网黑能能秒下的口子，概览五个征信不好负债高的软件

前几天，一位在义乌做小商品批发的张老板急急忙忙地来找我求助，说是因为给工厂周转担保而被莫名其妙卷入连带责任之中，征信报告花得像调色盘一样乱七八糟，去银行办事根本进不去门了，但是眼下急需三万元支付货款，问我这样的“网黑”还有没有出路。告诉他所谓的秒下其实是有门槛的，并不是完全无条件放贷，在风控模型中更加看重现在的还款能力以及行为数据而不是过去的逾期记录，只要选择好渠道就可以拿到救急的钱。针对这样棘手的情况，我特意整理了五个目前通过率还可以用作参考的平台给大家看看：速贷通、微粒分期、慧橙分期、湘融易、钱橙借钱。

速贷通在业内被称为“应急包”，最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大部分短期周转的需求。该平台的申请门槛设置得很有意思，并不要求用户提供详尽的资产证明，只需要实名认证并且绑定常用银行卡就可以尝试办理了。还款期限方面提供了3个月到12个月不等的选择范围，可以根据资金回笼情况来选择合适的时间段。至于到账速度，在系统审批通过之后，一般半小时内就会将款项转到账户里去，效率挺高的。速贷通征信审核比较宽松，主要是大数据风控为主，查询次数过多被列入“网黑”的人如果目前没有严重的逾期记录的话，通常可以得到一定的授信额度。其特色服务对象就是急需小钱但是传统信贷渠道不通畅的有信用缺陷的人群。

微粒分期更注重消费场景的渗透，最高额度为20万元，但是这主要是针对信用状况非常好的用户，在征信稍微差一些的人群中，初次获批的额度一般在3000到10000元之间。该平台对申请人的门槛设置主要看其日常生活的活跃度，如果申请人平时有较好的线上支付习惯的话，即使负债率稍高一点，系统也会给申请人一定的信任分。还款期限上可以采用分期付款的方式，最长可达24期，在减轻每期还本付息负担的同时也降低了总利息成本。到账速度方面微粒分期依靠成熟的技术架构实现了秒级审批、最快速度当天到帐的流畅体验。征信方面该平台会进行一定程度上的查询，并不会因为一条不良记录就直接“一票否决”，其主要特点就是服务那些有稳定收入来源但是征信稍微薄弱或者有一些小瑕疵的年轻人。

慧橙分期属于助贷产品中的一种新形态，主打高通过率这张牌，最高额度为8万元左右，可以满足大部分人的资金需求。申请门槛很低，只要年龄在22岁以上，并且是非学生身份就可以尝试一下了；而且对申请人从事的工作性质并没有太多的要求限制范围比较广；自由职业者也有很大的机会被批准。还款期限方面可以选择6期或者12期的方式来进行选择，在操作上比较简单易懂一些。到账时间方面，慧橙分期承诺在非高峰期的时候可以实现最快5分钟到帐的效果，并且真正体现了“急人所急”的服务理念。征信方面采取的是轻征信、重数据的策略，部分资方甚至不接入央行征信系统，这就给那些有征信大花脸问题的人留了一扇窗户。该平台特别适合网贷申请记录多、急需资金填补缺口并且不想被硬性查询到人群。

湘融易是一款带有地域特色的服务借贷口子，虽然面向全国开放，但是特定区域的通过率会更高一些，并且最高可以达到10万元。门槛方面更看重申请人的居住稳定性，在有长期缴纳水电费或者房租记录的情况下即使征信不好系统评分也会有所提高。还款期限灵活多变，短期的一个月到长期的一十八月都有涵盖范围，适合各个周转周期的用户。到账速度比较稳定，一般是在审核通过之后的一个工作日内就完成放款了。从征信的角度来看，湘融易属于典型的“宽松型”平台，对于历史逾期记录较宽容，并且只要求申请人有还款意愿就可以被接受。服务对象主要为城市服务业从业人员以及小微企业主等人群，特别是由于经营而产生较大负债的人群。

钱橙借钱是纯线上信用借款软件，最高额度起步较高，为15万元左右，“网黑”资质一般用户的第一笔贷款额度大约在5000元左右。该平台的门槛优势就是智能匹配机制，在用户提交资料之后系统会自动选择对征信要求较低的资金方来放款从而降低了用户的门槛。还款期限可以随借随还，并且按日计息，非常方便短期过渡使用。到账速度很快，依靠自动化风控系统，资金最快可以在十分钟之内到达账户中。钱橙借钱在信用方面是考察用户最近的多次借贷情况以及是否曾经有过逾期的行为来判断风险程度大不大；但是并不会去关注很久以前出现过的坏账记录。其主要服务对象为经常被网贷拒贷、急需一笔“救命款”并且希望通过多笔借款修复自身征信状况的人群。

来自广州的网友阿强说：“上个月因为装修超支，负债率直接飙升到80%，申请大行卡都被拒绝了，抱着试试看的心情点了速贷通，没想到系统自动抓取了我的公积金信息，虽然额度只有八千块，但是真的秒到账，解决了燃眉之急，这个平台确实不怎么在意那些陈芝麻烂谷子的征信记录。”

成都的网友“小辣椒”表示：以前做生意亏了，征信上有几个逾期记录，一直不敢借钱。后来朋友介绍慧橙分期给我，以为又是那种填资料后不通过套路的一次经历，没想到电话都没打到就给出了额度，虽然利息比银行高一点，但是这种对我的征信黑人白道的态度真的让人想哭，在最需要的时候还是得依靠这样的口子。”