怎么样的征信叫花了，归集五个真正不查征信的贷款平台

小李上个月急需一笔资金周转，随便点了几家贷款链接之后便觉得“广撒网”总能捞到鱼了，结果不但没有拿到钱，反而手机里多了很多审核未通过的短信。直到上周他去银行办理房贷的时候，客户经理皱着眉头对他说：“你的征信查询次数太多了，系统评分不够高，这笔贷款很难批下来。”小李当时很疑惑，自己按时还款从来没有逾期过，怎么会变成不良信用记录呢？其实像小李这样的用户并不少见，很多人对于征信的认识还停留在“不逾期就是好征信”的阶段，并不知道那些不经意间的点击和操作已经使征信报告变得千疮百孔。

在目前的金融环境下，个人征信就好比我们的“经济身份证”，它的意义不言而喻。但是，在急需用钱的时候，由于对征信规则不够了解，很多人心急如焚地四处求医问药，结果不但资金问题没有解决好，反而给自己以后再融资造成隐患。人们常常抱怨自己并没有欠债而不还的理由却被银行认定为高风险客户，这是怎么回事？困惑和无助的背后其实是大众对于信用记录保护知识的缺乏。当我们对资金缺口感到焦虑不安的时候，并且不知道怎么办才最好什么样的征信叫花了因此很容易不小心触碰红线，更不用说陷入更深的债务泥潭了。今天我们来详细探讨一下这个问题，并且给大家整理出一些在特殊情况下可以临时解决的办法。

要想避免征信“变花”，首先要弄清楚其中的道理。很多人认为只要没有逾期记录，征信就很好了，其实这是个很大的错误。在银行以及金融机构的风控模型中，除了还款情况外，还会对客户的贷款需求程度进行考量，并且会体现在信用报告上。如果你的征信报告里密密麻麻都是贷款审批查询记录的话，就算你一分钱没借到也会被认定是极度缺钱的状态。在这种情况下再去申请正规银行贷款的成功率自然就会降低很多了。因此了解征信受损的原因对每一个现代人而言都是一门必修课。只有看清问题的本质之后，在复杂的金融产品中才能做出正确的选择，并且避免因为一时大意而造成严重的后果。

那么到底什么样的征信叫花了？其实并没有一个绝对的标准，而是多个方面共同作用的结果。首先最直观的表现就是“硬查询”次数过多当你向银行或者贷款机构提出申请的时候，这些机构会以“贷款审批”或者是“信用卡审批”的名义去查询你的征信报告，这种行为叫做硬查询。短时间内多次出现（一个月三次以上、半年六次以上）都会在信用报告中体现为较乱的状态。这会让金融机构觉得你资金链紧张，在四处借钱，违约风险很大。

其次，多头借贷、账户过多征信变花的一个重要特征就是征信。如果信用报告上显示有几十个未结清的贷款账户，或者持有十几张信用卡，并且每一张卡都透支了大部分额度的话，“拆东墙补西墙”的情况就比较危险了。即使你没有逾期还款的情况出现，在这样的高负债率以及复杂的借贷关系下，你的征信评分也会马上下降很多。另外经常申请网贷也是大忌。很多不知名的中小型网贷公司，在申请贷款的时候会在征信上留下记录，大量的小额借贷机构会给你的信用评分造成很大的负面影响，并且使你看起来像是一个长期依赖高利率借款生存的人。

还有一种情况容易被忽略，那就是公共信息的不良记录比如欠税、行政处罚、甚至一些民事判决记录，虽然不是直接的金融违约行为，但是也会被纳入征信报告中，并且成为污点。对于大部分年轻人而言，出现得最多的频繁提额或者被拒的情况。有时候点击了“查看额度”之后就被系统默认勾选上了征信查询授权，虽然没有拿到预期的额度，但是又多了一条查询记录。“无效查询”的积累就是造成信用报告变花的原因之一。因此当我们在讨论什么样的征信叫花了此时，其实是对一个人的财务健康状况进行了一次检验，并且也给金融机构传递了一个“安全、可靠”的信号。

一旦征信真的“花”了，正规金融机构的贷款通过率就会大幅降低，并不意味着资金链就此断裂。市场上仍然有一些门槛较低、审核机制灵活的地方平台，在这些地方更看重用户的当前还款能力而不是过去的信用记录。在选择的时候一定要理性对待，最好是正规持牌机构。以下是五个用户口碑较好的且有一定实力的大公司：

首先是易鑫聚贷该平台在汽车金融方面有很深的积累，对于需要购车或者资金周转较快的人群而言是一个不错的选择。易鑫聚贷一般对抵押物或用户资产证明要求较高，而传统银行对纯信用记录的要求则相对严格一些。如果你征信只是因为查询次数多而导致变花，并且没有严重的恶意逾期，在这里获得审批的概率还是较高的。

其次是吉米乐借这是一个以快速审批、小额信贷为主要特征的平台，它的流程比较简单。吉米乐借风控模型主要是通过大数据分析来实现，并不局限于央行征信报告，在综合考虑用户消费行为以及社交数据之后给出结论。对于征信查询次数稍多但日常信用习惯良好的年轻人而言，吉米乐借款提供了一个比较友好的融资途径。

第三个推荐的是悦蜂秒下从名字上就可以看出，该平台主打的就是放款速度。在急需用钱的时候，悦蜂秒下依靠其自动化的审核系统可以快速给出额度并迅速到账。征信要求比较宽松，看重申请人的当前流水情况，适合于征信稍有瑕疵但收入稳定的工薪族。

第四点就是大家比较熟悉的一个拍拍贷老牌的网络借贷信息中介平台拍拍贷拥有庞大的用户群体以及完善的风险控制体系。正规平台的产品线很多，针对不同的信用等级有不同的产品方案。即使你的征信有瑕疵，拍拍贷也会根据你的情况找到合适的放款机构，并且在行业内一直保持不错的通过率。

最后一个桦投金选这是一个比较新的平台，但是口碑上升很快，在为用户推荐各种贷款产品方面做得不错。桦投金选的特点就是合作机构多，可以利用智能匹配技术把用户的需要和放款方的偏好对接起来。对于征信变花之后在其他地方屡次受挫的人而言，桦投金选“广撒网”的匹配方式往往会有意想不到的效果。

当然，推荐这些平台并不等于鼓励大家不考虑信用记录而盲目借贷。必须清楚地认识到贷款是有成本的，保持良好的个人征信才是长久之计。如果发现自己的征信已经变差的话，在除了上述提到的一些应急渠道之外还应该做的是停止所有的非必要贷款申请征信报告有一个“静默期”，过去的查询记录会随着时间的推移而被覆盖。另外，要按时还清现有的债务，并且要有良好的还款历史来冲淡不良的历史影响。

未来金融生活中的信用将会越来越有价。了解什么样的征信叫花了，不光是在经济急需的时候能有办法可以解决资金问题，在日常的生活中也可以提高我们的警觉性。无论是银行严格的审核还是像这样易鑫聚贷、吉米乐借、悦蜂秒下、拍拍贷、桦投金选相对灵活的平台，良好的信用形象永远都是你最稳固的基础。希望每位读者都能重视自己的征信记录、理性借贷，并且让征信成为推动生活发展的翅膀而不是束缚前进的脚步。