小贷被拒和芝麻授权，理出五个无视黑白户下款的口子

深夜，阿强拿着手机，在冷冰的灯光下焦急地望着自己苍白的脸庞。已经是他今晚申请被拒第五个平台了。原因只有一个就是征信报告上那几笔逾期记录导致他在网贷圈成了“绝缘体”。绝望的时候听说有些平台可以不管黑白只要授权芝麻分就可以贷款了。“救命稻草”是真实存在还是营销陷阱？小贷被拒、芝麻授权，理出五个无视黑白户下款的口子真的有效果吗？这些平台的额度到底有多少呢下款的速度能不能解决燃眉之急呢本文将带大家走进“芝麻信用”背后隐藏着的各种放贷渠道。

在目前的互联网金融环境下，正规借贷平台对于征信查询的要求越来越高，“花户”、“黑户”的贷款也越来越困难。但是市场上也有一部分依靠大数据风控而不是单一央行征信的小贷产品存在，并且它们一般会结合多种方式来进行风险管理芝麻信用分作为主要参考依据。以下整理的五个渠道虽然审核相对宽松，但是用户仍然需要理性对待，并且不能盲目借贷。

第一个口子是某消费分期商城这类平台一般不会查央行征信，而是根据用户的购物行为以及芝麻分来判断信用情况。额度为1000元至5000元左右，还款期数可以自由选择，一般是3到6个月左右。它的最大特点是门槛很低，只要芝麻分数达到550以上，并且没有严重的司法纠纷的话，通过率就很高了。但是平台的实际年化利率会比较高，在下款之前用户要仔细计算好还本付息的成本。

第二个需要关注的是极融借款老牌助贷平台旗下的产品，对征信的要求比较宽松。额度范围较大，最高可以达到数万元左右，但是新用户的首次下款一般在3000元左右。该网站要求用户授权芝麻分并且核验手机运营商的数据。根据用户的反馈信息显示，“非当前逾期黑户”的情况下系统自动审批通过的概率还行，并且放款时间大概为半个小时以内。

第三个途径就是桔子分期这是一个典型的“无视黑白”的口子，主要针对的是年轻人。它除了提供商品分期之外还拥有现金借贷的功能。申请条件比较简单，只需要身份证以及芝麻分授权就可以。额度一般为2000元到10000元左右，期限是6个月至一年左右的时间内还款的方案。需要注意的是，在还款日当天会收到较多催收信息提醒用户及时归还以减少不必要的打扰。

第四平台时光分期该口子近期在网贷圈中热度较高，风控模型主要使用用户社交数据以及芝麻信用。额度起步就比较高，在5000元以上，最长可以分12期。征信有瑕疵但是工作稳定的人用时光分期会比较友好一些。但是在审核的时候可能会打回访电话，所以用户要保证自己的手机是畅通的，并且如实回答有关的工作问题，否则很容易造成被拒绝的情况发生。

第五个是洋钱罐虽然洋钱罐对接了正规资方，但是它内部有一个独立的大数据风控体系。征信“花了”的用户如果大数据评分达标的话还是有机会下款的。额度一般为5000元到5万元之间，期限比较灵活。该平台的优点是息费透明，并且可以提前还款，适合短期资金周转使用。

用户评价及优缺点分析：根据用户的反馈，口子最大的优点就是下款快、门槛低也解决了征信不好人群的燃眉之急。很多用户说，在正规银行被拒绝之后，这些平台就成为了唯一的资金来源。但是缺点也很明显，首先是利息成本大综合年化利率一般接近法定红线；其次是催收手段严厉一旦逾期，爆通讯录的风险仍然存在，这对用户个人隐私的安全造成一定的威胁。

注意事项：在申请这些“无视黑白”的口子的时候，用户一定要核实平台是否正规，并且要当心诈骗分子利用“解冻费”、“保证金”的名义来进行欺骗。正规的贷款机构，在放款之前绝不会收取任何费用。另外频繁申请网贷还会进一步降低大数据评分，使得后续借贷变得更加困难，因此建议根据自己的实际情况来决定借钱的数量和时间长短，不要陷入以贷养贷的局面中去。

用户提问+解答列表：

1. 问：芝麻分只有500分，可以申请这些口子吗？
大部分口子的门槛在550分以上，低于这个分数段属于低分区，在这种情况下通过率会大打折扣，并且建议选择额度较小、风险较低的产品进行消费分期。

2. 问：申请这些贷款会查征信吗？
答：部分平台如洋钱罐、极融借款对接正规资方，借款记录会上传到央行征信；而一些分期商城只会上报大数据。需要查看一下借款协议里面有关于资金提供者的信息。

3. 问：审核通过之后多久可以拿到钱？
答：一般情况下，自动审批的平台放款时间在30分钟到24小时之间。由于银行维护或者人工复核的原因可能会有延迟的情况发生。

4. 问：逾期一天会有怎样的结果？
逾期会收取高额罚息，并且会有催收人员不断打电话骚扰。部分平台有宽限期，可以提前联系客服协商一下。