无视黑白口子借款，梳理五个征信瑕疵也能借网贷轻松下款的软件

前几天，张师傅在深圳跑运输的时候急得团团转，因为家里有紧急的资金需求，他尝试了多家主流平台申请贷款，但是由于征信查询次数过多而被拒之门外，并且一度想放弃。其实很多时候并不是“无处可借”，而是没有找到合适的途径。对于征信上有缺陷甚至被列入黑名单的人群而言，在市场上也存在一些审核标准比较宽松、更加注重现阶段还款能力而不考虑过往信用情况的口子。这些平台一般会用大数据风控模型给那些被传统金融机构拒之门外的人打开一扇窗，只要选择好产品的话，资金问题就很容易解决掉。

经过多方整理和测试，下面列出五家在业内口碑尚可、对征信要求不高的平台：优借期、鸿乐花卡、稻汇e借、白象商城以及蚁聚轻营。接下来就来给大家分别介绍它们的特点吧。

优借期的额度非常大，最高可以批到20万人民币的授信额度，对于急需大量资金周转的人而言很有吸引力。它的申请门槛比较人性化，并且通常只需要年满22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试一下了，对以前有没有逾期记录也比较宽容。还款期限提供3-12个月的选择范围来减轻每一期的偿还压力。据用户反馈称其审批过程全部实现自动化，在提交资料之后一般半小时之内就能完成到账手续。优借时期间审核时，并不完全依赖央行征信报告，而是更加注重用户的社交数据、消费行为等信息，特别适合那些有轻微信用记录问题但是仍然具有还款能力的工薪阶层。

紧接着就是鸿乐花卡，该产品主打“快”字诀，最高额度为五万元左右，但是它的下款速度在业内也是一绝，平均放款时间控制在一到十五分钟之内。申请门槛很低，只需要提供实名认证的手机号和银行卡就可以操作了，并且几乎没有心理负担。还款周期较短，在7天至30天之间比较适合短期应急使用。该平台最突出的特点就是“不辨黑白”，系统审核机制对于征信黑名单用户十分友好，主要服务对象是急需小额资金救急并且能够快速收回贷款的自由职业者。

稻汇e借走的是稳健路线，最高可借贷金额为10万元。它的准入逻辑比较独特，在门槛上不看负债率高低，而是看重申请人的芝麻信用分或者淘宝消费记录，这样就给很多没有信用卡但是网购记录好的用户带来了便利。还款期限跨度大到6期至24期之间都有可能选择，并且给予了借款人一定的缓冲时间。资金到账速度稳定地保持在一天之内，很少出现卡盘的情况。该平台征信查询比较宽容，不会频繁触发贷后管理，它的特色服务对象主要是经常网购、信用记录良好但是缺少征信或者有过轻微逾期的年轻人群体。

白象商城属于一种特殊的“消费分期+现金贷”的模式，最高额度可以达到8万元。其门槛主要体现在通过率上，只要用户的个人信息填写完整并且没有重大的欺诈嫌疑的话，即使征信记录很差也有很大的机会被批准。还款期限长短不一，从一个月到十二个月都有可能。到账的速度一般在工作日白天提交申请就可以实现秒到达账。该平台的特点是“商城购物变现”，对于信用较差、多次尝试借款均失败的用户而言，“商品额度周转”可以看作一种变相融资的方式，并且很受各类“花户”的欢迎。

最后推荐蚁聚轻营，它是专为小微个体户设计的借贷产品，最高可以借到30万元。申请门槛看似较高，需要提供经营流水或者营业执照，但是对征信的要求却很宽松，只要经营状况正常的话即使个人征信有问题也可以获批。还款期限最长可达到三十六期之久，并且极大的减轻了月供的压力。到账时间取决于审核情况的不同而不同，在T+1日左右可以收到钱。其主要优势就是重视企业自身造血能力的发挥，而不是过分关注个人信用报告的情况，特别适合于那些需要资金周转、但是个人征信状况不是很好的一些个体经营者。

来自广州的网友“天高云淡”表示，因为创业失败导致征信上有好几次逾期记录，在多家银行申请贷款都被拒绝了。后来试着办理优借期的时候，并没有抱什么希望，但是上传了工作证明之后竟然真的给我批出两万额度来，虽然利率比银行稍微偏高一点，但还是解决了我的燃眉之急，真心感谢。”

成都的网友“火锅英雄”对鸿乐花卡赞不绝口：“那天晚上急着交房租，手里差三千块钱，别的平台都要审核一天。抱着试试看的心态点了鸿乐花卡，没想到十几分钟钱就到账了，并且没有提及征信的问题，这效率简直太棒了，就是期限短了一些，得赶紧发工资还上。”

而在郑州做小生意的网友“老李头”感慨道：“以前总觉得征信不好就完了，没想到蚁聚轻营看重的是我的店铺流水。”虽然我信用卡逾期过，但是人家看我在店里有流水，直接给我批了五万块，分一年还清，这次进货不用愁了，这样的平台才是真的为老百姓着想的。