借款5万分36期，胪列五个不用面签和芝麻分的贷款口子

深夜，手机屏幕幽暗地亮着老张看着银行贷款被拒的短信长叹了一口气。家里老人病重需要五万元手术费，但是由于征信不完善以及无法面签的问题使得他背上了两座大山。像老张这样遇到问题的情况并不少见，在资金周转困难的时候不想麻烦亲戚朋友又受制于各种规定的人不在少数。于是网上有关“借款5万分36期不用做芝麻分也不用跑网点”的贷款口子的搜索量很高。“现在真的有不看芝麻信用、不需要去银行办理，就可以申请大额度长周期贷款的情况吗？”这些平台收取利息是否合法？下款的速度到底有多快呢

在目前的金融科技环境下，完全不看征信几乎已经绝迹了，但是还是有一些门槛较低、审核流程全部在线化的借贷平台。对于急需资金并且分期压力较小的用户而言，找到可以提供5万元额度，分36期还款产品可以缓解经济压力。目前市场上比较好的几个平台及其详细情况如下：

一、平台额度及使用条件详解

1. 度小满（原百度金融）作为持牌机构，度小满的额度上限较高，在500元到20万元之间。它的优点就是审核速度很快，最短只需要30秒就可以得出结果。条件相对宽松一些，并且会查询征信记录，但是更加看重用户在互联网上的行为数据，并不是一定要芝麻分高才考虑放款。借款期限可以是三个月、六个月或者十二个月等不同的长度，在一年之内也可以选择三十个还款期数，年化利率一般为7.2%到24%，具体根据情况而定。

2. 360借条该平台以通过率高而闻名，额度范围为500元到20万元。它是完全在线操作的，并不需要面对面签署合同；系统会自动进行审核。芝麻分较低的人群360借条根据用户的手机使用习惯以及消费情况来判断。最长也可以做到36期还款，对于大额借款可以减轻月供压力的新用户还可以享受免息券福利。

3. 分期乐主要针对年轻人，额度为1000元到5万元之间。虽然限额较低，但是它的分期方式比较灵活，并且最长可以分36期。只需要年满十八岁并提供身份证、银行卡就可以申请了。分期乐的特点就是放款速度快，“白户”也很好办，在线操作方便快捷不需要见面。

4. 安逸花马上消费金融旗下的产品，额度最高可以达到20万元。安逸花的申请流程全部是线上化的，并不需要抵押以及面签的过程来完成。风控模型独立于芝麻分之外，并不完全依赖于此，而是更加重视用户的还款能力。提供灵活分期选择最多可达36期并且随时取款随用随还日结息使用方便

5. 洋钱罐这是个老牌的借贷产品，额度在1000元到20万元之间。洋钱罐对于征信的要求比较宽松一些，并且适合那些存在微小瑕疵但是具有还款能力的人群。全程线上申请、无需面签，最长可以分36期，年化利率根据用户资质而定，在合规范围内。

二、用户评价及优缺点分析

根据用户的反馈，上述平台的优点主要在“下款速度快”、“操作方便”这两方面。很多用户表示，在急需用钱的时候，这些全线上流程的平台真的帮了大忙，尤其是分36期的方式使得每个月还款金额都处于可以承受范围内。比如借款五万元三十年分期的话年化率是12%，那么每月要还的钱就是大约一千六百元左右，并且对于生活压力比较大的人来说就减轻了很多负担。

然而，缺点也不可忽视。部分用户反映，一些平台实际利率比宣传的要高一点，在资质一般的时候，年化利率接近监管红线。另外长分期也有可以选择的地方但是提前还款的话就会产生违约金这一点经常被用户忽略掉。

三、借款注意事项

在申请这些“不用面签”的口子的时候，一定要注意以下几点：首先利率符合要求年化利率超过24%的部分要小心，36%以上就违法了。其次保护个人隐私切勿把验证码透露给他人，正规的贷款平台不会在放款之前收取费用。最后量力而行36期虽然月供较低，但是总的利息支出比较大，需要根据自己的收入来合理规划。

四、用户提问及回答

问：借款五万元，分36期还款的话利息大概是多少？

以年化利率12%为例，采用等额本息还款方式的话，5万元分36期，则总利息约为9780元。如果把利率提高到十八点的时候，总的金额就是一万五千块钱了。具体的利息还要看平台审批的情况而定。

问：这些平台真的不看征信吗？

正规持牌机构都会接入央行征信系统，所以“完全不看征信”是不对的。但是上述平台对征信的要求比较宽松，并且更侧重于大数据风控，只要没有严重的“连三累六”的逾期记录的话一般都有机会下款。

问：申请失败会否影响征信？

答：如果只是申请被拒的话，部分平台会留下一条“贷款审批”的查询记录，在短期内申请其他贷款时可能会产生轻微的影响，但是不会直接导致征信变黑。建议不要短时间内在多个平台上频繁地进行贷款申请。