黑户逾期必下口子，汇整五个芝麻信用439分下款的软件

前几天，我的一个在东莞打工的朋友老赵愁眉苦脸地来找我诉说他因为多年前的一次担保责任而导致征信变黑了，最近家里急需要用钱，跑了好几家机构都被拒之门外，并且差点就被路边的小广告给骗走了。听完他的遭遇之后告诉他，“必下口子”大多数都是骗局，在市场上也存在一些门槛较低、重视大数据风控而不是单一的信用审核的产品。对于有瑕疵但愿意还款的人而言，找到合适的平台就显得比较重要了。经过详细的分析后芝麻信用分以及流水的情况，并推荐了几款产品最后他从某一个平台上顺利地获得了周转资金。其实只要选对方向的话，即便是信用分为400多分徘徊的用户也还是有机会获得贷款支持的。

由于目前市场上借贷产品良莠不齐，经过多方筛选和测试后整理出五个较为友好的平台供参考：业花、鄂融乐购、品橙借、蚁榕金服、海融优借各个平台的审核机制也各不相同，有的以消费行为为主导，有的侧重于社交数据的应用，在一定程度上可以弥补传统金融机构无法覆盖到的长尾客户群体。

首先是业花该平台额度设置比较宽松，最高可借额度为20万元，对于急需大额周转的用户而言是一个好消息。申请门槛很低，并不需要很多复杂的手续就可以办理，只需要提供实名认证过的手机号码以及个人身份信息即可。还款期灵活选择，在3-24个月之间有分期付款的选择空间，大大降低了还贷压力。从放款效率上来看，系统自动化审批流程使得资金最快可以在十分钟之内到达账户中去。业花在审核时主要依靠用户的消费画像来判断其信用状况，并不看重传统的征信报告，特别适合那些没有办理过信用卡但是存在稳定消费需求的“无卡人群”，或者是有轻微不良记录但仍有正常工作能力的职业人士。

接下来是鄂融乐购顾名思义，它就是一款集借贷和消费于一体的平台。其最高额度为五万元左右，并且通过率还是相当高的。申请条件上，用户只要年满22岁并且具有基本的民事行为能力就可以尝试申请了。还款期限设计得比较人性化，短期周转方案分为7天至12个月不等。到账时间方面，在工作日一般可以做到当天提交、次日放款。该平台最大的特点就是轻征信，即使用户目前有少量逾期记录也无妨，只要大数据评分达标就可以被批准借款，并且主要针对需要日常购物分期的年轻白领和蓝领工人。

第三款推荐的是品橙借这是一个以小额度快速放款为主的平台。最高金额一般为两万元左右，可以满足大多数人短期内的资金需求。门槛方面，它对申请人的工作性质没有严格的要求，自由职业者也可以提出申请。还款周期一般是1到6个月的短期周转用度量标准来使用。关于到账速度问题上，《品橙借》承诺“秒级审核、小时级到账”，晚上也能正常运行。在审核机制方面，并未直接接入央行征信系统而是利用用户社交数据以及手机使用习惯来进行风控因此对于因为征信查询次数过多而被拒的人群而言，这里可能是一个较好的尝试地。

蚁榕金服另一款很有特色的信贷产品，最高授信额度为8万元，可以满足大部分家庭装修或者教育方面的资金需求。申请门槛方面除了基础认证外，如果能提供淘宝收货地址或者是京东购物记录的话就可以提高通过率了。还款期限有6期到36期的不同选择，给用户预留出一定的缓冲时间。资金到账的速度比较稳定，在审核通过之后2小时左右就能收到款项。“蚁榕金服”在征信查询方面采取的是“宽进严管”的方式，并不看重征信报告中出现的逾期情况，而是更加重视借款人的还款来源，“蚂蚁借呗”的借款人大多是拥有固定收入流水但信用评分较低、被其他机构评为“失信人”的网约车司机或者外卖小哥。

最后要介绍的就是海融优借这是专门为“疑难杂症”客户而设的融贷平台。最高额度为3万元，但是它的审核通过率在业内口碑非常好。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以操作了。还款期限有灵活分期的选择方式，并且可以随时取款，按天计息。到账时间方面依靠强大的资金撮合系统最快五分钟就可到帐。最重要的是海融优借明确表示不查征信不上征信对于担心借款记录会影响以后房贷车贷的用户来说无疑是一颗定心丸主要服务对象是急需小额资金周转的个体户和自由职业者。

为了使读者对各个平台的实际使用情况有一个更加直观的认识，我们选取了来自不同城市的几名网友的真实评价进行模拟。武汉的“风一样的男子”说：“之前因为创业失败成了黑户，试过很多次都被秒拒了，没想到抱着试试看的心态申请了一下。”业花竟然真的可以下款了，虽然额度只有几千块左右，但是解了我的燃眉之急，而且审核的时候没有提到征信的事情，真是太棒了。”

来自苏州的网友“小甜甜”也分享了自己和鄂融乐购芝麻分只有420，本来就没抱太大希望了，结果这个平台连征信都不看直接给额度，正好赶上双十一想买个手机分期还款压力不大对于我这种芝麻分低的人来说简直就是福音。”

最后来自成都的网友老李头的一条留言海融优借赞不绝口：“那天晚上家里水管爆了急需钱修，大半夜的银行都不开门，抱着手机乱找，看到海融优借说是不看征信，申请完不到十分钟钱就到账了，利息也还可以接受一些，关键是快，救急真的很好用。”