如何让借款不上征信，枚举5个综合评分不足有负债都能下款软件

前几天，一位在义乌做小商品批发的张先生焦急地咨询说因为生意周转需要一笔资金但是近期征信查询次数过多而且名下已经有两笔未结清贷款跑过几家银行都被拒绝了。其实对于这类征信花、负债高的情况，在市场上确实存在一些审批机制比较灵活的产品，它们更多关注的是用户实际还款的能力而不是单纯依靠信用分数来决定是否放款。为了帮助像张先生这样急需解决资金问题的人们尽快找到合适的平台，我们经过筛选整理出了五个门槛相对较低，并且即使有负债也有机会下款的平台：夜宝、伍融闪贷、有品钱包、粵薪贷呗、捷商盒子。

首先应该说的是夜宝该平台因“无视小额负债”而在业内很有名气，最高申请额度为20万元左右，对于急需大额资金周转的用户而言是一个不错的选择。在门槛方面，并没有刻意要求申请人有过去逾期记录或者收入不稳定的情况出现；只要年龄大于等于二十二周岁并且工作稳定的话就可以尝试办理了。还款期限比较人性化地设置成3到12个月不等期数进行分期付款，可以有效地降低每笔款项的偿还负担。从放款速度来看，夜宝使用的是全自动化AI审批系统，在提交申请后大概半小时左右即可完成放款。征信方面该平台目前主要对接第三方信用数据，并不会直接将信息上报给央行征信中心；特别适合急于修复个人征信记录或者不想在个人征信报告中留下贷款痕迹的年轻白领人群。

接下来推荐的是伍融闪贷该产品以快、闪为主要特点，虽然最高额度只有5万元左右，但是审核通过率却很高。申请门槛很低，只需要实名认证过的手机号码和银行卡就可以，对于没有信用卡或者社保缴纳记录的用户很友好。借款期限灵活可选7天到6个月不等的小额周转资金可以用来解决突发的资金缺口问题。到账速度上，一旦被批准之后，钱基本上可以在10分钟之内转入账户中去。伍融闪贷在审核的时候主要看用户的电商消费数据、运营商的数据，并不会查看央行征信报告，因此对于那些有信用“花”但是消费能力稳定的自由职业者而言是一个比较靠谱的选择。

第三个平台有品钱包这款软件主打品质生活周转，最高可批额度为8万元。它的准入门槛设计得非常巧妙，并不看负债率高低与否，而是看重申请人的消费层次，在平时有良好的网购习惯的人群中下款的概率就大得多。还款期限最长可以做到24个月分期付款的形式来支付月供费用。到账速度一般保持在一小时左右，比较稳重。在征信方面，有品钱包采取的是相对宽松的策略，小额借款通常不上征信记录，并且其特色服务对象主要是经常使用电商平台购物、具有良好的消费画像但因为各种原因导致综合评分不足的新用户群体，他们可以凭借平时的消费信用来获得资金周转的机会。

紧接着是粵薪贷呗这是专为工薪阶层设计的一款贷款产品，最高可以贷到15万元。门槛方面，它对负债的宽容度较大，只要能提供近三个月的工资流水或者工作证明，并且负债较高也有可能获批。还款期限在6个月至36个月之间，适用于需要长期债务规划的人群。到账速度上来说的话，如果选择的是工作时间申请的话基本可以做到秒批、秒到货。 该平台最突出的特点就是它不完全依靠央行征信系统来操作，而是自建了独立的薪资风控模型，并且主要服务的对象是那些因为负债率较高而在传统银行体系中被拒之门外的一线职工们，从而使得他们能够享受到类似于工资预支一样的借贷体验。

最后介绍的是捷商盒子这个平台对于做小生意的小微企业主来说并不陌生，最高贷款额度为30万元。申请门槛方面，并不要求必须有社保公积金，在评分不够的情况下如果能够提供一定的经营场景或者资产证明（比如车辆、商铺租赁合同），通过的概率也很大。还款方式可以采用等额本息的方式进行，最长期限可达18个月左右，给经营者留出回款周期来安排自己的还贷工作。资金到账的速度非常快，在5分钟之内就可以完成。捷商盒子在审核的时候更加看重经营流水而不是个人征信瑕疵，并且对于某些特定的产品不会去查征信，特别适合那些征信上有小毛病但是生产经营情况还可以的小企业主或者个体户。

来自广州的网友“老广爱喝茶”评论道：之前因为给厂里进原材料急需10万块，跑断了腿也没人肯借，后来试了一下捷商盒子，虽然我有负债，但是上传了店铺流水之后居然真的下款了，这速度真是救急，那种被拒绝无数次后突然成功的感觉，懂的人自然就明白。”

成都网友“火锅英雄”说：“征信花了真的很难，以前申请其他平台都是秒拒，抱着试试看的心态用伍融闪贷，本来没抱太大希望的，结果十分钟钱就到账了，虽然额度只有几千块，在这个节骨眼上能借到钱就是恩人了。”

西安的网友“古城小张”说：“我用过一次品钱包，都是因为有急事才去申请了几次，虽然我的信用卡刷爆了好几张，负债率很高，但是这个平台好像不太在意这些情况，在审核的时候会看平时我在购物时留下的记录，每次申请都很顺利，对于征信评分不够的人来说，这是一个很好的机会。”