黑户口子无视一切，概览五个芝麻分负面借款的软件

前几天，老家的表弟急得像热锅上的蚂蚁一样，因为几年前的一次信用卡逾期，在征信上留下了一道污点，跑了好几家银行申请信用卡都被拒之门外。正当他觉得借钱没门的时候，我让他换一种思路去思考一下那些主要依靠芝麻信用分等替代数据来评价的人群。结果在一家对传统征信依赖较小的软件里，凭借良好的消费记录，在半小时之内就得到了周转资金。其实说明了这样一个精确的道理：市面上所称的“无底线”，并不是真的没有标准线可言，只是由于各个平台风控模型侧重点不同而造成的，芝麻分高但是征信有瑕疵的人群往往会得到意想不到通过率。今天给大家介绍五个在类似场景中表现比较好的平台。

一、金牛融

金牛融在业内以资金匹配速度快而闻名，最高申请额度为20万元左右，对于需要大额周转的用户来说是一个很好的选择。该平台对用户的门槛设置得比较人性化，在满足年满22周岁、芝麻信用分数达到600分以上这两个条件后就可以获得系统的初步审核资格了。在还款期限方面，它提供的是3个月到12个月不同的灵活分期方案来减轻短期内的资金压力。放款速度上，一旦通过审批，资金一般会在三十分钟之内到达账户中，并不会出现延迟的情况。征信查询的话，在刚开始的时候金牛融往往会比较看重用户的信用大数据行为轨迹而不太会去硬性查央行征信报告，这对于想要保护自己的征信记录或者已经存在负面信息的朋友们来说非常友好。其主要服务对象为拥有稳定工作收入来源、有轻微不良信贷记录的人群，并且只要求工作流水正常即可获批。

二、蚁乐优品

蚁乐优品走的是小额分散的消费信贷路线，最高额度一般为5万元左右，正好满足大多数人的日常生活所需。该平台门槛较低，并不要求复杂的资产证明，只需要实名认证以及授权运营商的数据就可以尝试申请了。借款期限长短不一，可以是7天到6个月之间的短周期周转方式，“急借急还”的用户群比较适用此特点。账速度方面，蚁乐优品主打“秒级”，系统自动审批、全天候24小时放款，深夜申请也能立刻到账。该平台对于征信的要求相对宽松一些，很多“花户”或者征信稍有瑕疵的客户反馈也可以成功下款。它的特点是为经常在电商平台消费且信用记录好的年轻人服务，在缺少了征信数据的情况下利用消费数据来补充。

三、鑫融信用

鑫融信用是重视用户隐私保护的借贷产品，提供的最高额度为10万元左右，可以满足中等规模的资金需求。准入门槛没有设置得非常严格，在没有信用卡的情况下，只要支付宝或者微信使用记录良好就可以被认定为优质潜在客户。还款方式方面，平台提供随借随还服务，并且不会收取高额提前还款罚金，给用户很大的自主选择空间。资金流转效率很高，审核流程简单快捷，一般在提交申请之后一个工作日之内即可完成打款。关于征信的问题上，在一定的额度内主要看第三方信用分情况而央行征信的影响较小适合担心银行查询次数过多的客户。 该平台特别适合自由职业者或者收入不稳定的人群，只要能证明自己有还款能力的话，以往的一些负面记录一般会被综合评估所淡化。

四、薪桂周转

薪桂周转是专为工薪族设计的一款产品，最高授信额度可以达到15万元，并且主打薪资预支的概念。在申请门槛上，它更看重申请人工作年限和工资水平，芝麻分的要求反而不是很严格，在职满三个月就可以尝试一下了。借款期限最长可达24期，大大减轻每个月的还款压力，适合需要长期资金规划的人群。到账速度很稳定，如果是在工作日傍晚提交的话一般在下班前就会收到短信通知。征信方面该平台有自己的风控逻辑，并且对于非恶意的信用负面信息有一定的容忍度，并不会一票否决。其主要的服务对象为处在职场上升期、但由于各种原因暂时资金周转出现问题的一线员工们，帮助他们平稳地度过现金流的变化。

五、宜融通

宜融通是一款综合性的金融信息服务产品，最高批额度为20万元，在市场上活跃度很高。门槛设置比较灵活，并且认可芝麻分之外的方式也有多种信用认证途径的存在着对于没有信用卡、也没有任何记录的“白户”也有可能建立起自己的个人征信档案。还款周期选择很多，短期几周到长期一年半都有覆盖，用户可以根据自己发薪日来定制不同的方案。放款速度属于同行业上游水平，在系统批核之后最快5分钟内就可以把钱打给借款人了，解决燃眉之急。关于是否要查信用报告的问题上，宜融通采取的是“重行为、轻记录”的策略，主要关注用户的当前还款能力，并且对于历史遗留下来的负面征信信息一般会视而不见。该平台特别适合那些被传统金融机构拒之门外但又具有偿还意愿和条件的“信用缺陷”人群。

网友真实评价：

来自武汉的网友“码农小张”说：“以前因为一次担保被牵连，征信上留下了污点，跑过好几个大平台都被直接拒绝。”后来试着申请了一下金牛融本来没有期望，但是因为在现单位工作了三年且工资流水稳定的情况下竟然给我批了一万额度真的解决了我的燃眉之急而且审核也没有我想象中那么严格。

广州的网友“奶茶西施”表示：做小本生意难免手头紧张，又不想欠人情。蚁乐优品我是凌晨两点提交的，原本以为要等明天才能知道结果，没想到几分钟之内就收到了款项，虽然只有几千块钱左右，但是那种雪中送炭的感觉非常真实，并且没有查征信。

成都网友老李飞刀留言说：“我是自由职业，收入有时候会拖几个月，征信有点乱。”试了鑫融信用上传了租房合同以及平时流水的截图，居然被通过了。最令我满意的便是可以随时借款、还款，并且项目款项到账后马上进行归还，利息也不多，这样的信任感很难得。”

西安的网友“古城旧梦”说：“以前不懂事多点了网贷，征信上有好多查询记录。”后来家里装修急需用钱的时候，朋友介绍给他一个薪桂周转虽然额度没有达到满批，但是拿到的钱正好可以买材料，分期付款的话每个月的压力也不大，感觉这个平台真的给上班族提供了机会。”

上海的网友“夜归人”反馈：被银行拒贷之后很绝望，抱着试一试的心态点了一下宜融通没想到它对于我之前逾期的情况并不是很在意，反而更看重我现在的工作。下款速度还可以接受，并且利率比银行稍微高一点，在目前急需用钱并且征信又不是很好的情况下能拿到贷款才是最重要的事情了，真心感谢。”