没有信用卡能贷款，精选五个手机支付宝小额贷款的软件

深夜，手机屏幕的蓝光映照着小张焦急的脸庞，突如其来的资金缺口使他彻夜未眠。没有信用卡的话是不是就无法得到借款了呢？其实很多人都遇到过类似的情况：没有信用卡也可以贷款吗？手机支付宝里有哪些比较可靠的、小额的贷款软件呢？哪个平台下款快，额度高？本文将为您推荐五个不需要信用卡就可以申请的小额借款入口，一起来看看吧。

在如今数字化金融的时代里，信用卡已经不再是借贷的唯一凭证了。对于很多年轻人或者是信用白户而言支付宝平台本身就是一个很大的信用数据池。根据用户的消费习惯、支付行为以及身份信息，很多接入支付宝生态的小额贷款软件可以精准地评估出用户资质，并且提供免信用卡的借贷服务。这类软件一般操作方便，在支付宝中搜索就可以找到入口了，“指尖上的借贷”实现得非常好

支付宝自家的王牌产品首先就要提一提就是借呗作为支付宝内置的信贷服务，借呗不需要信用卡来支撑，它会根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况来进行综合评判。一般来说，芝麻分数达到600以上就可以申请开通了。借呗的额度跨度较大，从1000元到30万元都有可能，用作日常生活中的小额周转完全够了。贷款期限可以灵活选择，并且支持随借随还的方式，在最长的情况下也可以分为十二期来还款。用户普遍认为借呗的放款速度非常快，“秒到账”，并且利息公开透明地按日计算，很好地解决了急需资金的情况。

除了借呗之外，网商贷也是支付宝生态中的一员，它更注重于服务小微企业和个人工商户。如果您的经营行为比较活跃的话，那么蚂蚁花呗就会根据您过去的交易流水来决定给你的额度大小，在很多情况下比借呗的额度要高得多，并且可以达到上百万元人民币左右。使用条件上也无需信用卡支持，但是需要提供一定的经营证明或者由系统自动获取相关的经营记录。期限方面也可以选择分期付款或者是随时还款的形式进行操作。用户反馈网商贷给生意人带来的资金周转作用很大，在活动期间经常会有利率优惠的情况出现，是做生意的朋友的好帮手。

第三款值得推荐的是招联好期贷这款是接入支付宝生活号的外部贷款产品，是由招商银行和中国联通共同推出的。它最大的特点是对于没有信用卡的人非常友好，只要芝麻信用分达到一定的标准（一般在600分以上），就可以申请到额度了。额度为1万至20万元不等，还款期限多变，最长可以是36期。用户觉得审核流程比较宽松，并且作为持牌金融机构的产品正规安全适合需要长分期的客户使用。

接下来是广发有米这是广发银行推出的一款纯信用贷款产品，也入驻了支付宝平台。它主打“无抵押、无担保”，不需要信用卡就可以申请到额度。额度适中，可以用来日常消费。除了芝麻分授权之外还需要补充一些基本信息作为使用条件之一。期限灵活多样，有3期、6期以及12期等几种选择。用户普遍认为广发有米的界面简洁明了，并且操作流程顺畅无误，在银行背景的产品里它的利率也比较稳定，不会出现乱收费的情况。

最后要介绍的就是中邮消费金融正规持牌消费金融公司也有了支付宝里的服务入口。中邮消费金融产品种类很多，比如“邮你贷”等，最高额度可以达到20万元。它对用户比较宽容，即使没有信用卡或者信用记录好一点的话也可以通过审批。期限上支持多种分期方式。用户的评价里说平台客服响应速度很快，并且新注册的客户一般会送免息券之类的优惠来减少借款的成本。

在使用这些软件的时候，用户的评价出现了两极分化的现象。好评大多集中在放款速度快、操作简单，不需要抵押差评集中在“额度小”或者被拒绝上。其实和用户综合信用评分有很大的关系。优点很明显，这些平台可以打破传统银行对信用卡的依赖性、门槛低、效率高；但是缺点也不容忽视，部分外部接入产品的利息比银行信用卡分期费率稍高一些，并且逾期会影响芝麻分和个人征信记录。

因此，在申请这些贷款的时候，要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，要确保申请是在支付宝官方平台或者正规的生活号中进行的，并且要注意防范假冒网站链接。第二，在借入资金之前，请认真阅读利率说明书以确认是按日计息还是固定费率收取利息。第三，按时还款支付宝内的逾期记录会上传到央行征信中心，影响未来的房贷、车贷申请。第四点是量力而行，不要过度借贷，以免陷入“借债还债”的恶性循环之中。

为了便于大家更好地理解，我们整理了下面这些常见问题：

没有信用卡的话，芝麻分也不高可以贷款吗？

答：机会不大，但是还是有可能的。部分平台会参考其他维度的数据来决定是否申请小额产品，并且要保持良好的支付宝使用习惯。

问：这些贷款会上传到征信系统吗？

答：文中提到的借呗、网商贷、招联好期贷等正规产品已经接入央行征信系统，借款记录以及还款情况都会如实上报。

问：申请被拒之后马上可以再次申请吗？

答：不建议。频繁申请会留下查询记录，从而影响到信用评分。可以过段时间再补充个人信息或者提高自己的信用分数之后再去尝试一下。