怎么借款不上征信，罗列5个最新口子无视黑白户网贷

深夜里手机屏幕发出冷光，老陈盯着银行卡上的余额，眉头紧锁。下周就是儿子缴纳学费的日子了，但是由于多次逾期征信报告已经很糟糕了。正规银行的大门对他关着，向亲朋好友开口又觉得没脸面，于是他急切地想要找到一条隐秘的路走一走。在无数次搜索之后，在他的脑海中一直有个念头：怎样才能借钱而不上征信呢？有没有真的存在罗列五个最新口子无视黑白户网贷的救命稻草？所谓不上征信到底是不是实惠呢？

在讨论具体的渠道之前，我们首先要弄清楚“不上征信”的实际含义。市面上所谓的不被记入征信系统一般指借款记录没有在央行征信报告中体现出来，并不意味着没有风控。大多数这类平台都是依靠大数据风控模型来对用户进行授信，主要是根据用户的电商数据、手机使用习惯等因素来进行判断的。对于急需资金周转并且害怕影响信用评分的人而言，这是最快捷的方式之一，但是通常利息较高且借款期限较短。

为了满足用户迫切的需求，我们整理了目前市面上几种常见的借款口子以及它们的额度和期限情况。首先是某分期购物平台，这类平台一般的小额贷款额度在500元到五千元左右之间，期限比较灵活，从7天到三个月不等，并且主要针对购物消费场景，在部分提现服务中对征信的要求很低。其次是一些助贷类APP作为中介平台，匹配的是小贷公司，额度一般为1000元到1万元之间，期限多在一个月至半年之内，审核速度很快，并且声称不受黑白户的影响，但是实际的放款成功率会因为用户最近的大数据情况而变化。

除了上述两种之外，部分持牌消费金融公司的一些产品也值得我们关注。虽然这些产品持牌经营，但是有些产品的放款资金方会选择不接入征信的机构，额度一般为2万元左右，期限可达12期，还款压力较小。另外市场上还有许多极速贷口子主打“秒批秒到”，额度小，一般在3000元以内，期限很短，多为7-14天左右，这类口子对用户资质要求几乎可以忽略不计，但是利息折算出来的年化利率却很高。

用户使用评价最能反映实际情况。据一些用户的反馈，不区分黑白户的网贷口子最大的好处是门槛低、下款快一位网名为“风中落叶”的用户在评论区写到：征信情况很差，就像黑炭一样，在这样的情况下还能贷出2000元钱来用一下急用了解了燃眉之急。但是负面评价也集中在一起了。很多使用者都对它提出了批评利息不透明到手的钱一般都要扣除各种“服务费”、“担保费”，实际到账的金额远远低于合同规定的数额，而且催收方式比较强硬，一旦逾期就会有通讯录轰炸的情况发生。

因此，在分析优缺点的时候，我们要保持理性。优点方面不查征信、不管黑白户这是它的核心竞争力，审核流程简单到只需要身份证和银行卡就可以操作，在征信上有污点的用户只有这一条活路。缺点也不容忽视：利息很高，综合年化利率常常超过法定保护线；存在套路风险会员费、砍头息等隐形收费也存在；更严重的是可能会被骗，个人信息被泄露。

在使用这些借款口子的时候，需要注意以下几点。第一核实真实性选择有正规小贷牌照或者消费金融牌照的平台，不要被高利贷或诈骗所欺骗。第二看懂合同条款利息、违约金、服务费等有关条款的约定，计算出实际收到的钱以及还款总额，并且要避开债务陷阱。第三保护个人隐私不要轻易把验证码、支付密码透露给他人，正规平台不会在放款之前收取费用。

为了便于大家更好地理解，我们整理了以下常见问题解答：

问：借款真的可以不上征信吗？

大部分声称不上征信的口子，在央行征信报告中不会留下借款记录，但是可能会被百行征信或者其他的商业征信机构收录。逾期的话还会对其他网贷平台的信用评分造成影响。

问：黑白户真的可以百分百下款吗？

答：没有哪个平台可以保证百分百下款。“无视黑白户”更多的是营销噱头，但是用户还是会根据大数据来判断用户的还款能力。如果被判定为高风险的用户仍然会被拒绝。

问：逾期的话会有怎样的结果？

答：虽然不上央行征信，但是网贷平台一般都有自己的催收手段，比如电话轰炸、爆通讯录等，会对个人的生活造成很大的困扰。另外一些平台会把债权转让出去，在最后可能会产生法律纠纷的风险。