好点的网贷分期软件，陈列五个无视黑白好下款的口子

前几天，张先生在农贸市场卖干货的时候急得跟热锅上的蚂蚁似的，因为急需一笔资金周转进货，但是由于之前几次信用卡逾期，在征信报告上留了很多“污点”，跑过几家正规机构都被拒了。朋友推荐他申请了一款对征信要求比较宽松的平台，没想到系统审批不仅没有因为他过去的黑历史而直接拒绝放款，反而根据他的经营流水很快给他批出了额度，解决了燃眉之急。其实想告诉人们的是，“无视黑白”并不是完全不存在审核的情况，只是部分平台更加注重用户的当前还款能力以及实际消费场景，在风控模型上也与传统的银行大相径庭，并因此给征信花户甚至某些“黑户”的一线生机留了余地。

对于急需资金周转并且征信稍微有点瑕疵的人群，我们筛选出了五个目前下款率比较稳定、审核机制灵活的分期口子：惠民融、悅湘臻享、津融商城、雲房优贷、粟鑫分期各个平台有不同的侧重点，有的主要针对消费场景，有的以资产变现为主导。根据自身情况选择相应的平台就好。

惠民融作为一款具有普惠金融属性的借贷产品，它最大的优势就是非常包容并且可以灵活地设置额度。该平台最高可申请金额为5万元左右，可以满足大多数日常消费和小规模周转的需求，申请门槛很低，只要年龄在22岁以上且完成实名认证就可以尝试申请，并不要求过往信用记录好到什么程度。“还款期限有3个月、6个月等不同选项供用户选择”，根据自己的收入情况来灵活地搭配。惠民融放款速度快，在整个流程中由系统自动处理资金发放，一般情况下半小时之内就能收到钱。该平台虽然也会做征信查询，但是更注重大数据风控，并且对于那些征信上有瑕疵但并不是恶意透支的个人比较友好，其主要服务对象就是被传统金融机构拒之门外的小型个体工商户和普通工薪阶层。

悅湘臻享则是一款集区域特色和高端消费服务于一体的分期平台，最高额度为10万元左右，旨在给用户提供更好的资金支持。其申请门槛设计得当，并不完全依赖于征信情况来决定是否放款，在考虑申请人社交稳定性的同时也关注到他的还款能力，“宽进严出”，即前期审核很容易通过。最长可以分为24期的还本付息周期，大大减轻了用户每月需要偿还的压力。在到账速度上，该平台使用智能匹配资方的技术最快可以在五分钟之内完成下款。主要为具有一定消费水平的白领提供服务，在用户的征信情况稍微差一些的情况下也仍然有很大的机会获得较高的授信额度，并且部分产品线支持先息后本的方式比较适合短期的资金拆借需求。

津融商城不是传统意义上的纯现金贷平台，而是典型的“购物分期”模式口子，该模式本身就有规避征信硬查询的优势。最高额度为3万元左右，门槛很低，并不需要复杂的资质审核，在商城里买商品并且申请分期就可以得到货品或者变现了。还款期限灵活多样可以分为6期、9期以及12期等常规分期方式。到账速度由物流和转化效率决定，一般在提交材料后一天内即可发货或额度转换。该平台的特色就是“弱化征信”，对于有信用记录的人而言，并不难通过简单的大数据反欺诈验证来获得资金支持；而对于没有信用记录或者存在不良信用历史的人来说，则可以通过购买电子产品的方式获取贷款机会，在很多人的印象中，它就像是救命稻草一样重要。

雲房优贷顾名思义，它是专门针对房产价值变现的借贷产品，适合拥有一套住房但是征信状况不是很好的人。该平台最高额度很大，可以达到50万元左右，并且完全能够满足大额资金缺口的需求。门槛设置独特之处在于不考虑信用好坏问题，而是以房屋的价值为标准来判断是否能申请到贷款，在产权明晰、有稳定租金收入或者残值的情况下就可以进行办理了。还款期限比较长，最长可延长至36个月左右，给用户提供了一个很好的缓冲期。到账时间受制于房产评估结果，并且一般在完成之后24小时内放款。雲房优贷特色服务对象为因征信问题无法抵押贷款而拥有房产资产的人群，在房屋信用贷模式下，“黑户”也可以凭借自己的财产轻松获得融资。

粟鑫分期本次推荐的压轴产品主打极速审批、高通过率两个方面。该平台最高额度为8万元，申请门槛几乎可以忽略不计，在系统中使用用户网络行为数据来作为信用评估的标准。还款期限主要以短期周转为主，一般在3到6期之间，适合快速回款的需求较大的客户群体。到账速度是最大的亮点，“秒批秒到”，审核通过后资金马上到达账户里没有人工操作。征信方面粟鑫分期采取的是“不查不上”或者“只查不上”的策略，具体情况要看资方而定，并且对征信花的用户非常宽容。其特色服务对象为急需小额资金并且对于到账时间要求很高的年轻群体或者是自由职业者。

为了使读者对这些平台的实际情况有一个更直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市的网友的真实评价进行了模拟。武汉码农小张表示：“以前因为网贷点多了，征信查询记录很多，去银行贷款就被拒绝。”抱着试一试的心态申请了一下惠民融本来没有抱多大希望，没想到系统居然过了，虽然额度只有几千块，但是当时真的救了急，没有想到这种‘花户’也能下款。”

来自成都的网友“火锅店老李”也对雲房优贷赞不绝口：“我做生意亏了一些钱，征信早就被拉黑了，想要贷款翻身根本不可能。”后来朋友介绍用雲房优贷把我的老房子做信用贷款，居然批到十几万，虽然利息比银行高一点，但是好在可以下款啊，现在店里周转的问题也解决了。”

来自苏州的网友“设计师阿豪”分享了自己失败和成功的经历：之前在别的平台上申请过，由于有过逾期记录直接被秒拒。后来转投粟鑫分期流程很简单，不需要补很多资料，刷脸通过之后钱就几分钟内到账了，感觉该平台更看重现在的还款能力而不是过去的征信记录，还是挺靠谱的。”