刚成年能下的口子，筛选五个征信花居然都下款了的平台

前几天，刚满18岁的小陈在后台私信中诉说了自己的烦恼，由于信用记录不稳以及之前出于好奇点击了过多网贷查询，使得征信报告变得一团糟乱，急需资金周转却屡次受挫。对于这类年龄处于成年初期、并且征信状况较为复杂的人群来说，主要解题思路就是找到那些风控模型更加重视用户目前的消费能力及行为记录，并不只看历史信用情况的平台。准确的答案是：选择对“白户”或者“花户”有特殊包容机制以及正规金融机构放款资质的小贷公司；而不是盲目地去尝试一些没有合法背景的小额贷款机构。

经过细致筛选以及实测反馈，以下五个平台对于刚成年和征信花户群体来说下款通过率较高：

一、效贷

效贷因为申请流程简单而受到很多人的欢迎，可以提供最高20万元的贷款额度，在社会上初入工作的人一般都可以用这笔钱来解决大部分紧急问题。该平台对于申请者的门槛设定得比较人性化，只需要年满18周岁并且具有实名认证过的手机号码和银行卡就可以尝试去申请，并不需要复杂的抵押担保手续。还款期数方面用户可以自由选择3到12个月不等的灵活分期付款方式，大大减轻了短期内的资金压力。其放款速度为“闪电级”，系统自动审核后资金会在5分钟内到账。需要注意的是，在效贷进行信用审查的时候会考虑征信情况，但是更重视大数据风控，对于征信查询次数多而没有严重的逾期记录的人比较宽容，并且特别适合刚刚成年、工作不稳定但需要临时周转的蓝领或者自由职业者。

二、蚂蚁联贷

蚂蚁联贷依靠强大的生态背景，最高可以申请到20万元的贷款额度，并且最大的优势就是系统具有智能化匹配的功能。门槛上要求申请人有良好的支付宝使用习惯，这对于刚刚成年但是经常用支付宝消费的学生或者职场新人来说非常友好。借款期限可随借随还最长为24期灵活度很高。到账时间一般在半小时之内，部分资金方可以实现秒到。征信方面该平台的部分资方会报征信，但其内部评估体系对于“征信花”的容忍程度较高，并且如果不是当下的逾期情况的话都可以通过审核，主要是服务对象是有固定线上消费记录的年轻白领和大学生群体。

三、乐享贷

乐享贷主打的是“快乐借款、轻松还款”的理念，最高额度为10万元左右，正好符合中低档资金需求。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以开始办理了，并不需要提供工作证明。其还款期数的设计很人性化地设置了6个月、9个月以及12个月等不同档次的选择来满足客户的不同需要而不会出现一刀切的情况。审批通过之后一般在1个小时内就能把钱打到你的卡上。征信查询方面采用“轻查询”策略，主要看用户的还本意愿而不是单纯的信用评分，在频繁申请贷款导致征信变花的用户中只要能够证明有稳定的收入来源（比如微信流水），那么通过率还是挺高的，并且很适合个体户、服务行业从业者等。

四、吉鑫借

吉鑫借是款以小额短期周转为特色的便捷产品，最高额度为五万元，并非顶尖的水平，但是下款比较稳健。门槛方面，它对申请人的资质要求非常宽松，甚至可以接受没有信用卡使用记录的人。“还款期限很灵活”，7天到12个月之间的短中期贷款都可以办理。到账时间上工作日白天提交一般能即时到达晚上提交的话也会在次日上午处理完毕征信的问题主要是依靠第三方大数据来审核，并且对传统征信报告的依赖度不是很高，因此对于频繁查询征信记录的年轻人来说是一个很好的“避风港”，也是刚刚成年学生或者是实习期员工的最佳选择之一。

五、医融周转

这是一款非常有特色的垂直领域借贷产品，最高额度为30万元，并且主要针对医疗应急情况。申请条件要求提供与医疗相关的消费凭证或者预约记录，但是对申请人信用状况的要求却比较宽松，只要不是失信被执行人的话基本都可以获得批准。还款期最长可以达到三年六个月，在一定程度上减轻了因为看病而产生的长期经济压力。到账速度为了符合医疗急迫性需要一般在30分钟之内。该平台不考虑负债率只看是否有用、是否真实用于治病等用途来帮助急需资金的家庭或者个人，对于征信花但是有突发疾病的患者来说就是雪中送炭精准服务好发病的需求群体。

全国网友真实的评价：

来自成都的网友“锦里少年”评论道：刚满18岁还在读大学，由于之前不懂事乱点了很多网贷链接，征信查询几十条，本来以为借不到钱了，抱着试试看的心态申请了吉鑫借没想到身份证、学校信息填了之后真的就下款了3000元，解决了我换电脑的燃眉之急，这个平台对年轻人真的很友好。”

广州的网友“天河打工人”表示，在这个城市做外卖员收入还可以但是不太稳定，征信因为之前几次忘记还款有点受影响。那天电动车坏了需要修车费申请效贷本来没有期望，但是系统立刻批准了申请，并且很快把钱打到了我的卡上，完全没有人工操作的痕迹。被信任的感觉给了我更多的动力去努力工作。”

武汉的网友“江城宝妈”表示：孩子突发急性肠胃炎，手头的钱不够，在医院缴费窗口排队的时候心里着急得不行。听朋友推荐去尝试一下医融周转上传了挂号单之后，额度审批很快完成了，并且直接支付医药费。虽然我之前的征信因为创业失败弄得一团糟，但是这个平台看重的是真实的急用需求，真的非常感谢。”