真实黑花口子借款，遴选五个看银行流水的网贷软件

前几天，老张在南方做生意的时候因为资金周转困难而着急万分，由于早年经商时的一点小过失，在征信报告中留下了几条不太好看的记录，也就是俗称的“黑花”，跑了很多大银行都吃了闭门羹。后来在他的朋友建议下尝试申请了一款看重银行流水的产品，没想到平时进货走账流水比较稳定，系统自动审批给了他一个不错的额度解决了燃眉之急。这个故事其实给我们揭示了一个明确的答案：在传统信贷渠道因为征信瑕疵而受阻的情况下，能够利用大数据来捕捉用户银行流水特征，并以此作为主要风控维度的平台往往可以成为借款人的“救命稻草”。这类软件不只盯着征信报告中污点的一面看，更看重申请人真实的资金流转能力，只要流水好就能拿到钱。

对于像老张这样的朋友，我们经过多方筛选和测试后推荐以下五个网贷平台：惠借贷、北银消费金融、桔猫借、顺悦普惠、粵新普惠。这几个平台在处理“黑花”用户申请的时候都有自己的风控逻辑，并且对银行流水的认可程度比较高，可以去尝试一下。

首先来看惠借贷这是一个很适合“流水党”的平台。最高可以申请到20万，基本上能够满足大部分个人消费或者小微经营的资金需求。在申请条件上，并不要求申请人必须是征信白户或者是完美用户，只要近半年内有有效的银行流水或者工资单就可以提交审核了；即使征信有一点点瑕疵也有可能通过。还款期限灵活，可以分为3-24个月不等的分期偿还方式来还清贷款本息。资金到账的速度方面，在申请被批准之后大约30分钟之内即可收到款项。该平台会进行征信查询，并且属于“轻查询”模式，主要目的是核实流水的真实性。其特色服务对象就是收入稳定但因为各种原因造成征信上出现瑕疵的城市工薪阶层。

接下来给大家介绍的是北银消费金融作为持牌消费金融机构，正规性是毋庸置疑的。该平台最高额度也是20万元，但是它的门槛设置比较有特点，对于社保公积金或者稳定的银行流水用户，系统会自动提升额度。还款期限最长为36期，适合需要长期资金周转的人群。到账时间为当天即可到帐，并且在节假日也都是正常运作的状态下不打烊的。征信方面北银消费金融会上征信，但是风控模型里把银行卡上的流水比做历史遗留问题要重一些，在当前的情况下如果卡上有钱能覆盖债务的话还是可以被通过的概率很高的。主要服务对象为固定工作单位、工资以银行转账方式发放的一般蓝领和白领群体。

第三个推荐的是桔猫借该平台的名字很有新意，在审核机制上也有互联网的思维。最高额度为五万元左右，属于小额分散型的产品。申请门槛很低，并不需要很多纸质材料，只需要授权查询银行卡流水数据就可以。还款期限一般为6-12个月，用于短期资金周转使用。到账速度是它的优点之一，系统自动审批，在最短的时间内可以完成5分钟的放款操作。关于征信方面的话，桔猫借目前主要参考的是第三方大数据评分，并不依赖传统的信用报告，对于有“黑花”但微信、支付宝或者银行卡流水比较频繁的年轻人特别合适。

顺悦普惠则是一个以线下和线上相结合为特点的平台，很适合小微商户使用。最高额度可以达到五十万，在同类产品中比较少见。在门槛方面它除了认可工资流水之外还接受经营性流水甚至微信、支付宝的经营流水也可以作为辅助证明材料。还款期限可自行选择最长三年。到账时间一般是T+1日比纯线上秒批的产品稍慢一些但是通过率会更高一点该平台查征信，但是更加看重经营流水稳定性主要针对个体工商户、小微企业主和自由职业者帮助他们解决资金缺口问题。

最后说一下粵新普惠是一家区域性特征比较明显的平台，服务范围辐射全国。最高额度为10万元，在大多数家庭的应急需求线上。最低门槛只需要22岁以上的有实名手机号以及基本流水记录的人群就可以申请了。还款期限可以自由选择，并且可以选择随时归还贷款本金及利息。到账时间一般在一天之内左右。“征信花”的用户如果逾期一次，但是银行流水一直正常的话，在没有当前逾期的情况下应该能下款。其特色服务对象为那些徘徊于传统金融机构之外、急需小额资金救急的征信“次级”人群。

来自武汉的网友江城老周在评论区写道：以前帮朋友担保，征信上多了一条代偿记录，跑断了腿也没人愿意借钱给我。后来试了一下顺悦普惠，上传半年店铺流水之后真的被批到三万块，虽然利息比银行高一些，但是解了我的进货之急，这个平台真不看死信用报告。”

西安的网友“古城小魏”对桔猫借赞赏有加：上个月想换一台新的电脑，结果因为乱点网贷链接导致征信被弄花。桔猫借这款软件很神奇，我看它好像只查了我银行卡流水，在十分钟之内钱就到账了，并且没有提到我的征信黑名单的事情，真是黑花口子里的清流。”

来自苏州的网友“江南烟雨”分享了自己申请北银消费金融时的经历：由于之前有过多次信用卡逾期的情况，所以心里一直很紧张。但是我的工资卡流水比较稳定，每个月都会收到八千多块钱。结果系统直接给两万额度分24期还款每月的压力不大感觉有流水的话平台还是讲道理的