不管黑包下款的口子，概览五个无视黑白100%秒下网贷

前几天，老家的发小阿强火急火燎地打来电话说做生意周转需要一笔钱，但是他早年信用卡有过逾期记录，征信状况很糟，在多家大银行都吃了闭门羹。他问我：“网上那些号称‘无视黑白’的说法到底有没有真正的？”我的回答是：所谓的“百分百秒下”更多的是营销噱头，并且真的存在一些审核机制比较宽松、更加重视当前还款能力而不是历史信用情况的平台。对于阿强这样的资质受损但是急需用钱的人来说，找到正确的途径比盲目地去尝试要重要得多。与其花费时间在那些虚假宣传上，不如把注意力放在几个门槛稍微灵活一点并且风控维度多样的渠道上。

经过对市面上各种借贷渠道的整理，这里列出五个在通过率和下款速度方面表现比较稳定的平台供参考：稳期聚、糯宝臻享、民信优贷、聚顺普惠、U源融。各个平台的审核逻辑各不相同，适合不同的借款人去尝试。

稳期聚：该平台最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大部分短期资金周转的需求。它的门槛设计得很亲民，主要依靠大数据风控来审核申请人的情况，并且对年龄的要求比较宽松，只要年满22岁并且具有基本的民事行为能力就可以尝试一下了。还款期长短不一，有3个月到12个月的各种分期付款方式，大大减轻了还贷的压力。从放款效率来看稳期聚表现不错系统自动审批资金一般半小时之内就能到位。值得注意的是该平台在审核时不强制查询央行征信而是以用户的互联网行为数据为依据对于征信上有瑕疵的朋友来说是个好消息。主要服务对象是有稳定收入来源但是没有传统抵押物的工薪阶层。

糯宝臻享：作为一款主打小额应急的产品，糯宝臻享的最高额度为3万元，虽然起始金额较低但是由于通过率高而得到改善。其准入门槛很低，只需要提供实名认证过的手机号码和银行卡就可以发起申请，并没有特别严格的资质要求。借款期限长短不一，短则7天长至6个月，在资金回笼的时间上用户可以自由选择。到账速度方面该平台主打“秒级”，非人工干预的自动化流程保证了资金可以在最短时间内完成划转。就征信而言，糯宝臻享目前暂未上传征信记录，适合那些担心借款信息会影响将来申请房贷、车贷的人群，特别适用于刚参加工作不久的年轻人。

民信优贷：该平台额度跨度大，最高可批额度为20万元，适合资金缺口大的用户。虽然额度很大，但是它的门槛并没有因此变得很高不可攀爬，只要具有连续六个月以上的社保或者公积金缴纳记录，或者是提供名下的车辆证明就可以认为是有效资质了。还款周期最长可达二十四期给用户留出充足的缓冲时间。审核通过后，资金到账的速度可以保证当天完成。民信优贷会进行必要的征信核查，并且其风控模型对历史轻微逾期有一定的容忍度，“看人更看重现在”，主要服务有固定资产或者稳定职业的中产阶级群体。

聚顺普惠：该平台主打“普惠”二字，最高额度保持在8万元左右。申请门槛方面聚顺普惠没有复杂的资产证明要求只需要填写基本的个人身份信息和工作单位就可以。还款期限的设计十分人性化，可以随借随还、日计息的方式对短期周转很有利。到账速度上，在工作日期间白天提交的话基本上就能马上完成处理了，晚上提出则需要等到第二天来办理。征信方面该平台采用的是轻查询策略，并且主要依靠第三方信用分来进行判断，央行征信的影响较小。 服务对象主要是个体工商户和自由职业者，解决了这部分人流水不稳定造成的借贷问题。

U源融：U源融作为新兴的热门渠道，最高额度为10万元。其门槛设置非常有特色，并且引入了社交认证机制，如果邀请亲友做信用担保的话，通过率就会大大提高。还款期限固定为6期或者12期，方便用户进行长期财务规划。到账速度受制于人工复核环节，在两小时之内就可以打款完成。该平台目前没有接入央行征信系统，但是会共享行业的黑名单数据来防止恶意骗贷行为的发生。U源融的服务对象主要是信用记录空白的“白户”或者有不良借贷历史的“花户”，利用多维度的数据交叉验证给用户授信额度。

为了使平台的实际表现更加直观地被大家所了解，我们搜集了全国各地网友的真实评价。武汉的网友叫“江城老周”评论道：以前因为一次担保而被牵连成了黑户，到处碰壁之后抱着试试看的心情申请了稳期聚没想到真的能拿到钱了，虽然额度只有几千元左右，但是解决了我的燃眉之急，像这样不带有色眼镜去看待问题的平台现在还很少见。

成都的网友叫火锅英雄分享了自己当时的经历：那天急需8000块钱来支付货款，在糯宝臻享申请上去了，从提交到到账不过十分钟左右的时间，并且没有繁琐的电话回访过程，对于怕被打扰的人来说体验很好。

郑州的网友叫小赵跑得快则对民信优贷表示认可：我有车，但是到别的地方去申请的时候说我负债率高民信优贷但是给我的分期额度比较满意，分摊时间较长，每个月的还款压力小一些。这就是真正懂我们这些做小生意的人的地方。”

西安的网友叫“古城旧梦”感叹道：自由职业者借钱很难，银行流水不稳定就被拒绝了，多亏聚顺普惠只看基本信息不看流水，虽然额度不是特别大，但是真实下款的感觉很好，被认可的那种感觉挺舒服。

苏州的网友园林深处刚毕业不久，征信上一片空白，想要买台电脑钱不够，试了U源融找了两个同事帮我进行了认证，额度很快就出来了，这样的模式很新颖，适合我们新人积累信用。