1000秒下款的口子黑户，深入剖析五个不看征信的借钱app

前几天，小周在南方打工时突发急性肠胃炎需要紧急治疗，但是由于他的信用记录存在问题（俗称“花户”），所以他去正规机构申请贷款的时候都被拒绝了。抱着试试看的想法打开了一个主打快速审批的小额借贷软件，在身份证和刷脸认证之后不到两分钟就完成了放款到银行卡的操作，并解决了燃眉之急的问题。该故事很好地解答了很多人的疑问：在急需资金且征信状况不佳的情况下，市场上确实存在一些门槛很低、风控相对宽松的“备用金”渠道，它们一般不用传统的信用报告做依据，而是用大数据行为分析来进行授信，给黑户或者花户提供短期的资金周转机会。针对此需求介绍五个平台值得去了解：裕裕借、月薪秒下、信禧贷、融享钱罐、鼎和宝。

首先来看裕裕借该产品主要提供在线小额应急服务。最高可申请额度一般不超过五万元，但是第一次借款的用户多以一千元到三千元左右的小额放款为主，这样既可以降低风险又可以检验用户的还款能力。申请门槛很低，只要年满18周岁并且有有效的身份证就可以尝试一下了，系统24小时自动审核。还款期限比较灵活，可以选择7天至一年半不等的分期付款方式。资金到账的速度是它的一大优点，在审核通过之后五分钟之内就能到帐，真正实现了“秒下”。该平台征信查询较为宽松，并主要依据用户网络行为数据来判断，对于没有央行信贷记录或者征信上有轻微瑕疵的年轻人比较友好。

月薪秒下则是一款主要针对薪资阶层短期周转的软件。顾名思义，该平台最高额度为2万元，并且是在用户发薪之前的一个资金空窗期所用到的资金量上进行设置的。申请门槛不看公积金或者社保信息，只需要提供实名制手机号码和银行卡就可以。还款期限很人性化地设定在14天至3个月之间，在每个月固定的日期发放工资的时候可以选择不同的借款周期来使用。审批速度方面采用AI智能风控模型实现秒级审核基本无须人工干预。该平台最大的特点就是“不看征信”，更重视申请人的手机号实名时间长短以及活跃度，特别适合那些信用记录不好但是日常通信频繁的打工人。

接着是信禧贷一个在借贷圈口碑较好的老品牌口子。该平台最高可以提供8万元的授信额度，但是资质一般的用户下款金额大多为3000元左右左右。门槛上没有复杂的资产证明要求，只需要基础的信息就可以发起申请。还款期限从一个月开始一直到二十四个月结束，在很大程度上缓解了借款人的负担。到账速度方面虽然宣传是“秒到”，但是在非工作时间有时候会出现延迟的情况，并且一般需要2个小时才能打款完成。信禧贷的特色就是包容性较强，它对接的是传统的征信数据之外的数据类型，对于那些被银行拒之门外的自由职业者或者个体户来说往往能够给与一定的信任额度。

融享钱罐是一款集储蓄理财和借贷功能于一体的综合性服务平台。借款额度起步较大，最高可以达到10万元左右，但是初次申请建议从1000元的小额开始尝试。门槛适中，要求申请人有消费记录或者电商购物数据。还款期限为随借随还、日息计算的形式比较灵活，特别适合临时周转使用的需求。到账速度稳定，在系统批核之后资金直接打入到用户的账户里，并没有第三方担保的过程。该平台风控采用的大数据分析模型不看央行征信报告而根据用户消费习惯来评判信用度所以受到经常网购但是缺少征信记录或者有不良纪录的“剁手党”喜爱。

最后推荐的是鼎和宝极速放款是该软件的主要卖点。最高额度为五万元，最低借款金额只有五百元，并且真正实现了小额分散的模式。门槛很低，甚至不需要申请人提供工作证明，只需要进行身份认证就可以申请贷款了。还款期限固定为3期或者6期，操作简单明了。到账速度很快，平均只需三分钟时间即可完成付款。鼎和宝最大的优势就是它的审核机制，在征信查询环节上它完全绕过了，并且主要针对的是急需用钱而又不能通过正规渠道借款的“黑户”人群，例如下岗工人或者待业人员等，给这些群体提供了难得的资金周转途径。

模拟网友真实评价环节：来自广州的网友“风中落叶”表示：“以前因为创业失败征信问题，跑了很多家银行都没有成功拿到贷款额度，后来试着用裕裕借申请了一次，本来没有抱太大希望，结果填完资料不到两分钟就显示1000元到账了，在那种紧急情况下真的帮到我了，并且虽然利率比银行高一点，但是这样得到机会的感觉还是很珍贵。”在深圳市打工的网友“大山之子”也表示：“月薪秒下名不虚传，上个月发薪日前我的车出了问题急需修理费，当时其他平台申请都失败了，只有这个看我用了多年的手机号给我过了一次额度虽然不大但是那种雪中送炭的感觉让我记住了它。”