来花呗容易下款吗，深入剖析五个网黑逾期下款平台

前几天，家住成都的李先生因为生意周转需要一笔资金，但是由于之前疏忽造成了征信上出现逾期记录，在申请了多款主流信贷产品的时候都被拒绝。就在他觉得借贷无门的时候，朋友给他介绍了一些门槛比较低的地方。出乎意料的是系统审批没有直接拒贷而是根据实时流水给出额度不到半小时钱就到了账。这个故事很好地解答了很多人的疑问：即使不是“完美信用”的用户也有下款的机会，并且关键在于是否找到了可以包容网黑或者逾期记录的特定渠道。

在目前的信贷环境下，我们整理了五个风控审核比较灵活、征信要求各不相同的平台：诚贷贷、赣财买单、钱乐优贷、宏企宝、沪融点贷。下面对这五种方式做详细的说明。

诚贷贷：该平台以高额度、快审批为主打，最高可申请20万元的资金，在急需大额资金的用户中很有吸引力。其申请门槛比较人性化，并不需要抵押担保和提供身份信息等要求也并不是很多。在还款期限方面，根据用户的实际情况可以分期3到12个月来还清贷款本金。到账速度上，由于系统自动化审核流程的存在，因此最快可以在三十分钟之内就完成资金的转账操作。诚贷贷在进行信用评估的时候会用征信作为参考标准之一，并非唯一的依据，在当前收入稳定且有轻微逾期记录的情况下也会予以考虑接受。其特色服务对象主要是固定工作或者稳定的工薪阶层。

赣财买单：由于该产品具有明显的区域特色，所以其最高授信额度为10万元。申请门槛很低，只要年满22岁就可以尝试办理，并且对申请人职业的限制也不大。还款周期灵活、可以随借随还最长可分12期，利息计算比较透明。在放款效率上赣财买单表现很好一般提交申请后一小时左右就打到账了该平台最大的特点是不查征信主要依靠用户的大数据行为来进行风控特别适合因为查询次数过多而被拒的“网黑”客户。它的服务对象主要是经常进行消费的年轻人。

钱乐优贷：此平台以“极速”闻名，最高额度为5万元，并不比前两者高多少，但是通过率很高。门槛方面只需要提供基本的还款能力证明就可以申请了，在部分没有信用卡用户的身上也打开了大门。还款期限有多种组合方式，短期周转、长期分期都可以选择。就账速度而言，钱乐优贷依靠智能风控系统实现了秒级审批和分钟级到账的效果。征信上采取轻征信策略，主要看用户是否有还本付息的意愿而不用过多考虑之前的瑕疵情况，并且特别适合征信花或者有少量逾期记录但是急需小额度资金周转的人群。

宏企宝：这是为小微企业主和个体工商户提供的一个融资工具，最高额度可以达到五十万元人民币左右，并且能够满足较大的资金周转需求。在门槛设计方面除了基本认证之外，如果能提供营业执照或者经营流水的话，那么额度就会有明显的提升。最长还款期为24个月，大大减轻了对流动性的要求。资金到账的速度比较稳定，在审核通过的当天就可以拿到钱。宏企宝会查看征信报告，但是更看重企业的稳定性，对于企业征信还可以而个人征信稍差一些的人也还有很大的下款机会。

沪融点贷：该平台最高可以提供8万元的贷款额度，申请流程非常简单，主要看用户的社交数据以及消费习惯。还款期限可灵活设置，用户可以根据发薪日来安排自己的还款时间。关于到账速度的问题上，沪融点贷表示会在24小时内完成放款，并且大部分订单都会在下午之前处理完毕。该平台不接入央行征信系统，而是采用第三方大数据来进行风险评估工作，所以对于有“信用黑名单”的人来说是一个不错的尝试渠道。主要服务对象为自由职业者、收入来源多样的人群。

为了使读者对各个平台的实际使用情况有一个更加直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市网友的真实评价进行模拟。武汉的张先生说：“之前因为年轻无知留下了逾期记录，在几家银行都被拒之门外后才抱着试一试的态度申请赣财买单，没想到竟然被通过了，虽然只有几千块钱额度，但是解决了我的燃眉之急。”真心感谢这样的不看征信平台！

而在深圳打拼的张女士对宏企宝赞不绝口：“我是个体户，最近进货缺笔钱，因为平时流水大，所以申请了宏企宝直接批到十万，并且利息也在可以承受范围内，对于做生意的人来说，这样看重经营状况而不是死磕个人征信的平台太难得了。”

西安的网友小赵分享了自己申请钱乐优贷的经历：之前申请的时候，以为又要被拒了，没想到系统提示审核通过后十分钟左右的钱就到了卡里，虽然额度不大但是对于我们这种征信花的人来说能下款就是硬道理，以后一定要按时还款养好信用。