热乎的黑白户口子，规整5个不看黑白户下款的网贷

深夜，手机屏幕亮起了一抹幽暗的光，在上面可以看见阿强焦急的脸庞。因为征信早就被“黑”得不行了，他到处打听正规渠道也无济于事。就在快要放弃的时候，朋友发来了几张所谓“热乎”的黑白户口子的照片，并说资质不限制都可以贷款。溺水的人抓住了救命稻草，但是心里不免有些担心：真的有不看黑白户就可以下款的网贷吗？这些口子的额度是多少呢？面对市面上铺天盖地的广告，到底哪些才是真实的并且可以快速到账？本文整理了五个这样的口子，并且对其中的真相和风险进行了深入剖析。

在急需资金周转的时候，很多因为征信问题而被传统金融机构拒之门外的朋友，会把目光转向那些所谓的“黑白户口子”。此类平台一般以不查征信、不管黑白户打着这样的旗号，吸引了很多急需用钱的人。其实这些平台大多数属于高通过率的网贷产品，并不一定直接接入央行征信系统，但是会使用大数据风控手段来判断用户的还款能力。对于有不良信用记录的人来说，这是一条获取资金的道路，不过需要支付较高的利息并且要接受较为严格的催收措施。

首先，我们来看一下这种平台额度以及期限一般情况下，“口子”放款的额度不大，多为1000元到5000元左右的小额短期贷款。借款期限比较固定，一般是7天至30天左右，部分平台可以提供三个月分期服务，但是很少有超过一年长周期的情况出现。“某著名借条口子”的第一笔借贷金额通常只有1500元左右，并且必须在七天之内还清本金加上手续费。短平快的方式很适合解决临时的资金短缺问题，但是对于用户短期内还款的能力也造成了很大的压力。

关于申请条件以及使用门槛这些平台比银行宽松很多。用户一般只需要年满18岁，拥有实名认证的手机号以及一张正常的银行卡就可以申请了。部分平台需要人脸识别或者读取通讯录权限来防止逾期催收。虽然它们声称“不分黑白户”，但是并不意味着没有审核过程。如果大数据很差或者是被网贷黑名单的话还是会拒绝你的。因此所谓的必下款其实是一种营销噱头，用户在申请的时候要保持清醒头脑。

接下来就是用户最关心的问题下款速度以及使用评价根据很多用户的实际体验，该类网贷的审核速度很快，在提交申请后半小时左右就可以得到结果，如果通过的话，资金一般会在当天到达账户中，并且可能只需要几分钟。高效的服务得到了许多用户的好评，尤其是深夜急需用钱的时候更为明显。但是负面评价也很集中并且很尖锐。很多用户的反映是实际到账的钱比借款金额要少一些，因为平台会先扣掉所谓的“审核费”或者“服务费”，也就是俗称的“砍头息”。比如借了2000元，实际上到手只有1600元左右，但是还款的时候却需要还出全部的本金。

在优缺点分析方面，该口子的优势很明显：门槛很低、手续简单、放款很快，在黑户中几乎就是唯一的救命稻草。但是缺点同样致命：利息很高，综合年化利率常常超过法律保护范围；催收手段非常强硬，一旦逾期就会爆通讯录；另外由于缺少监管，一些平台存在信息泄露的风险。用户在选择的时候要权衡利弊，并不能因为一时的资金需要而陷入更深的债务泥潭中去。

最后，我们必须要说明注意事项在使用这些“黑白户口子”的时候，一定要计算好实际的借款成本，并且要控制住利息过高所带来的以贷养贷的情况。同时要注意保护个人隐私，在发现有索取过多敏感权限的平台时应该提高警惕。遇到明显是套路贷款或者诈骗的行为的时候就要马上停止操作并且向有关部门举报了。网贷只是应急之法，合理安排好自己的财务状况、积极工作才是解决资金问题的根本途径。

用户提问+解答列表： 1.问：黑白户口子真的完全不看征信吗？答：大部分此类口子不查央行征信，但是会查第三方大数据征信。如果数据评分很低的话还是有可能被拒的。 2.问：申请网贷会对以后的房贷产生影响吗？答：如果该平台没有接入央行征信的话，理论上是没有问题的。但是产生逾期纠纷被起诉或者平台接入了征信系统都会对个人信用造成很大的影响。 3. 问：遇到“砍头息”怎么办？答：按照法律规定，借款本金应该用实际出借的钱数来计算。遇到砍头息的时候用户可以保留证据，并且以实际到账的金额还款，在需要的情况下也可以寻求法律帮助。 4.问：逾期了会爆通讯录吗？答：这是这类网贷常采用的催收方式。建议按照约定的时间还款，如果无力偿还的话可以跟客服协商延期，并且提前告诉亲友做好心理准备。