现在能下款的网贷口子，整理5个不看负债的长期网贷软件

深夜两点，阿强的眼睛一直盯着手机屏幕上的微弱光线，在银行系统维护的提示面前已经到了极限。面对即将到期的账单时，他急切地想要找到目前可以下款的网贷渠道在信用评分不高的情况下寻找一线希望。这种焦虑并不是个例，很多负债累累的朋友都在问：有没有不需要看负债的借款渠道？为此我们整理了五个较为宽松的长期网贷软件，并对它们的真实资质以及下款率进行了解析，帮助大家避开黑贷陷阱。

在目前的互联网金融环境下，完全“不看负债”的贷款产品几乎不存在了，但是有一些平台对于用户的负债率比较宽容，并且更加重视用户当前的还款意愿以及收入状况。下面整理出的五个平台都是持牌机构运营的企业可以满足用户对长期资金周转的需求。

一、平台额度及期限的具体分析

1. 分期乐分期乐是乐信旗下成熟的平台，不仅可以购物分期付款，现金借款额度也很大。最高授信额度为20万元，还款期限灵活可选3-24期不等。负债比较高但是工作稳定的用户会得到一定的信贷额度，风控模型更加注重用户的未来收入预期。

2. 洋钱罐该平台对接了多家持牌金融机构，系统审批速度快。最高额度为20万元，借款期限最长可达到36期。洋钱罐的特点就是对征信花负债稍微高一点的用户有一定容忍度，如果不是当前逾期的话还有机会拿到下款。

3. 还呗主打信用卡账单分期以及现金借贷服务，最高可贷到20万元。还呗的审核机制比较智能，如果用户有信用卡并且使用情况良好的话，在名下还有其他的负债的情况下也容易被批准通过。借款期限为6-12期之间，适合中期周转需求。

4. 京东金条：依靠京东金融庞大的生态系统，金条最高额度可以达到20万元，期限为1-24期。对于经常在京东购物的用户而言，即使负债率接近红线边缘，系统也会根据消费行为来判断是否继续提供服务循环额度并且利息也较低。

5. 度小满原为百度金融，资金实力很强。最高借款额度20万，最长分摊期数可达二十四个月左右。度小满的系统审批速度很快，并且对负债的要求主要是看整体偿债比例，在收入流水可以覆盖债务的情况下下款的概率仍然很大。

二、用户的评价和真实的反馈

根据各大投诉平台和社区的反馈，用户对于该软件的看法褒贬不一。正面评价大多集中在下款速度比较快操作方便的地方。很多用户表示，洋钱罐、度小满在申请之后几分钟就可以到账了，解决了燃眉之急。分期乐由于额度大、期限长而被长期周转的用户所喜爱。

但是负面评价主要集中在利息成本在催收方面。部分用户表示，有些平台的综合年化利率接近法定上限，长期使用成本较大。另外逾期后催收频率高也是普遍的情况。因此，在选择的时候要权衡速度和成本的问题。

三、产品优缺点详细分析

从优点上看，这些平台都是正规持牌机构，利息费用透明，并且不会出现“砍头息”的违规行为。支持分期付款可以减轻短期内还款的压力并且额度可循环使用方便后续的资金周转。

缺点就是所谓的“不看负债”并不是绝对的，高负债用户获得的额度一般比较低，并且利率也会提高。另外频繁申请网贷会使征信查询记录增多，从而影响到以后向银行申请大额贷款的可能性。

四、申请注意事项

在申请的时候，用户要保证个人信息的真实性，并且不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”。任何声称百分百下款、无视黑白户的广告都是诈骗同时，在借款之前要认真阅读借款合同，了解还款方式、利率以及违约条款等信息。可以优先考虑利息低且期限长的产品来减轻月供压力。

五、用户提问及回答列表

问：网贷口子是否会上征信？
答：文中所指的五个平台均为合法持牌机构，借款记录、还款情况都会被上报至央行征信系统。

负债率超过多少会被拒？
答：一般情况下，个人负债率超过70%被拒风险较大，但是收入流水充足的情况下部分平台仍然可以审批通过。

问：申请被拒后多久可以再次提出？
答：建议被拒后间隔三个月以上再进行申请，期间保持良好的信用记录，并且不要频繁点击申请链接。