像借款大师的口子，细致阐述五个小额贷款不查征信的app

深夜，手机屏幕亮着，“审核拒绝”四个字映入眼帘。征信报告中的一次逾期好像成了他无法逾越的鸿沟一样。突如其来的资金短缺使他急切地想要找到像借款大师这样的口子，在传统的金融体系之外寻找一丝希望。很多用户在搜索的时候习惯问：2024年有哪些不看征信的小额贷款APP？或者急需用钱的地方怎样可以快速下款并且不查大数据？针对上述问题，本文详细列举了五个小额贷款不用查征信的APP，并对它们的额度以及风险进行了分析，帮助大家合理借贷。

在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚一个概念：没有查征信的贷款平台几乎不存在所谓的“不查征信”一般是指不会去查看央行征信报告，而是使用平台自有的大数据风控模型。对于征信花或者黑户来说，这些平台仍然是可以利用的资金周转渠道。目前市场上比较火的五个平台的情况如下：

一、平台额度及使用条件详解

1. 极融借款作为哈啰出行生态中的一款信贷产品，极融借款对于用户比较包容。额度范围一般在500元到20万元之间，新用户第一次借款大多为3000元左右。使用条件比较宽松，只需要年满18周岁并且实名认证手机号使用6个月以上就可以申请。期限灵活，支持3-12期还款。特点是审批速度快，在半小时之内就可以到账，并且征信要求不是很高，主要看平台内部的评分。

2. 小赢卡贷这是一个老牌的信贷平台，以通过率高而闻名。额度最高可借到20万元，最低起投金额为1000元。使用条件需要用户提供身份证、银行卡以及信用卡账单信息，在部分情况下还需要提供信用卡账户的相关资料，这也是该服务“信用卡代还”的体现。期限可以选3、6、12期。小赢卡贷的特点为不查央行征信，再通过大数据来评估信用卡的使用情况，适合那些有信用卡但是征信稍微有点问题的人。

3. 洋钱罐该平台主要面向年轻人，审核机制比较人性化。额度一般在1000元到5万元之间。使用条件简单，只需要身份认证、人脸识别即可完成，不需要抵押担保。期限最长可以分24期，减轻了还款的压力。洋钱罐在审核的时候会参考第三方征信数据，并且对央行征信的查询次数要求不高，所以很多“花户”都会选择它作为自己的首选。

4. 时光分期这是一个完全在线的小额贷款口子。额度一般在2000元到5万元之间，可以用来周转日常开销。使用条件要求申请人的年龄为20-50岁之间，并且拥有稳定的收入来源或者工作。期限支持分期付款，最长可分12期。时光分期的优点是下款的速度非常快系统自动审批，基本不需要人工电话回访来增加不必要的交流。

5. 宜享花宜信旗下的信贷产品，品牌背书强。额度最高20万，最低500元起借。使用条件需要实名制手机号码满半年，并且不是虚拟运营商号码。期限灵活，可以随时借出、还回。宜享花的特点为综合年化利率小并且征信方面的限制主要是看是否存在当前逾期情况，历史上的轻微逾期影响不大。

二、用户评价及优缺点分析

根据用户的反馈，这几个平台的评价褒贬不一。优点方面大部分用户认为它“下款快、门槛低”。例如，“风雨无阻”用户的评价为：“半夜申请，十分钟之内就到账了。”小赢卡贷因为额度大、期限长而被人们所称赞。缺点方面主要集中在利息以及催收方面。部分用户反映，这些平台的综合年化利率接近法定上限24%，甚至个别会员费叠加后成本较高。另外一旦出现逾期情况的话，催收频率会比较高，并且会给生活带来一定的困扰。

三、借款注意事项

在申请这些“不查征信”的口子的时候，要特别注意以下几点：首先，验证利率的合法性年化利率超过36%的部分属于高利贷，法律不予支持。其次，保护个人隐私切勿随意给通讯录授权，否则过期后会导致通讯录爆满。最后，量力而行小额贷款虽然容易获得，但是还款压力不能忽视，以免形成恶性循环。

四、用户提问与解答

Q：这些APP真的不管征信情况吗？

A：并不是完全不去看。一般不会查央行征信，但是会查询网络征信大数据。如果你的大数据有严重的欺诈记录或者现在逾期的话还是会拒你的。

Q：借款之后会进行征信吗？

A：部分平台如宜享花、极融借款等如果出现严重的逾期情况，就会把记录上报给央行征信系统，从而影响到以后的房贷和车贷。建议及时还款。

Q：审核是否需要电话回访？

A：时光分期、洋钱罐大部分情况下是系统审批，不需要电话回访。但是极融借款和小赢卡贷在额度大的时候会有人工核实的电话。