不审核必下款的口子，概览五个不看负债秒下款的网贷软件

前几天，家住东莞的小陈网友向我诉苦说因为疏忽没有设置信用卡自动还款，在征信报告上留下了一笔逾期记录之后在申请多家主流银行的信贷时屡次被拒，心急如焚的小陈以为再无借钱之路了。所谓的“不审核就放款”多为夸张修辞，并非市面上存在绝对零门槛的贷款机构，“但确实有一些对征信瑕疵较为宽容、更注重大数据风控的大数据金融产品”。对于像小陈这样有征信花销和负债高但是急需资金周转的人群来说，合适的建议就是选择那些主要看用户的日常消费行为以及收入稳定性而不是单纯依靠央行征信报告的产品，在这些平台上申请贷款一般流程会比较简捷，并且通过率比传统渠道要高出很多。以下列出五个目前可以通过口子供参考：星辰贷、品穗乐借、椰银乐贷、趣星借、月薪优借。

星辰贷：该平台最高授信额度为20万元，申请门槛比较人性化，只需要年满22岁并且具有完全民事行为能力就可以尝试申请，并且对于之前的信用污点没有设置太高的“一刀切”标准。还款期限灵活多变，提供3到12期的分期付款方式来减轻借款人的资金压力。从放款效率上看，星辰贷利用全自动化的智能风控系统，在提交贷款申请之后五分钟之内就会将钱打给借款人。该产品在审核时主要看第三方的大数据信用分，并不会直接查看央行征信报告，特别适合那些因为查询次数过多而被银行拒之门外的“花户”人群。

品穗乐借：作为一款主打小额应急的产品，最高额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常生活消费和紧急情况的需求。申请门槛很低，只需要实名认证的手机号、银行卡就可以不用抵押担保了。还款周期很宽松，用户可以根据自己的发薪日来选择自己方便的时间进行还款。到账速度是该平台的一个大优点，在系统审核通过之后资金就能实现秒级入账，并且最大程度上缓解燃眉之急。征信方面品穗乐借暂时不考虑征信和负债情况，主要是为了解决收入不稳定或者从事自由职业、没有正规工资单的蓝领工人。

椰银乐贷：此平台最高批贷额度为20万元，但对“白户”群体比较友好，在门槛设定上更加注重申请人的社交稳定性以及消费能力。还款期限可以延长至二十四个月，给借款人留出足够的缓冲时间。资金流转速度很快，一般半小时之内就可以完成从申请到放款的全部流程。椰银乐贷没有接入央行征信系统，而是使用自己开发的大数据评估体系来风控，在负债过高被其他平台拒绝的人群中，这里或许可以给他们带来转机，并且特别适合需要大额资金周转的小型企业的老板。

趣星借：该平台主打“极速审批”的概念，最高额度为8万元，申请门槛上如果用户没有严重的恶意逾期记录的话，则可以有机会获得授信。还款方式非常灵活，支持随借随还，并且不会收取提前还款的手续费。趣星借承诺24小时全天候放款服务，在晚上提交借款请求也一样能及时收到资金。该产品在审核时不查看征信报告、不考虑现有的负债比列，主要是针对年轻白领以及刚参加工作不久的毕业生等群体，这些人群由于工薪收入低、存款少而在传统金融机构面前显得“底气不足”。

月薪优借：顾名思义，该产品是依据薪资流水量来核定授信额度的，在线最高可贷10万元。申请门槛上要求申请人有固定的工作岗位，并且征信方面的要求很低，甚至可以接受当前存在逾期记录的人进行申请。还款期数可以根据自己的情况自由选择最长可达十八个月有效分散每月还本付息的压力。到账速度稳定，工作日提出基本都可以做到当天到。因为不看信用、负债少的原因，所以月薪优借成为了许多公务员、教师和国企员工征信受损时的首选融资途径，在保留面子的同时解决了资金问题。

为了使读者对各个平台的实际运行情况有更直观的认识，我们选取了全国各大城市的网友真实使用反馈进行模拟。来自武汉的网名叫“江城老张”的人说：“之前因为创业失败欠了一大笔债，征信早就花光了，尝试了一下星辰贷没想到真的通过了，虽然额度只有1.5万左右，但是解决了我的燃眉之急，而且整个过程没有人工客服打扰到我，这一点很赞。”西安网友“古城小妹”对品穗乐借评价很高：“我是做兼职的，并且没有稳定的工资流水，在其他平台上填写完信息后很快被拒了，而品穗乐借竟然只看了我的淘宝收货地址就给了我额度，虽然利息稍微高一点，但是下款速度真的很快，晚上十点申请的钱到手的时候已经是凌晨两点五分。”

另外，苏州的网友“水乡过客”分享了自己经历：“之前装修房子的时候，在椰银乐借了几万块钱，当时负债率已经很高了，以为肯定批不下来，没想到系统自动审批通过，并且分成了24期还贷，每个月的压力小了很多，感觉这个平台更看重综合评分而不是单纯看征信。”广州的网友“天河打工人”对趣星借表示认可：“我刚毕业两年左右，工资不高想买电脑还要分期付款，趣星借款正好适合像我这样小白领的人群，并且没有查征信记录、可以随时申请放款、还款后还会有额外的资金可用，上个月拿到奖金之后就提前结清了欠账。”最后郑州的网友“中原铁军”感叹道：“月薪优借真是救急神器，有一次信用卡逾期忘记归还，急需用钱的时候到处碰壁，幸亏这个平台只看工资卡流水不查征信记录、可以直接下三千块钱借款来避免家里出现矛盾。