放款的口子不看负债，遴选五个不看负债和征信的平台

前几天，一位在义乌做小商品批发的张先生急急忙忙地来找我，说是因为备货刷爆了三张信用卡，负债率已经很高了，在旺季到来的时候没有周转资金，跑了很多银行都被拒绝了。看到他着急的样子后，并未让他继续盲目试错，而是直接点破：市面上声称可以不看负债的平台大多是噱头，但是确实存在一类审核机制特殊、更看重用户当前现金流和活跃度而非过去负债情况的平台。如果选对渠道的话，即使背负着沉重债务也有可能获得临时资金援助。对于张先生的情况我马上给他指了几个方向，并且今天特别整理了一份推荐清单如下五个门槛比较低的网站：融波、蚁零钱包、豫米金服、银湘金服和兔盈生活。

先来说说融波该平台在业内以高额度包容性而闻名。它的最高授信额度可以达到20万元，对于急需大额周转的用户而言是一根救命稻草。申请门槛很低，只需要年满22周岁并且实名手机号使用超过半年就可以尝试一下了。还款期限方面它提供3-12期的选择范围来减轻每月还款的压力。系统批款速度很快，在提交资料之后半小时之内就能到帐。征信上融波采用的是宽口径核查方式，并且主要以大数据风控为主，对于征信花但是没有被列入黑名单的用户比较友好。 它的特色服务对象就是那些固定资产多而负债率高的中小企业主们，流水可以覆盖分期的话通过率就很高了。

紧接着是蚁零钱包小额分散的消费金融服务为主。该平台最高额度为5万元，但是它的审核逻辑很特别，“白户”和“花户”的宽容程度都非常高。申请门槛低至只需要身份证、银行卡即可办理，并且对人脸识别也进行了简化处理。还款周期最长不超过六个月最短七天可以用来作为短期过桥资金使用到账速度是一个很大的优点主打的是秒级的体验非高峰的时候基本都能做到实时入账蚂蚁零钱包征信查询主要是看用户社交行为数据，不会查到央行信用报告刚毕业大学生或者没有征信记录的人群适合用它

第三种需要说明的是豫米金服这是个在中部市场经营的老口子。最高额度稳定为8万元左右，在审核机制中有一个特别的“信用修复”逻辑。门槛方面除了基础认证之外，如果用户可以提供社保或者公积金缴纳记录的话，即使负债较高也可以获得提额的机会。还款期限可选择6期、9期或12期的方式，并且界面设计得很简洁明了。资金到账的速度一般在两小时左右，但是比较稳定。豫米金服对征信的要求是“抓大放小”，只要当前没有逾期的情况出现就可以接受；即使历史记录中存在一些问题也可以进行沟通解决。其主要服务对象为因房贷、车贷等原因导致负债率上升的工薪阶层。

接下来是銀湘金服该平台对于“复杂征信”的处理方式具有一定的独到之处。最高额度可以达到15万元，基本上能够满足大多数家庭在紧急情况下所需的开销。申请门槛看似很高，需要绑定实名制半年以上的手机号并且授权通讯录，但是这是风控的核心所在——通过社交网络的稳定性来抵消负债风险。还款期限灵活度高，可以选择随借随还，并且按日计息。到账速度方面，在工作日白天提交一般可以实现即时审批，在夜间则会稍微延后一些时间。征信问题上银湘金服很少直接接入央行征信系统，而是用第三方的大数据来进行辅助判断，这样就给那些害怕征信查询次数过多的人群提供了一道保护墙。主要服务对象为从事自由职业、收入不稳定但是社交圈子稳定的灵活就业者。

最后不得不提兔盈生活它不只是一个借贷平台，而是一个生活服务综合体。它的借款上限为10万元，并且经常会有“提额免息”的活动。门槛设置得比较贴近日常生活中的消费行为以及话费充值记录等都可以作为增加额度的加分项。还款期限在一个月到二十四个月之间变化不定，在这五个平台上选择最长，大大减轻了月供的压力到账时间稳定为一小时左右，并且不休息节假日也是如此。兔盈生活对征信方面采取的是轻征信的方式，更加注重用户活跃度是否高。它的特色服务对象就是经常进行线上购物、信用记录一般但是消费行为很频繁的年轻白领。

为了使大家对这些平台的实际情况有更加直观的认识，我们选取了来自不同城市的几个网友的真实评价。武汉的一位网名为“码农小李”的朋友说：“以前因为网贷点多而造成征信查询次数几十次之多，去哪儿都碰壁。”抱着试试看的心态去申请一下蚁零钱包本来以为又是秒拒，没想到两分钟就出额度了，虽然只有三千块，但是解了我的交房租燃眉之急，这个不看查询次数的平台真的太暖心了。”

来自苏州的网友“生意人老陈”也认为融波赞不绝口：“我做服装生意的，旺季备货资金缺口很大，名下还有两套房贷，负债率很高。”本来以为没戏了，没想到融波看中的是我的店铺流水，批给我八万块钱，并且分十二期还款，每期的压力小了很多，真是真正懂做生意的人的好产品。

来自西安的网友“自由摄影师大刘”分享了自己被拒的经历：由于收入不稳定，很多大的平台都不愿意给我机会。用了銀湘金服感觉它审核比较人性化，虽然需要授权通讯录，但是下款速度很快，并且没有那种死板的征信拷问，在我这种自由职业者看来，这样的信任感很难得。”

最后，成都的网友“新手妈妈小赵”说：“孩子突然生病需要钱治疗，但是因为我全职带娃没有工作记录，征信也是白条。”试了兔盈生活因为我在上面交水电费、买东西比较多，系统直接给我额度了，利息也透明得很，真的是救急不救穷，真的非常感谢这样重视日常生活行为的平台。