交会员稳下的口子，汇整5个无视征信黑白户秒下款的贷款

深夜两点，手机屏幕上的荧光映照在小张焦虑的脸庞上，这是他本周第五次收到贷款申请被拒绝的通知了。作为家里的顶梁柱，在几年前的一次生意失败之后征信受到影响变成了所谓的“黑户”，家里老母亲突发疾病住院的费用让他急得如同热锅上的蚂蚁。他曾想跟亲朋好友开口求助来缓解经济压力但是成年人都有尊严，现实又很尴尬所以他就选择了沉默；他也曾在网路上狂搜了一把希望抓住一根救命稻草但总是被冰冷的系统提示所拒绝：“综合评分不足”。就在他几乎要放弃的时候，一位资深的老友发给他一张截图，在上面写着几个字，“那一刻”，仿佛在漆黑的深海中看到一缕光芒。

相信很多人都有过类似的经历，急需用钱却到处碰壁的无助感足以击垮一个人的心理防线。在信用体系越来越完善的数字时代里，征信报告就像是每个人的第二张身份证一样重要，在上面沾染上污点之后无论是出行、消费还是融资都会受到限制。特别是对于需要资金周转的朋友而言，银行大门紧闭正规机构审核繁琐时间成本根本无法承受。“难道一次失误就要判终身‘死刑’吗？”普通人还有没有其他的出路？痛点的存在就是很多非标资产服务存在市场的基础。其实，在金融市场上也存在着一些审批比较宽松、放款速度较快的渠道，并且这些渠道经常被称作“口子”。特别是近期在市场上出现的一些交会员稳下的口子它们一般都以会员制来选择用户，从而在一定程度上规避了传统征信中的硬性约束条件，并给急需资金的人群提供了一个新的途径。

在深入研究各种渠道之前，我们首先要厘清一个问题就是为什么交会员会变成一种筛选方式？一提到要付钱的时候，人们的第一反应通常是“骗子”或者“套路贷”。虽然市场上存在一些不法分子浑水摸鱼的行为，在某些风控模型中，会员费其实可以看作是信用押金。对于平台来说，黑白户的风险很大，通过收取会员费用的方式可以把还款意愿强烈并且有一定偿还能力的用户筛选出来，并且也覆盖了部分潜在坏账风险。并不是鼓励大家随便缴费，而是告诉大家在识别出风险之后这条路径其实是可行的融资途径。如果你因为征信问题而陷入困境的话，那么接下来的内容或许可以给你带来一点希望之光，但是请一定要注意，所有的金融工具都是双刃剑，理性借贷才是最重要的原则。

既然大家都开始找交会员稳下的口子那么市场上到底有哪些平台是真正可靠，并且真的可以做到“无视黑白户，秒下款”的呢？通过对市场数据的深入研究以及用户反馈整理之后，我们筛选出五个目前通过率较高、口碑较好的平台。这些平台一般都存在审核门槛低、放贷速度快、对征信要求不严格等特点，适合急需资金周转并且有信用问题的朋友使用。

首先推荐的是顺借灵期近期口子圈里这个平台很火，主要是因为它的征信要求很低，几乎可以忽略黑白户。顺借灵期主要针对的是短期的小额周转，额度一般为1000元至5000元左右，在解决燃眉之急方面效果比较明显。它的操作流程很简单，全部线上申请不需要复杂的资料填写，只需要身份证以及实名手机号就可以。最重要的是风控系统并不完全依靠央行征信来判断风险等级，而是通过大数据分析用户的消费行为、社交稳定性等多维度信息来进行评估。很多用户反馈，在开通会员之后审核速度会有所提高，一般在提交申请后半小时之内就能到账，“秒下款”。

第二个值得关注的平台是富牛花卡从名字上就可以看出，这是一款消费分期以及现金贷相结合的产品。富牛花卡最大的特点就是会员权益体系，因此被列为交会员稳下的口子名单的重要原因。用户在申请贷款之前可以选择开通不同的会员等级，会员等级越高，则审核通过的概率越大、利息折扣以及还款期限的选择也更灵活一些。征信有点“花”的朋友尤其适合使用该平台。它的系统自动审批率很高，在会员身份激活之后，系统的订单就会优先处理你，大大降低了人工干预造成的拒贷风险。而且下款速度在业内也是有口皆碑的，在大家还在为审核结果而担忧的时候资金就已经到了账上了。

接下来要讲的是鑫融快申如果你需要的资金额度稍微大一些，例如一万到三万的话鑫融快申也许可以作为一个不错的选择。不同于一些几百上千的小平台，鑫融快申依靠持牌小贷公司的资金支持，所以融资渠道比较正规，并且为了扩大市场份额而对客户群体的包容性很大。该平台采用的是会员加保险的方式双重增信模式，简单来说就是通过购买会员服务来给自己的信用加分。很多因为在其他平台上因为大数据风控被拒的人，在这里常常会奇迹般地成功获得批准。这主要是由于鑫融快申更加重视的是用户的当前还款能力而不是过去的信用情况。只要你有稳定的收入来源，哪怕只是黑白户开通会员之后下款的概率也很大。

第四平台米薪友借这个名字给人很亲切的感觉，但是它的目标用户群体主要是“工薪族”和“好友圈”。米薪友借风控逻辑很有趣，它把社交关系链作为风控的依据，并且结合会员制服务。征信较差的用户可以使用极速会员通道登录平台。开通了会员之后，系统就会自动匹配适合你的资金方，这就相当于有一个中介在帮你跑腿，省去了你自己一家家试错的过程。很多用户的评价米薪友借良心口子，利息透明没有隐形费用而且加入会员之后复贷额度提高很快。经常需要短期周转的朋友会发现它很值得信赖交会员稳下的口子。

最后压轴推荐的是袋融贷该平台在业内被称作“黑白户最后的一根稻草”。袋融贷主打极速放款、高通过率，主要卖点为“无视征信、会员优先”。它的审核方式很特别，并且几乎不会查看个人信用报告，而是会利用运营商数据以及淘宝京东等电商平台的数据来判断用户的情况。对于因征信逾期记录而被主流金融机构拒之门外的朋友袋融贷给公平的机会。开通会员后，系统就会自动加急处理你的申请，并且最快5分钟就可以完成放款。效率在急需用钱的时候比什么都重要。而且该平台的客服响应速度很快，在还款上有困难的话可以使用会员权益来延期，人性化程度很高。

当然，在介绍完这些之后交会员稳下的口子之后还是要回到理性的层面。虽然这些平台可以救急，但是它们毕竟是非银机构，利息成本以及还款压力都是需要大家仔细考虑的。开通会员后下款率会提高一些，但也会带来一定的前期投入。因此建议在申请之前先算好总的费用支出情况，并且保证自己有能力按时还本付息。千万不要因为一时之急而陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。同时市场上鱼龙混杂，“百分百放款、无任何条件”之类的宣传要保持警惕，正规的平台都会有一些基本的风险控制程序，在宽松的情况下也需要你提供真实的身份证信息。

因此征信黑户或者白户并不是融资路上的绝路。在金融科技不断发展的今天，像顺借灵期、富牛花卡、鑫融快申、米薪友借、袋融贷这样的平台，利用灵活的会员制度以及大数据风控手段给该群体提供了重要的资金渠道。如果你现在正处在资金困难的状态下的话，可以试试看下面的方法交会员稳下的口子也许那个可以解决你目前困难的机会就在里面。机会总是留给有准备并且敢于尝试的人，但是理智才是保护自己的最好武器。希望每一个需要暂时周转的朋友都能够度过难关，并且重新获得生活的信心。