0岁的小白用户，详尽说明5个不看征信查询的口子

前几天，一位刚毕业不久的粉丝小张在后台私信中诉苦说，自己因为好奇乱点了几个网贷测额度的操作后，征信查询记录变得一团糟，真正需要资金周转的时候却处处受阻。其实像小张这样的“征信花户”并不是没有出路，在市场上还是有一些渠道是不把用户的过往信用状况当作重点考虑的。对于急需资金周转并且征信查询次数较多的用户而言，我们筛选出了五个相对宽松的线上平台，并且做了详细的盘点。

一、灵鑫通

该平台主要依靠线上信用评估体系来提供服务，最高可以给用户授信五万元左右，在申请条件上只需要申请人年龄在22岁以上并且有稳定的收入来源就可以尝试办理。还款期限方面，用户可以选择3到12个月的分期付款方式，从而减轻短期内的资金压力。系统的审批流程十分自动化，一般是在提交资料之后三十分钟之内就完成了放款手续。征信方面的问题，灵鑫通目前主要是依据用户的电商数据以及社交行为模型来进行评估，并不依赖于传统的征信查询记录，特别适合没有借贷经历的新用户或者频繁进行征信查询的年轻人。

二、优房钱袋

该产品以资产辅助授信为特色，尽管名为“房钱袋”，但是并不强制要求房产抵押，拥有公积金或者寿险保单的用户也十分欢迎。平台最高额度可以达到10万元左右，申请的基本条件是年龄在20到55岁之间。借款期限灵活多变，并且提供6期、12期以及24期等多种还款方式，在资金到账速度上比较稳定，一般当天就可以完成转账操作。优房钱袋审核时更加重视用户资产增值能力，在征信方面存在一些小问题也可以接受，不会过于关注查询次数较多的情况主要面向有加分项但是征信略有瑕疵的中产阶级客户。

三、滬信分期

滬信分期作为一款老牌的消费分期产品，在市场上口碑不错，最高额度一般为三万元左右，申请门槛很低，只需要提供实名制手机号码和银行卡就可以操作。还款周期设计了灵活的短期方案，1个月到6个月不等，适合暂时过渡使用。到账速度方面该平台保证最短十分钟后可以取现。风控策略上滬信分期很少直接接入央行征信系统而更多的是用内部的大数据风控模型来评判申请人手机使用的习惯对于因为多次申请网贷使信用记录变得“花”的人而言这是一个好的选择方向。

四、融安金服

融安金服致力于提供简单的借款体验，最高可以申请到八万元的资金支持，申请人只要年满21岁，并且不是在校学生的话就可以获得批准。产品具有很强的还款期限弹性，最长可达一年半左右的时间跨度来延长还款期数以减轻还本付息的压力；另外资金流转速度很快，在审核通过之后立刻就能到账。“社保+工作”双重认证体系是该平台的一大特点，如果用户当前的工作比较稳定的话，即使征信查询次数较多也依然有很大的概率获得授信，并且特别适合那些在工作中收入相对固定、但近期出现暂时性资金周转困难的工薪族。

五、商融盒子

这是专为小微个体户、自由职业者设计的融资平台，最高可以贷款20万元，在身份认证方面除了常规的身份验证外，如果有店铺流水或者营业执照信息的话通过率会大大提高。还款期限最长可达到36个月，是五个平台上周期最久的一个。虽然资金到账的速度比纯信用类产品稍慢一些，但是基本上也能保持在两小时之内。商融盒子最大的特点就是它的审核逻辑已经完全跳出了传统的个人征信框架，并且转而考察经营流水以及还款能力，在征信查询次数多、负债高但经营状况良好的商户中选择的话，则是首选渠道。

网友真实评价：

来自深圳的网友科技园码农留言道：之前因为买房子查过一次征信，后来又点了一些小贷，结果征信花掉了，去银行都被拒了。抱着试试看的心态申请一下融安金服上传了工资流水之后，半个小时之内就到了两万块钱，真是救命钱啊，并且没有看到那些杂乱无章的查询记录。”

武汉的网友“热干面老板”说：“做小生意缺钱进货，征信有毛病，大平台都不给批。”商融盒子很给力，我上传了支付宝流水后直接批给我5万块钱，分12期还款利息也可以接受，解决了我的燃眉之急。推荐给做生意的朋友。”

成都的网友“蓉城小妹”表示：“刚毕业没有多少钱，征信是白的，想借点钱考个证。”灵鑫通流程很简单，不需要填写很多杂七糟的联系人信息，额度只有3000元，对学生党很友好，并且到账很快。”