点网贷征信会花了吗，梳理5个不用面签和芝麻分的贷款平台

前几天，小周朋友在茶余饭后向我诉说自己的困境，由于最近资金周转困难，在手机上下载了十几个借款软件之后，每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询记录，最终没有借到钱，但是征信已经被搞得一团糟，并且房贷申请也被影响到了。看他着急的样子我就直接告诉他：盲目点网贷的话会导致征信变花，因为每一次授权查询都会留下痕迹，但并不是所有的平台都如此严格要求，市场上还是有部分渠道可以灵活操作、手续简单并且对信用状况比较宽容的正规产品。

对于小周这样的情况，与其大海捞针，不如集中精力在几个经过筛选的平台上。通过整理之后发现伴借、瑞易贷、金库钱包、搜狗借钱、湘銀借条这五个平台，在不需要面签以及芝麻分的情况下可以给用户提供相对安全稳定的借款渠道。

首先介绍的是伴借该平台最高授信额度为20万元，对于大多数工薪族来说，这笔钱可以用来应对突然的资金需求。申请门槛比较人性化，只需要年满22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试办理了，并不需要提供复杂的资产证明。在还款期限上，伴借提供了3-12期的灵活分期方案，借款人可以根据自己的工资发放日来匹配相应的周期。资金到账速度方面，在系统审核通过之后一般半小时之内就会把款项打到银行卡里去，效率很高。需要注意的是，伴借款的风险控制主要是依靠大数据的行为画像来进行的，并没有对征信有太高的要求，不会因为查询次数多而直接拒绝贷款申请。主要服务对象为刚刚踏入职场不久、信用记录尚未建立或者由于多次申请而导致评分下降的年轻人。

第二个推荐的是瑞易贷作为一款主打快速放款的信贷产品，其最高额度也保持在20万元。瑞易贷最大的优势就是“门槛低、速度快”，用户不需要提供担保人或者抵押物，在线操作即可完成整个过程。还款周期方面可以选1-24期自由选择的方式减轻短期内偿还的压力。说到到账的速度上，瑞易贷有着秒级审批的美誉，并且非高峰时段的资金一般都可以做到实时入账。征信方面的审核工作会进行一部分信用评估的工作，但是并不全部接入所有的数据来源，在担心征信变花的部分用户之间起到缓冲的作用。该平台特别适合急需用钱并且分期时间较长的中低收入务工人员。

接下来是金库钱包该平台在业内以“通过率高”而闻名，最高可借额度为10万元。申请门槛非常低，只需要身份证以及实名认证过的手机号就可以发起申请，并且不把芝麻信用分作为硬性要求来考核。金库钱包的还款期限有6到36期的选择供用户选择，适合长期分摊成本的人群使用。资金流通过程中一旦审核合格放款一般当天就能完成不会出现延期情况。征信方面，目前金库钱包主要依靠第三方大数据风控系统进行判断，并不依赖传统的信用报告来确定客户信息的真实性，在有轻微瑕疵的征信记录的情况下会更加友好对待这些用户。其主要的服务对象为传统金融机构拒绝的小微企业主或者个体户。

第四平台搜狗借钱背靠互联网大厂的背景，搜狗借钱最高可以给用户借到20万元。门槛设置简单明了，只要求年龄符合要求并且没有严重的逾期记录就可以申请。还款期数灵活多变，有3个月、6个月和12个月三种选择。由于技术上的优势使得该平台资金到账速度很快，系统自动审批的方式也让资金最短在几分钟之内就可到达账户里。征信方面，搜狗借钱虽然合规上报了征信信息，但是其审核逻辑更重视用户在网络行为轨迹上留下的痕迹，并不单单只关注用户的信用分数，在这样的情形下很多“征信花”的人也得到了喘息的机会。该平台特别适合经常使用互联网服务、有良好信用记录但没有抵押物的都市白领。

最后要提到的是湘銀借条额度适中、下款率稳定的这款产品，最高授信金额一般为五万元左右。门槛很低，并不需要很高的芝麻分就可以申请到贷款，在工作中或者经营上具有一定的收入即可。还款期限方面湘銀借条主打短期周转7天至6个月不等的灵活借款很适合急用的情况到账速度该平台承诺24小时内完成审核并放款，节假日期间不停止操作。征信查询时采用适度查询策略，并不会经常出现贷后管理记录，从而保证了用户征信状况保持良好状态。其主要服务对象为短期资金周转困难、急需小额借款过桥的蓝领人群。

为了使读者对这些平台的实际情况有一个更直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市网友的真实评价，并进行了模拟。成都网友“火锅英雄”感叹道：“之前在别的地方申请七八次都被拒了，征信查得乱七八糟的，抱着试试看的心情点开了…”伴借没想到过了，虽然只有几千块钱的额度，但是解了我的燃眉之急，并且没有让我提供那些乱七八糟的东西。”

在广东工作的网友“小蛮腰下”也分享了类似的经历瑞易贷赞不绝口：“工厂发工资晚了半个月，房租眼看就要逾期了，用了瑞易贷，审核特别快，钱到账的时候房东还没起床呢，分期还款也没什么压力，真的帮了大忙。”

来自石家庄的网友“北方狼”分享了自己的一些经验金库钱包使用经历：做生意亏了一些钱，征信有点问题，跑了很多家银行都没有贷到款。朋友推荐了金库钱包，本来没有抱多大希望，但是系统直接给了我两万额度，并且不需要面签，这样的雪中送炭的感觉真的很难得。”

杭州的网友“西湖烟雨”评论说：以前觉得大平台门槛高，没想到搜狗借钱很好。我是一个刚毕业的大学生，没有太多的积蓄，但是平时信用记录良好，在申请当天就到账了，整个操作过程非常流畅，并且没有任何被审问的感觉。”

最后，西安的网友“古城旧事”留言道：“急需三千块钱修车，看了很多都要查征信查半天湘銀借条很实在，门槛不高，下款也很快，虽然额度不大，但是对于我们这些需要短期周转的人来说刚刚好，并不需要背很久的债。