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分期五年的大额贷款，理出5个可以借钱不用审核的平台
在目前的金融借贷市场里，所谓的“借钱不用审核”一般情况下，都是作为营销的一个噱头，并且是指的那些系统自动审批、全流程在线办理、即刻放款的平台，省去了传统的信贷过程中的线下签约以及人工复核环节。急需大额资金并且希望分期五年还款的人群对便捷性要求很高。以下盘点了五个额度、期限和审批流程表现较好的平台，帮助用户理清思路。
一、主流平台额度及期限详解
1. 蚂蚁借呗支付宝旗下的消费信贷产品最高额度为30万元虽然借呗主打随借随还，但是对信用极好的优质客户来说，系统会不定期地开放长分期权益，部分用户可以申请到最长36个月的分期付款服务。其审批完全依靠阿里生态的大数据无须人工介入秒级到账。
2. 微粒贷依靠微信钱包入口，微粒贷利用白名单邀请制最高额度也是30万元。默认分期选项比较灵活，一般可以设置为5期、10期或者20期等等，并且对于大额长期借款的用户来说也可以申请更长的时间段。最大特点就是无抵押、无担保系统自动审批，下款速度很快，特别适合急需资金周转的用户。
3. 京东金条京东金融旗下的现金贷产品，最高额度为20万元金条有1期、3期、6期、12期等多种选择，对于信用较好的老用户最长可以分到24个月。虽然公开宣传中五年分期较少见，在大额专属额度包的情况下，平台会提供定制化的长期还款方案。审批速度一般情况下几分钟就可以完成。
4. 度小满有钱花：原百度金融，主推满易贷最高额度为20万元的产品。分期比较灵活，最长可以分到24期，在一些优质客户的特定场景下还可以申请更长的借款周期。有钱花对征信要求比较宽松一些系统自动审批，通过率在业内口碑不错。
5. 分期乐虽然起家于消费分期，但是乐花借钱提供现金借贷服务。额度比较大，最高可以达到20万元左右。分期乐的特点就是分期时间比较长最长可以达到36个月甚至更长对于长期分摊还款压力的用户而言，这是一个不错的选择。审批流程完全自动化，在最短的时间内完成审核并到账（最快一分钟）。
二、用户的评价和真实的反馈
从各大论坛和投诉平台用户的反馈来看，该网站口碑两极分化。正面评价主要集中在下款快和操作简单。比如用户李先生说：“微粒贷不需要审核，点一下钱就到账了，做生意周转很有帮助。”但是负面评价大多集中在利息波动和额度不稳部分用户反馈，借呗的日利率会根据用户的使用情况动态调整，在出现逾期或者频繁借款的情况下，日利率就会大幅提高。另外，“分期五年”的宣传也使得很多消费者认为自己能够得到这样的服务，并且实际上大多数人的申请期限都在12到24个月之间长期分期一般要求很高的信用评分作为支撑。
三、优缺点详细分析
优点：首先，审批速度很快上述平台均实现了全流程线上化，满足了“不用审核”的心理预期；其次资金使用方式多样从房贷、车贷到现金贷，资金流向控制比较宽松；最后随借随还的模式使资金闲置成本降低。
缺点：一是实际利率差别很大不同用户之间的年化利率差距很大，长期分期所付的利息总额相当可观；二是额度不确定平台会根据市场资金量以及用户的画像动态调整额度，可能会出现还款之后额度降低的情况；三征信影响频繁申请、使用网贷会在征信报告中留下很多查询记录以及借贷信息，从而影响到将来银行的大额贷款审批。
四、申请注意事项
在申请大额分期贷款的时候，用户要提高警惕。第一，认清“不用审核”的实质这并不是没有门槛，而是系统自动审核，征信有严重的逾期或者负债率过高的话也会被秒拒。第二，注意防骗市面上声称“黑户必下”、“无视征信”的平台大多是诈骗陷阱，正规的金融公司都会查询信用报告。第三，计算实际成本五年分期虽然月供压力小，但是总利息接近本金，建议根据自己的还款能力选择合适的时间长度，并且不要以贷养贷。
五、用户提问与解答列表
Q1：这些平台真的可以分期五年吗？
A：大部分主流平台的常规分期为3-24个月，五年期主要面向优质客户或者大额信贷产品。用户在借款的时候要按照APP实际显示的期限来执行，并且不能相信第三方中介所做出的各种承诺。
Q2：申请大额贷款会对房贷产生影响吗？
A：可以。在申请房贷之前，建议把网贷还清或者降低负债率。银行审核房贷时会考虑借款人的还款能力，如果网贷债务过高的话就会导致贷款额度减少甚至被拒绝。
Q3：不经过审核的平台安全吗？
A：正规持牌机构推出的“秒批”产品是安全的，比如借呗、微粒贷等。但是要注意不要轻信非法的小额贷款公司，“秒批”的方式会让人下载到一些不良APP，并且窃取个人信息或者收取前期费用。
Q4：额度减少怎么处理？
A：保持良好的借贷习惯，按时还款，并且不要频繁更换绑定的手机或者银行卡。同时多使用与平台有关的消费场景（淘宝购物、微信支付等），可以提高综合评分和恢复额度。
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