贷款平台低额还款，罗列5个逾期必下款的软件

前几天，我在东莞做服装加工的老友老赵愁眉苦脸的告诉我，因为上游货款拖欠导致资金周转出现问题，急需三万元来应对违约风险。他向我诉说由于之前的几次信用卡疏忽而导致征信有瑕疵的情况，在好几家正规的大行都被拒绝了。告诉他所谓的“必下款”并不是绝对的，在某些情况下选择那些资质要求比较灵活、并且具有特定偿还方式的产品可以应急解困。关键就是精准匹配，也就是根据自身的资金缺口以及还款能力来挑选容错率较高的产品。

对于老赵这样急需资金并且对还款压力比较敏感的情况，我整理了五个各具特色、不同的借贷渠道，在审核逻辑以及用户群体定位上各有千秋，也许能给同样面临困境的朋友提供一条出路。安活贷、捷借月借、奥乐钱庄、樟富商城、福橙普惠的详细分析如下。

安活贷主要为生活服务类人群提供信贷支持，最高授信额度一般在5万元左右，可以满足大部分短期周转的资金需求。该平台的准入门槛设计得很有意思，并不只依靠传统的工资流水来判断申请人的情况，而是重视申请人的社保缴纳记录或者公积金连续存缴情况，在一定程度上对很多自由职业者、灵活用工人员非常有利。关于还款期限的选择，它有3到12个月的不同选项供用户选择，可以根据回款周期进行调整。资金到账的速度方面实测在工作日的下午提交申请的话一般半小时之内就可以打入银行卡中。安活贷在审批的时候会查征信记录，但是主要看近期是否有严重的逾期情况，并且对历史上的轻微瑕疵比较宽容。其特色服务对象很明确的就是有固定住所、从事服务业但没有抵押品的人群。

捷借月借正如其名，突出的是“快”和“月”的结合点，并且非常适合短期拆借。该平台最高额度比较保守，在2万元左右，但是这反而降低了审批难度，最低门槛只需要实名认证过的手机号码加上身份证信息，并且手机入网时间超过半年就可以申请。还款期限非常灵活，可以是7天到6个月不等的短周期，对于只在发薪日之前几天缺少资金的人来说很友好，利息成本也比较可控。到账速度快为最大的卖点，全流程系统自动审批最快5分钟就能出结果。征信方面捷借月借目前主要依靠大数据风控来评判客户，并且对信用报告查询次数的要求比较宽松一些，适合那些有“黑”记录但是并不算太恶劣的用户。

奥乐钱庄则更重实际应用，主要针对小微商户和个体工商户。最高额度可以达到10万元，在非银行产品中属于较高的档次。门槛上如果能提供营业执照或者店铺流水的话通过率就会提高很多。还款期限为6-24期，可以选择等额本息或是先付利息再还本金，大大减轻了前期的偿还压力。资金审批虽然不像纯线上产品那样即时完成，但是通常在24小时内就能放款，并且金额较大。该平台对于征信审核比较严格，看重的是经营稳定性而不是单纯的信用分，在个人征信评分较低的情况下被拒贷的小老板可以在这里找到突破口。

樟富商城走的是消费金融路线，产品形态接近于“分期商城”而并非纯粹的现金贷。最高额度为3万元，但是一般是以购物额或者提现券的形式发放给用户的。门槛很低，并且可以接受在校大学生（年龄在18岁以上）以及白户申请。还款期限固定为三、六、九个月不等，操作比较简单。到账速度属于中等水平，在审核通过之后2小时内就可以收到款项了。最突出的特点就是隐形门槛低，因为它是基于消费场景的，并且对于纯信贷风险比较敏感度较低而且不会去查询信用报告只看申请人的消费行为数据即可。 对急需购买电子产品或者日常周转、并且没有借贷记录的年轻人而言，这是一个很好的开始选择。

福橙普惠近年来异军突起的农业以及县域金融服务平台。最高额度为八万元，主要针对三四线城市和农村市场。门槛设计很接地气，并且除了身份证之外还可以用土地承包合同、农机具购买记录或者村委会出具的居住证明作为辅助材料。还款期限最长可以达到18期，在农忙的时候也可以申请展期。到账时间稳定在一个小时左右。该平台对于征信方面有着很大的包容性，主要依靠线下尽调团队来帮助由于信息不对称造成的征信评分较低农户得到支持。“接地气”是其特色之一，使被主流互联网金融服务忽视的县域群体也能享受到平等的融资机会。

为了使读者能够更加直观地感受到这些平台真实的使用体验，我们选取了来自全国各地网友的真实反馈来进行模拟。

来自武汉的网友“江城小老板”说：“之前因为进货资金链出现问题，跑了很多家银行都说我的流水不够。”后来用奥乐钱庄申请贷款的时候上传了店铺收款码流水，没想到真的批给我8万块钱，虽然利息比银行高一点，但是解了我的燃眉之急，这笔钱救急是真的很管用。

而在苏州打工的网友“流水线上的诗”对捷借月借款印象深刻：“上个月家里老人突发疾病，急需5000元钱治疗，但是我的征信有点问题，大平台都不给我借钱。”抱着试一试的心态用了这个，居然十分钟就到账了，发工资的时候马上还上了，在这样紧急的情况下能够不掉链子的平台我认可。”

西安的大学生网友“古城旧梦”分享了自己借钱的经历：之前没有贷款的经验，想要买一台电脑但是不好意思跟家里开口。樟富商城给我批了一个额度，虽然只能购买指定的商品，但是我正好需要这个型号，并且分期的压力也小一些，感觉挺适合我们这种新手用户。”

来自河南某县城的网友“麦田守望者”表示：种地全靠天意，化肥钱一直凑不够。福橙普惠的人真的下乡去核实情况了，看我确实是搞种植，并且没有说二话就给我批款，还款时间也可以跟着收成走，这才是真正的懂我们农民平台。”

最后，深圳的白领网友南山夜归人说：之前信用卡逾期过一次之后申请贷款处处碰壁。安活贷看我有社保虽然额度只有三万但是还是通过了我觉得只要不是恶意逾期这样的平台实际还款能力的平台其实挺公平