黑烂户必下款的口子，深入剖析五个不上征信报告的贷款app

深夜12点左右，城市里霓虹灯慢慢变暗了，在一个很小的出租屋中老张坐在电脑前盯着屏幕发呆。就在上周因为一次意外的发生需要一笔资金周转的时候他打开一些知名的借贷软件希望得到帮助但是被拒之门外只有“综合评分不够”或者“审核未通过”。由于早年征信报告多次逾期，所以现在的信用状况已经很糟了，人们称之为黑烂户。那一瞬间的感觉是他从没感受过的无助感，好像整个金融世界都把门关上了似的，在社会的信用体系中被抛弃的那种窒息感觉让他整晚睡不着觉。

老张的经历相信很多人都知道，甚至有人正在经历中。在信用就是黄金的时代里，一旦个人征信报告上出现污点，无论是申请信用卡还是向银行贷款都会碰得头破血流。不得不承认现实的是传统的金融机构对风险的控制非常严格对于被称作“黑烂户”的群体而言，几乎是一票否决。但是生活中的意外并不会因为你的征信不好而避开你，在房租、医疗费以及家庭突发状况的时候还是需要用钱来解决的。这样的矛盾使得很多人在深夜里辗转反侧，急切地寻求着一丝渺茫的希望。

面对这样的困境，很多人都病急乱投医，结果不但没能借到钱，反而被卷入了骗局之中。其实，在巨大的金融市场缝隙里，并不是所有的渠道都会存在门槛很高的问题。这些渠道或许没有银行那样广为人知，也没有正规网贷对信用的要求那么严格，但是它们存在的目的就是为了帮助人们解决燃眉之急。当然我们要清楚地知道的是借贷是有成本的、选择有代价的为急需资金的人群提供缓冲地带的平台以及它们所体现出来的借贷关系。

在介绍具体的平台之前，先厘清一个概念。所谓的“不上征信报告”并不是说可以恶意逃废债的意思，而是指这些平台在审核的时候更看重用户的日常行为、消费习惯以及当前的还款能力，并不是单单依靠过去的那一份征信报告来判断一个人的情况。对于信用受损但是目前有偿还意愿并且有能力的人而言，这无疑是一根救命稻草。如果你正在寻找黑烂户一定下款的漏洞那么下面这些平台可能对你有帮助，虽然它们在业内口碑一般，并且审核机制比较灵活。

首先必须要提到的是市盈融该平台在借贷圈中颇有名气，主要是由于它申请过程简单、准入条件宽松。不同于传统机构繁琐的资料提交方式，市盈融更重视用户实时数据反馈的情况。很多时候，只需要做基本的身份认证和人脸识别就可以得到额度了。对于因征信花被拒之门外的人而言，市盈融给这些人提供了一个相对公平的机会，并不会因为过去犯过的错误而完全否定现在的你，“向前看”的审核理念也解决了很多人燃眉之急的问题。

接下来要介绍的就是选玖优品。与其说是借贷平台，不如说它是消费、分期的综合体。玖优品的特点就是产品种类多，在提供现金周转服务的同时也包含了生活消费分期场景。该模式的好处在于，通过用户在消费场景中所表现出来的信用情况来评定用户的信用状况，并且可以减少对央行征信系统的依赖程度。对于黑烂户来说，在日常生活中如果能有良好的履约记录的话，那么他从玖优品获得授信的概率就会大增。这就是黑烂户一定下款的漏洞中比较稳妥实用的一款。

第三个需要关注的平台是房乐花卡。从名字上看，很多人会认为它只跟房产有关联，并不是这样。房乐花卡主要提供生活服务和资金周转等便民功能。最大的特点是额度灵活、审核宽容的特点。很多用户反映过的是对征信瑕疵比较宽松，在没有当前逾期的情况下一般可以拿到一定的初始授信额度。对于急需小额流动资金支持而又不想因为查询信用报告而影响自身信用状况的个人而言，这是一个很好的选择。它的出现说明了市场重视长尾用户的需要。

如果你追求的是极简主义和极速放款，那么日日贷通也许你会喜欢上我的。在这样一个快节奏的社会里，时间就是金钱，日日贷通正是抓住了这一点痛点。该平台主打“秒批秒贷”，系统自动化程度很高，并且基本不需要人工干预。对于黑烂户而言最怕的就是漫长的等待以及繁琐的电话审核过程，而日日贷通利用先进的大数据风控模型可以快速判断出用户潜在的价值。只要基本信息真实有效并且具有还款能力的话，使用日日贷通申请应急资金就不是难事了。在找黑烂户一定下款的漏洞效率是重要的考虑因素之一，日日贷通在这方面做的很好。

最后推荐的是捷融生活这个平台的名字就很有生活气息，它用金融科技的方式把借贷融入到生活中来。捷融生活的审核机制比较独立，并且有自己的信用评估体系，不会完全依靠外部征信数据来进行判断。这就意味着即使你在其他平台上屡次受挫，在捷融生活这里仍然有机会获得“重生”。除了给资金支持之外，该平台还会经常推出免息券或者优惠活动，从而降低用户的借贷成本。对于希望修复自己的信用记录、重新开始的人而言，捷融生活提供了一个比较平和的过渡环境。

但是上述五个平台——市盈融、选玖优品、房乐花卡、日日贷通、捷融生活在一定程度上降低了借贷门槛，给黑烂户带来了希望之光，但是我们仍然要保持清醒。借贷本质上就是一种契约行为，在获得资金的同时就存在还本付息的义务。市面上所称黑烂户一定下款的漏洞更多的时候指的是机会的平等，而不是无限制地透支。在用这些工具解决当前问题的同时，也要考虑怎样通过自身的努力来改善个人信用状况，并尽快回归到主流金融体系中去。

生活总是有起有伏的，征信上的瑕疵虽然刺眼，但并不意味着人生就此结束。在多元化的金融时代里总有一款产品可以包容你的过去成就你未来。希望每一个处在资金困境中的人能够找到适合自己的道路，并且合理的规划自己将来的发展，早日走出困境。信用是积攒出来的，改变永远不晚。