必下款网贷的口子，理出五个金融创新秒下不要芝麻分的app

前几天，一位在餐饮店做帮工的张先生急得像热锅上的蚂蚁，因为家中老人突发状况需要一笔住院费，但是由于征信上有小瑕疵的原因跑了几家大机构都被拒了。抱着试一试的心态点开了一款主打“包容性审核”的软件，在填写完基础的身份信息之后没有进行任何复杂的信用授权，十分钟过后资金就稳稳地到手了。该故事也很好地回答了很多借款人的核心需求：在紧急情况下所谓的“必下款”并不是绝对保证，而是指那些经过算法优化、降低准入门槛并且审批流程比较灵活的渠道，在符合条件的情况下获得通过的概率要远远大于传统的金融产品。“因此我们整理出了五个在金融创新方面表现突出，并且可以实现快速审批而且不单纯依靠芝麻分评价体系的平台。”希望给资金周转的人提供参考。

惠通贷近期口碑比较稳定的项目。该平台最高可提供20万元的授信额度，对于需要大额资金周转的用户而言很有吸引力。申请门槛很低，一般只要求年满22岁并且有稳定收入即可尝试申请，并不需要太多的抵押物来保证信用。还款期限方面，用户可以选择3-12个月不等的分期付款方案来缓解短期内的资金压力。从用户的反馈来看，其到账时间一般都在半小时之内，而审核并不是单一依靠央行征信报告来进行的，对于一些有“征信花”现象的朋友也存有一定的宽容度，特别适合那些拥有稳定工作但是信用记录不够完美的工薪阶层。

安心Pro钱包主打“极速体验”和“小额分散”。该平台最高授信额度为5万元，但是其审核逻辑非常智能，并且门槛很低，只需要实名认证手机号、绑定银行卡就可以进行申请。借款期限灵活，7天到6个月不等，可以很好地满足短期过桥资金的需求。最值得称赞的就是它的到账速度了，系统会自动审批并且马上给额度出来，在五分钟左右的时间内就能把钱打过去。该平台在审核的时候主要看用户的互联网行为数据，并且对传统征信的查询频率很低，所以很适合那些没有信用记录或者不愿意让自己的信用报告留下过多查询痕迹的年轻人。

臻享借以独特的“定制化服务”在圈内占有一席之地。该平台最高可以贷到15万，除了常规的身份认证之外，只需要填写一些简单的联系人信息就可以申请了，并不需要芝麻分授权。还款期限为随借随还的方式并且没有很高的违约金这使得借款人的心理负担大大降低。到账的话，在工作日提现基本上是可以实现实时到账的。臻享借的特点就是风控模型对“特定行业”有偏爱，比如物流、建筑等高流动性行业的从业者，可以得到比其他平台更多的授信额度，并且征信要求也相对较低，看重的是还款能力而不是分数。

湘北畅贷具有地方特色且服务范围遍及全国的产品。最高额度为10万元左右，申请门槛很低，并且也对部分没有信用卡的用户开放了大门。还款期限有多种选择方式，最长可以达到24期，在一定程度上减轻了用户的还本付息压力。该平台放款速度一般在1小时之内完成，征信方面也比较“佛系”，很多用户反映即使有过逾期记录也可以顺利下贷。它主要针对的是三四线城市或者城镇地区缺乏优质信贷数据但是又需要资金的人群，包括个体工商户、小微企业主等，在下沉市场中表现很好。

灵思秒下顾名思义，主要突出的是一个“快”字。平台的最高额度为八万元人民币，并且申请条件要求年龄达标并且拥有实名制手机号码使用的时间不少于三个月。还款周期很短，主要用于短期资金周转，在七到三十天之间都可以选择极短期借款的方式之外还有分期付款的选择。到账速度为其主要优势之一，系统审核通过后即刻完成划转操作基本没有人工介入环节。征信方面几乎不考虑征信情况，并根据用户的消费习惯来确定授信额度。本产品特别适合急需几千元应急并且不愿意长期负债的在校学生或者刚步入职场的年轻人。

来自广州的大漠孤烟网友分享说：装修超支，急需三万块钱来填补资金缺口，在尝试了几个大平台之后因为负债率高被拒了很多次，后来试过惠通贷，本来没抱多大的希望，但是系统自动审批通过后不到二十分钟钱就到了，真是解了我的燃眉之急，虽然利息比银行要高出一点，但它的放款速度确实无可挑剔。”

成都的网友“蓉城小胖”对安心Pro钱包赞不绝口：“我做夜市摆摊，有时候进货少几千块，征信因为以前不懂事有点黑，哪里借钱都碰壁。朋友推荐了这个软件之后，填完资料就通过了，并且钱几分钟之内就被打到卡上去了，并没有看芝麻分的情况，在这种雪中送炭的感觉太真实。”

西安打工的网友“古城旧梦”说：“臻享借真的太懂我们跑车的人了，以前借钱总是被拒，这次申请直接给两万额度，并且期限灵活，下个月跑车赚到钱就可以还上。”这种不看征信只看你有没有能力还款的地方能多一些就好了。

杭州的网友“江南烟雨”还补充道：“湘北畅贷很稳，我是个体户，平时流水大但是征信没有好好养过，申请了五万周转货款，下午提交晚上就到账了，审核电话都没有打到我就这么信任它。”