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不用刷脸的贷款口子，汇总五个利息低的网贷平台
在目前的互联网金融环境下，完全不看脸、不需要实名认证的“黑户”口子已经很少见了，不符合监管的要求。但是也存在一些主要依靠身份证、银行卡等信息来进行授信，不需要繁琐的人脸识别过程正规或者半正规的平台。这些平台一般采用大数据风控模型来判断用户的信用情况，流程比较简便一些。以下五个平台在额度、利率以及便捷性方面都表现出色，并且适合需要资金但是注重隐私保护的人群参考。
一、平台额度及使用条件详解
1. 微粒贷（微信入口）微众银行的主打产品是微粒贷，它采用白名单邀请制。用户不需要主动申请，在微信支付页面上看到入口之后就可以点击查看额度了。额度范围一般为500元到30万元操作的时候只需要输入支付密码就可以提现了，整个过程不需要人像识别来完成，并且可以很好的保护用户的隐私。条件比较宽松，只要微信实名认证并且绑定银行卡、信用记录良好就能获得邀请。
2. 借呗（支付宝入口）依靠支付宝庞大的生态体系，借呗的开通也受到系统的审核。尽管部分大额取现会触发风控验证机制，但是常规借款额度为1000元到30万元日利率低至0.015%。它的优点是随借随还，经常使用支付宝收付款的人，系统会自动给额度，在借款的时候一般只需要短信验证码就可以完成操作了，并不需要刷脸来增加一个环节。
3. 京东金条针对京东活跃用户推出，额度最高可以达到20万元审批速度快，实名认证完善、购物记录好的用户申请借款时会很顺畅。金条的一个优点就是可以分期付款，并且经常会有免息券发放，实际使用利息比较低。身份验证方面主要依靠账户体系内原有的数据来完成，在不需要增加新的生物识别的情况下就可以进行有效的确认和核对。
4. 度小满有钱花原为百度金融旗下的产品，主要包含满易贷、有钱花两款产品。最高额度为20万元年化利率低至7.2%起。该平台对于公积金、社保缴纳的人群非常友好，只需要授权相关的数据之后就可以自动审批了。新用户注册需要进行基础验证，在后续借款的时候一般会支持快捷支付密码确认的方式，使用起来比较流畅。
5. 360借条老牌网贷平台360借条的大数据风控能力很强。额度为500元到20万元之间审核速度可以达到秒级。该平台的特点是门槛较低，征信稍微有点问题也有可能通过。在验证方式上提供了多种选择，小额借款可以用银行卡预留手机号来完成身份核实，减少了刷脸环节的强制性要求。
二、使用期限以及还款的灵活性
上述五个平台在借款期限方面都有一定的灵活性。微粒贷、借呗和京东金条都可以随借随还按日计息，用户资金周转过来就可以随时还款，并没有违约金的压力。度小满、360借条等平台也给出了相应方案3期、6期、12期以及24期分期付款选项可以分摊长时间的还款压力。需要注意的是，虽然分期支付能减轻单期负担，但是总的利息随着周期的增长而增加，因此用户应该根据自己的收入情况做出合理的决策。
三、用户评价及优缺点分析
从各大应用市场以及社交平台的反馈来看，用户对于这些“不用刷脸”或者验证方式比较便捷的服务评价都很好。
优点方面：首先是隐私保护好，有效防止了人脸数据泄露的风险；三是下款速度比较快平均放款时间不超过10分钟，甚至可以做到秒到账；最后是利息透明年化利率都在法定范围内，并没有隐形高利贷的陷阱。
缺点方面部分用户反映微粒贷、借呗开通门槛较高并不是所有的用户都可以获得额度；360借条等平台虽然下款快，但是催收力度比较大逾期后，电话催收频率较高。另外利息不固定，信用差的用户会遇到较高的利率问题。
四、注意事项及风险提示
虽然便捷的贷款口子可以解决燃眉之急，但是用户在使用的时候要特别注意以下几点：
1. 理性借贷，量力而行网贷很容易，但是还款却很难。不要用贷款来偿还贷款，以免陷入债务陷阱中。
2. 警惕诈骗市场上有很多号称“100%通过”、“不用还款”的假APP。必须从正规的应用商店或者官方网站下载这些合法平台，千万不要点击不明来源的链接。
3. 保护个人隐私虽然上述平台减少了刷脸，但是验证码、支付密码等核心信息不能告诉别人，以免造成资金损失。
五、用户提问及回答
Q1：这些平台会查征信吗？
A：是的。微粒贷、借呗、京东金条、度小满以及360借款都已经接入了央行征信系统。及时还款可以增加个人信用，而逾期则会影响个人征信报告。
Q2：没有额度怎么办？
A：建议多使用对应平台的生态服务，比如在微信支付中购物、购买京东的商品，并且完善支付宝中的公积金信息等等。系统会定期对用户的额度进行评估并开通或者提高用户账户等级。
Q3：审核不通过的原因是什么？
A：常见的原因有年龄不符（要求年满18岁且不是在校学生）、身份证过期、征信上有当前逾期或者法律纠纷，以及综合评分不够等。
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