19年下款的口子，筛选5个正规不看征信的小额贷款口子

深夜，手机屏幕上的微光映照着小张焦急的脸庞，在2019年的时候就已经出现过类似的情况了。当年资金周转困难时，很多人都在寻找能够解决燃眉之急的“口子”。由此我们不禁要问：19年下款的口子还有哪些可以使用的？什么地方能找到正规的小额贷款不用看征信？现在的老人们还敢去借钱吗？本文将为您揭开当年流行的正规途径。

2019年，互联网金融市场正处于高速发展和监管整顿共存的状态下，出现了很多广受好评的小额贷款产品。所谓的“口子”，在借贷圈里特指那些放款速度快、门槛较低的贷款渠道。当时许多征信有小瑕疵或者急需资金周转的人把目光投向了不查征信、不用看负债的平台。虽然时光变迁，但是这些平台的操作模式以及部分老产品依然具有一定的借鉴意义。当年五个比较正规的“口子”被选中，并且分析了它们额度、期限和使用方法等信息。

首先必须要提到的是借呗与微粒贷当年支付宝和微信生态内两大巨头，被认为是正规军。尽管它们理论上可以接入征信系统，在2019年的时候风控模型更侧重于用户支付行为数据方面的情况，并且很多征信“白户”或者轻微瑕疵的人也可以拿到额度。借呗的授信范围一般是 1000 元到30万元之间，期限比较灵活可以选择随时申请、还款；微粒贷采用的是白名单邀请制的方式，但是它的借款金额也很大。用户普遍认为这两家平台利息透明度高、操作简单便捷，在正规渠道中属于首选选择。

其次是当年的黑马产品，比如360借条与拍拍贷360借条由于拥有安全的技术背景，在2019年大力推广，最高可贷出二十万。特点是审批速度快，并且号称“最快五分钟到账”，对征信的要求比传统银行要宽松很多，主要依靠大数据风控来判断风险等级。拍拍贷是老牌的网贷平台，撮合模式成熟度高，额度范围广大，在不同的借款需求下都可以使用。当年用户的反馈显示这两类平台在需要小额资金的时候表现很好但是利息相比借呗、微粒贷稍微高一点

再者，像分期乐消费金融平台当年很火，也是其中的一种。它主要面向年轻人的消费需求市场，并且名义上是购物分期服务，但是提现功能使其实质上成了小额贷款工具之一。额度一般为几千到数万元之间，还款期限可以选3期、6期或者12期等。它的优势就是对于没有信用卡的大一新生或者是刚刚进入职场的新员工比较友好，审核难度不大。不过用户要注意该服务的手续费以及利率计算方法来避免总体成本过高。

在用户评价以及优缺点分析上，2019年出现的“口子”有明显的两极分化。优点很明显：门槛低、放款快、资料简单。很多用户在银行贷款失败之后，就把这些平台当成了最后的希望。但是缺点也不能忽略不计。部分平台存在问题利息不透明、提前还款违约金高等等问题。更严重的是，一些非正规的小贷公司混入其中，并且存在暴力催收的情况。因此，在当时借款的时候选择正规持牌机构就成为了一个重要的标准了。

在使用小额贷款口子的时候，需要注意一些事项。第一利率合规性。按照法律的规定，民间借贷的利率受司法保护上限所限，在出借之前要算好综合年化利率，并且要注意防范高利贷陷阱。第二信息安全申请时需要授权通讯录、定位等隐私权限，正规平台会采取严格的措施来保护数据安全，非法网站则有可能泄露信息并进行骚扰。第三按时还款虽然有些口子声称“不看征信”，但是逾期记录仍然会被上传到网络征信数据库中，从而影响以后的贷款。

最后，就用户关心的常见问题整理出问答列表供参考：

问：19年以前的老口子还能用吗？

大部分正规平台如借呗、微粒贷、360借条目前仍然正常运营，而且产品也在不断更新迭代中。但是由于监管原因的一些小平台已经下架了。

问：真的存在无征信要求的贷款吗？

答：正规贷款中不查征信的很少。所谓“不看征信”一般指不上央行征信，但是会查询互联网大数据信用。凡是声称只要黑户就会下广告的内容都要引起警惕。

问：怎样才能知道一个口子是不是正规的？

最直接的方法就是看它是否有金融牌照，或者在应用商店中查看它的开发者信息和用户评价。正规平台利息展示很清晰，并且没有隐藏费用。

因此，2019年已经过去很久了，但是当年筛选出来的正规小额贷款口子背后的借贷逻辑以及避坑指南到现在仍然具有一定的参考价值。任何时候选择有资质的机构、理性借钱、按时还钱都是保护自己信用最好的方法。