分550借款口子，梳理五个看银行流水的网贷平台

深夜的时候，手机屏幕亮着幽光闪烁，在资金周转出现问题之后，很多用户都希望找到一个可以快速获得贷款的地方。所谓的“分550借款口子”，就是指给征信评分在550左右的资质较差的人提供的一种借贷渠道。“很多人想知道：**征信花、大数据差还可以去哪里借钱？网贷平台看银行流水真的安全吗？由于急需用钱，人们最关心的就是额度大小、放款快慢以及是否有隐形费用。本文将为您介绍一些相对宽松的P2P网络贷款网站，并对它们进行深入剖析，分析其背后的原因和风险。

在互联网金融发展迅速的今天，即使个人征信评分不够理想，也仍然有一些“另辟蹊径”的借款途径。所谓的分5.5借款口子一般是指除了依靠央行征信报告之外，还会结合用户的银行流水、消费习惯等多维度数据来完成风控审核的网贷平台。这样的网站更重视用户真实的还款能力而不是以前有没有逾期记录。对于有“征信花”困扰的朋友而言，银行流水就是证明自己实力的一个工具。一般来说，该类平台对流水的要求需要覆盖月还款额一定倍数，并且流水要稳定可靠。

首先，让我们看下目前市面上比较典型的几个平台以及它们的额度和期限情况。第一类是消费金融公司所推出的理财产品某知名消费金融公司推出的极速贷。该类平台的额度一般为1000元到5万元之间，借款期限比较灵活，可以选择3-12期不等。征信在五五六左右的人如果能提供连续六个月以上每个月都有稳定的银行流水的话通过率就会有明显的提高。第二类助贷类平台流水宝类的产品本身并不放贷，而是充当中介的角色把用户介绍给重视流水的贷款方。该平台的资金范围非常广，在500元到20万元之间，最长时间可以达到36期之久，但是利息比较高，年化利率一般在24%～36%左右。第三类是P2P转型后的借贷平台这类平台的审核机制比较原始，人工审核成分大，在工资流水或者经营流水上特别看重额度一般为一万元左右可以用来短期周转。

关于使用条件但是这些平台征信要求不高，并不等于没有门槛。除了必须年满18岁且非学生身份之外，最重要的就是银行流水的质量。“有效流水”指的是工资单或者稳定的经营收入记录，并不是短期内资金来往频繁的情况。平台需要用户授权查询网银数据，在此基础上进行算法分析以确定转账的真实性以及留存情况。另外一些平台要求用户提供实名制手机号半年以上并且有社保或公积金缴纳历史作为加分项。关于借款期限的问题，短期周转一般为7天到30天之间，长期分期则是6个月至24个月左右的时间段内完成还款计划的制定工作，在此过程中用户需要根据自身资金回笼周期来合理安排自己的还款时间表，并且不能出现逾期情况发生。

在用户评价从反馈来看，出现了明显的两极分化。有的用户说：“确实下款快一些，征信有点问题也可以借款来解燃眉之急。”这类用户的流水资质较好，并且可以证明其还款能力。但是也有不少用户抱怨利息太高、会员费也存在强制购买的情况，在综合计算之后并不划算。“相比于银行贷款来说，网贷口子的资金成本要高很多，有的平台还会有‘砍头息’或者强制买保险的现象”。还有用户表示在申请的时候受到了暴力催收的威胁，这给用户的承受能力带来了挑战。

接下来是这些平台优缺点分析优点很明显：门槛低、下款快征信只有550分甚至更低的人群，这是为数不多的融资渠道之一，并且全部在线完成，最快当天就可以到账。缺点也存在：利息高、风险大高利率加大了还款压力，一旦资金链断裂就会形成“以贷养贷”的恶性循环。另外一些小平台存在合规性问题，用户隐私泄露的风险较大，并且有可能被诈骗。

在使用这些平台的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。第一，核查平台资质要保证自己持有的金融牌照或者是与持牌机构合作，以免掉入高利贷的陷阱。其次量力而行借款金额不能超过未来三个月的还款能力之和。另外，保护个人隐私不要随便把银行卡密码、验证码给到别人。最后，一旦发现有违规催收或者高利贷的行为就保存好证据并向上级金融监管机构投诉举报。

以下是用户经常提出的问题以及解答：

征信550分，银行流水较少的话可以吗？

答：通过率不高。银行流水是该类平台审核的主要依据，如果流水不够的话可以试着提供其他的资产证明比如车辆、保险单等等或者找一个担保人来帮忙。

问：这些平台会记征信吗？

大部分正规网贷平台都会接入央行征信或者百行征信。虽然申请门槛较低，但是借款记录以及逾期还款情况仍然会被上传，请一定要按时还清贷款。

问：借款之后可以提前还款吗？

答：大多数平台都支持提前还款，但是部分平台会收取违约金或者要求支付全额利息，具体情况要参考借款合同的约定。