支付宝中的下款口子，深入剖析五个综合评分不足有负债都能下款软件

前几天，老同学阿强愁眉苦脸地来找我，说他最近资金周转困难，在支付宝上想弄点门路，结果一圈下来全是“综合评分不足”的拒信，并且因为查询次数太多导致原本的借呗额度也被降低了。看到他的样子很着急的时候就告诉他不要盲目的尝试了，“下款口子”是存在的只是看平台风控逻辑是否符合你当前的情况。对于征信有瑕疵、负债率较高的用户来说，关注头部的大平台只会增加征信查询记录，而那些审核机制灵活的小众平台反而有机会。今天我整理出了五个即使有负债或者评分不高也可以尝试的周转途径，希望可以帮助大家解决燃眉之急。

1. 易贷金

易贷金近期在小额周转市场中表现活跃，最大的优势就是申请人资质包容度高。该平台最高授信额度为20万元，对于急需大额资金周转的用户而言是一个不错的选择。申请门槛方面，并不要求申请人必须有完美的征信记录，只要年龄在 22 岁以上并且具备一定的还款能力就可以尝试一下。关于还款期限的问题上，用户可以根据自己的情况选择3-12期灵活分期的方式。值得一提的是，它的系统审批速度非常快，在提交资料后半小时之内就能完成放款。尽管平台会做征信查询，但是更注重大数据风控，并且对于一些有信用污点但数据好的人比较友好，特别适合那些工作稳定、短期负债多的白领人群。

2. 德诚乐借

网贷笔数过多被其他平台拒之门外的话，德诚乐借也许可以给你当救命稻草。该平台主打高通过率路线，最高可下款额度为10万元，最低只需提供实名认证的手机号、银行卡即可申请。在还款方式上增加了短期周转方案的选择性，并且提供了7天到6个月不等的不同借款时长选项来帮助用户减轻还款负担到账速度方面德诚乐借承诺24小时内可以到账，在非高峰时期甚至能实现秒达征信部分该平台目前主要依靠第三方的大数据信用分来进行核查，对于传统的征信依赖度较小所以非常适合作为需要频繁查询个人征信信息并且急需短期过桥资金的自由职业者使用。

3. 拉卡拉易分期

作为拉卡拉旗下的产品，易分期在安全性和正规性方面有天然的优势。额度上限是20万元，并且更适合作为信用卡或者日常消费活跃用户的服务对象。申请门槛设置得比较巧妙，系统会综合考虑用户的消费行为而不是只看负债率来决定是否接受该笔贷款业务。还款期限最长可以达到二十四期，特别适合长期分摊压力的客户使用。资金到账的速度很稳定，在审核通过之后的一天之内就可以把钱打进储蓄卡里了。虽然它会被上报到征信系统中去，但是它的审批逻辑对于“有负债并且还款意愿强”的用户有一定的宽容度，并且对信用卡使用的良好习惯、希望分期来改善债务结构的优质客户比较友好。

4. 爱通分期

爱通分期是专门针对消费场景的借贷产品，对于综合评分不够好的用户有一个特别的方法来补救。平台最高可以提供五万元借款额度，并不是很高的金额，但是下款的速度却很慢。申请门槛很低，不需要提交复杂的资产证明资料就可以通过简单的身份认证的方式进行申请。还款周期灵活多变、随借随还、日计息方式大大降低了资金使用成本。关于放贷速度方面，在风控系统上全部为自动化的操作，并且平均到帐时间控制在1个小时以内。征信方面属于小而美的类型，部分资方不查征信，给那些担心征信变成花的人提供了一丝喘息的空间，主要服务对象是年轻人或者刚刚步入职场的大学生。

5. 薪卡小钱

薪卡小钱顾名思义，是基于工资流水来考虑的一款借贷平台，因此它对于负债的容忍度来源于你的收入能力。该网站最高贷款额度为8万元左右，申请条件主要就是需要有一张正常使用的银行卡即可。还款期限比较固定，一般分为6期或者12期，方便用户在发薪日还贷。到账速度很快，并且可以做到夜间审核放款。对于征信查询方面，薪卡小钱较为宽松地认为稳定的收入是最佳的保障条件之一，在轻微逾期的情况下只要工资流水足够覆盖债务的话下款概率还是很大的。该产品针对的是国企、事业单位或者有固定打卡工资的工人阶级群体，可以帮助工人们解决资金周转的问题。

为了让读者更直观地了解这些平台，我们选取了来自全国不同城市的网友进行了模拟采访，请他们讲述自己的真实感受：

来自广州的大山里的石头网友感慨道，由于创业失败征信上有一笔逾期历史，跑了很多家银行都被拒之门外。后来抱着试试看的态度去申请了薪卡小钱没想到因为我的工资流水稳定，竟然真的下款了3万块钱，解决了我房租的问题，真的很感谢这样的平台看重实际还款能力。”

成都的网友“火锅英雄”分享了自己曾经的经历：我之前在支付宝上点了很多链接都没有下款，评分很低。后来朋友介绍了一个德诚乐借本来没有希望，结果审核电话都没有打就直接到账了五千块钱，虽然额度不大，但是速度快、不啰嗦，对于急需用钱的人来说就是救命的药。

而在深圳打工的网友“追梦人小赵”说：“我有一次急需用钱，试了易贷金当时显示审核中，我以为已经没戏了，结果过了十分钟就收到了到账短信。虽然利息比银行稍高一些，但是那种在绝望之中看到希望的感觉真的让我很认可这个平台，至少它没有因为我负债过高而直接拒绝我。”

最后杭州网友“江南烟雨”评价道拉卡拉易分期很稳，我有一次借款失败是因为银行卡号输错了位子，客服还专门打来电话核实，正规感让我很有安全感。分期期数长、每月还款压力小，在我们养家糊口的情况下很好受。”