超级网黑能下的口子，理出5个摆脱欠款束缚贷款新平台

前几天，一位在互联网行业工作多年的老朋友给我分享了他创业失败后征信报告“花”掉的情况，在申请正规银行贷款的时候屡次被拒，甚至陷入了以贷养贷的恶性循环。看到他的样子很着急，就告诉他，“网黑”并不是绝路，关键是能不能找到风控模型更看重当下还款能力而不看过去信用问题的地方。只要选对了平台，并且即使你的征信情况不是很好也依然可以申请到周转资金来逐渐摆脱债务困境。

对于特殊需求而言，经过多方筛选和测试后我给大家整理出五个目前通过率相对较高并且对用户资质包容性较强的借贷平台：资本花、黔享畅贷、朗星借、莲银花卡、佳橙金服。各个平台各有所长，在面对不同的“网黑”问题时可以提供针对性的服务方案。

首先介绍的就是资本花该平台最高授信额度为20万元，对于需要大额资金周转的用户具有很强吸引力。其申请门槛设置得比较人性化，并且主要依靠大数据风控来判断用户的信用状况，在没有严重逾期记录的情况下会更加友好一些。还款期限长短不一，从三个月到十二个月都有可能，用户可以按照自己的收入情况自由选择合适的还款期数。资本花在放款速度上表现很好，一般审核通过后十分钟左右就可以把钱打给借款人了。该平台并不完全依赖于央行征信报告来决定用户的信用等级，而更重视用户在网络上的行为记录，在日常消费比较活跃的人群中尤其受益，对于那些有固定工作且经常被查询的白领来说非常友好。

接下来是黔享畅贷作为一款区域特色鲜明的产品，其最高额度为五万元左右，但是审核流程非常简单。门槛方面只要求年龄在22岁以上，并且拥有实名制手机号就可以尝试申请了，没有很高的要求。还款期限有6期和9期两种主流选择方式，压力分布比较均匀到账速度上该平台承诺的是二十四小时之内放款，在实际操作中大部分用户半小时左右就能拿到钱。征信方面，黔享畅贷目前主要是对接百行征信，并不依赖于央行征信系统，所以特别适合网贷记录多但是希望通过按时还款来逐步改善信用的年轻人。

第三个推荐的是朗星借该平台主打“闪电审批”，最高可贷8万元。最大的特点是门槛很低，不需要提供复杂的资产证明，只需要身份证、银行卡就可以操作了。借款期限为1到6个月的短期周转资金需求很好满足，特别适合应对突然的资金短缺情况。到账速度是朗星借的优势之一，系统自动审核，并且秒批秒给的情况很多。“宽进严出”的征信查询方式，在申请的时候不会强制要求查征信报告，但是按时还款会上报至个人信用记录中去，“洗白”自己的用户可以选择它来使用征信服务，尤其是自由职业者或者收入不稳定兼职人员。

莲银花卡第四种可以尝试的口子。它额度稳定，最高能批到10万。申请门槛上，芝麻信用分会有一定的参考价值，在支付宝使用习惯好的情况下即使央行征信有瑕疵也能够被批准通过。“还款期最长为24个月”，这样就可以大大减轻每个月需要还的钱了，“以贷养贷”的人可以借助这个机会实现“翻身”。到账速度属于中等水平，大约是工作日的一天之内。该平台虽然会查看征信情况，但是对“花户”有一定的容忍度，并且特色服务对象主要是电商购物活跃或者有频繁线下支付场景的小微商户主。

最后要提到的是佳橙金服该平台最高可提供15万元的借款额度，用来满足中等数额的资金需求。门槛设置方面更重视用户社交人脉稳定性和运营商数据而不仅仅是征信分数。还款期限可以自由选择，并且可以选择随借随还的方式进行计息，日利息为单位收取，在很大程度上减少了资金使用的成本。到账速度的话，工作日白天申请一般都可以实现即时入账。佳橙金服在风控方面使用了更加立体的评估模型，并不完全依靠传统的征信报告来做出决策，因此它成了很多被拒贷多次的“网黑”用户最后的一根稻草，在服务行业现金流不稳定、需要资金周转的人群中尤其适用。

为了使大家对这些平台的实际表现有更加直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市的几位网友的真实评价进行了模拟。武汉的网友“江湖路人”感叹道：“以前因为不懂事点了很多网贷，征信查询记录很多，去银行都被拒绝。”经过资本花的一番努力之后竟然被通过了，并且只有一万五千元额度，但是解了我的燃眉之急并且到账很快没有给我留出考虑的时间。

来自西安的网友“古城旧梦”分享了自己和黔享畅贷的经历：我是做装修行业的，年底结款慢，急需两万元给工人发工资。因为之前有过逾期的情况，很多平台都不给我下款。虽然额度不大只有2.2万，但是可以分9期还款每期压力小很多真的感谢这个平台没有放弃我。”

在深圳工作的网友“科技宅男”对朗星借赞不绝口：“那天晚上车子抛锚了，修车需要八千块，身上没有现金，信用卡也刷爆了。”半夜两点的时候申请了一下朗星借款，在完全没有打电话的情况下直接把钱打到了卡上，并且体验到雪中送炭的感觉。

来自苏州的网友“水乡渔火”评价莲银花卡为：“欠款的压力真的很大，以前是借一个月还一个月，累得喘不过气。”我拿到了五万元额度的钱包贷产品，并且分期分成了二十四期还款。虽然利息比较高一点，但是每个月只需要偿还两千多块钱就可以缓解一下压力慢慢赚钱来还债了。

最后，来自哈尔滨的网友“雪国列车”表示对佳橙金服的态度：我是开小饭馆的，在冬天生意不好做，需要进食材缺钱。我试了佳橙金服之后发现它好像不太在意我的逾期情况，并且更看重店铺流水来决定是否放款给我，最终批给了三万元人民币，这样的平台才是适合我们这些小微企业主的需求。”