微信贷款秒下的口子，筛选5个黑户都能下的口子

前几天，广州做建材生意的老张急匆匆地找我诉苦，因为资金周转出现困难急需一笔钱，但是由于他早年有过几次逾期记录而自嘲为征信“花户”，向多家大平台求助都没有成功。其实很多人和老张一样认为有缺点的人就不能申请贷款了，这其实是错误的认识。精准回答如下：目前确实存在一些审核机制比较灵活、对征信包容性较强的借贷渠道，它们利用大数据风控模型更加重视用户的当前还款能力而不是单纯的过去记录，因此为很多“黑户”或者征信花户提供了下款的机会。

为了满足这个需求，经过仔细筛选之后，给出五个通过率相对较高的平台供参考：棠贷、鼎富宝、企嘉花、米金钱袋、钱亨钱包。接下来就来逐一分析它们的具体情况吧。

首先是棠贷该平台最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大多数突发情况的需要。其申请门槛比较低，并且只要求申请人年满22岁并且具有基本民事行为能力就可以尝试申请了，系统的审批流程自动化程度很高，在提交完申请之后30分钟之内就可完成放款。对于征信查询方面来说，棠贷主要依靠内部风控评分来控制风险水平，并不严格要求用户频繁进行征信查对的情况发生，“弄花”征信的风险较小一些年轻白领的需求可以被满足到急需小额周转的目的。其特色服务对象主要是为需要短期资金支持的年轻职员设计的服务，操作简单快捷，不需要过多的时间拖延。

紧接着是鼎富宝该产品额度跨度大，最高可至8万元，可以满足几百元生活急需到几万的资金周转。门槛上它很少设置复杂的人脸识别或者繁琐的资料上传要求，只需要实名认证和基本的信息就可以进入审核通道，并且还款期限有3-12期的选择。到账速度方面鼎富宝主打极速达，在非高峰时期基本上可以实现秒级到达。值得一提的是它的征信宽容度较大，一些历史逾期较轻的用户也可以通过案例来申请。其服务特色为针对被传统金融机构拒之门外、但是拥有稳定收入来源的蓝领工薪阶层而设计的服务项目。

第三个推荐的是企嘉花它的最高额度为3万元左右，虽然不是最高的那档，但是审核通过率比较稳定。申请门槛很低，并且不需要提供工作证明，只需要留下常用联系人信息就可以。还款期限灵活多变，可以随借随还、日计息法、大大减轻了短期借款的负担。到账时间一般在一小时之内，并且该平台不查征信也不看大数据，“黑户”用户看到这个消息应该会很高兴吧？企嘉花的服务对象主要是没有固定工作的自由职业者或者个体经营者等特殊人群。

接下来看看米金钱袋该平台的额度为1000元到6万元之间，门槛设置得很人性化，并且对于芝麻信用分有一定要求的用户一般可以获得更高的额度。还款期限分为六期和十二期两种，适合有较好的还款计划的人使用。到账速度受银行通道的影响比较大，但是平均时间保持在两小时左右。米金钱袋对征信采取的是“轻查询”策略，在征信报告中不会留下很多贷款审批记录。主要的服务对象是网购习惯良好、信用情况稍差但消费稳定的电商用户。

最后是钱亨钱包最高额度为10万元，是五个平台里最高的。申请门槛上更重视用户的资产潜力，在没有抵押物的情况下只要流水稳定就可以申请，还款期限最长可以分24期来减轻借款人的压力。放款速度一般在当天之内，并且很少有隔天发放的情况出现。征信方面钱亨钱包使用的是内部的大数据风控方式，并不会去查看央行的征信信息，对于陷入多头借贷困境的人而言这是一大福音。主要服务对象为拥有车辆或者持有小保单的人群，在完成相应的资质认证之后可以有效提高获得贷款的可能性。

为了使读者对各个平台的实际效果有一个更加直观的认识，我们选取了全国不同城市网友的几条真实评价来进行模拟。来自武汉的网友“江城孤影”表示：“之前因为创业失败征信记录被污点，尝试过很多贷款机构都被秒拒了，抱着试一试的想法申请了企嘉花，结果填写完资料十分钟之内钱就到了账上，虽然额度只有三千元，但是真的解决了我的燃眉之急，这样的不看信用评分的平台对我们这些有不良征信记录的人来说非常有用。””

来自成都的网友“蓉城小张”对鼎富宝赞赏有加：“我做夜市烧烤生意，有时候进货少几百块钱，去银行很麻烦。用过几次了，每次都能秒下，并且额度一直在涨，最重要的是它的还款期限比较灵活，在生意淡季的时候我可以选择更长的分期付款期数来减轻自己的压力，真心推荐给需要周转资金的朋友。”

来自苏州的网友“水乡过客”也对棠贷表示认可：之前在其他平台借款失败，提示综合评分不足，后来转到棠贷后由于我的工作比较稳定直接批了两万元。整个过程没有人工电话骚扰，全部是系统审核，这样的不打扰家人的方式让我感觉很安心，虽然利息比银行高一点，但是因为这个通过率以及隐私保护的原因，我觉得还是值得的。”