黑人必下的低息口子，理出五个无视黑户包下款的口子

前几天，老张在我的朋友圈里发了一条关于自己在生意上碰了壁的信息，并且提到由于征信上有几笔逾期记录的原因，他尝试过很多知名的借贷APP但是都被拒绝了，即使是门槛较低的网贷也关上了门。看着手机屏幕上不断弹出“审核未通过”的提示信息的时候几乎要放弃，他认为，在这个大数据的时代里，只要有一点小小的信用问题就等于断绝了资金链的可能性。然而金融产品设计的目的就是为了满足各个群体的不同需求，并且市场并不是一成不变的。告诉他自己所谓的黑户其实并没有没有办法解决，只是没有找到一些对信用宽容度更高、风控模型重点不同的渠道。“精准回答”就是有的平台会更看重用户的当前还款能力以及流水稳定性而不是只盯着过去的征信污点，这样的口子通常审核比较宽松下款也很快正好适合急需周转的“疑难杂症”的用户。

经过对市面上各种借贷渠道的详细调查和测试后，这里整理出五个门槛很低并且通过率比较高的平台：安心钱包、壹马钱包、蜜融花卡、聚钱普惠、乾银速借。下面是对这五种方式的具体说明：

安心钱包：该平台主打“急人所急”的理念，最高可申请额度为20万元，对于急需大额资金周转的用户而言是个不错的选择。其门槛很低，只需要基本的身份认证和实名手机号就可以尝试申请，并且还款期限可以自由选择，从3个月到12个月都有可能。在资金到账的速度上，一旦审核通过后款项一般会在半小时之内被转至绑定银行卡中。安心钱包在进行用户资质审查的时候并不会以央行征信作为唯一的评判标准，在此之上对于征信花户以及部分黑户也具有较高的包容性。它的特色服务对象就是那些工作不稳定、信用记录有问题但是又有些还款意愿的蓝领工人和自由职业者。

壹马钱包：这是一个小额快速贷款平台，最高额度为五万元，并不能算大数目，但是可以用来解决日常生活中的意外支出。申请门槛方面几乎没有什么限制条件，年满18岁就可以尝试一下了，并不需要抵押担保或者提供其他资产证明文件。还款期限的设计很人性化，允许随借随还并且不会收取高额的提前还款违约金。到账速度是该平台的一个亮点，在系统自动审核通过之后最快五分钟之内就能到帐。壹马钱包在做审查的时候基本不看征信报告，而是用自己大数据风控模型来判断，“花户”因为查询次数过多而被拒的情况也适合。

蜜融花卡：该产品更像一种灵活的信用支付工具，最高可以提供10万元的授信额度。在门槛方面，它对用户资质的要求比较宽松，并且只要有正常的消费记录或者网购行为就可以申请。还款期限最长为24期，大大减轻了用户的月供负担。到账速度稳定，在提交申请后的一小时之内即可完成放款。蜜融花卡对于征信要求很松懈甚至可以说是“不管黑白”，它的特点就是服务年轻群体、女性用户，并且在审批时更加看重用户消费习惯以及活跃度而不是冷冰冰的信用分。

聚钱普惠：作为老牌助贷平台，聚钱普惠最高可提供30万元的贷款额度，在同类产品中具有明显的资金优势。在申请门槛上，“无面审、无电审”是其主打特色，全部通过线上操作完成，并不需要任何纸质材料。还款期限很灵活，短期周转到长期分期都有覆盖。到账速度方面该平台与很多持牌机构合作放款通道顺畅一般当天就能到账。 最大的特点就是不查征信不上征信对于非常在意隐私或者已经“黑”了的用户的征信来说是救命稻草主要服务于急需资金做生意的小型商户。

乾銀速借：该平台以“极速”著称，最高可贷8万元，申请条件宽松至仅需身份证、银行卡就可以办理。还款期限可以分次支付最长为12期。到账速度是乾银速借的核心优势，系统秒批秒放款，资金最快可以在三分钟之内到达账户中。在征信方面采用的是全自动化审核的方式，并且对于黑户非常友好，在整个过程中基本上不会出现人工干预的情况。“特色服务对象主要是急需小额现金来支付医疗费、修车等紧急费用的用户群体”，主打“快捷”二字，让用户可以迅速获得救命的钱。

为了使大家能够更直观地了解到这些平台真实的下款情况，我们选取了全国各个城市网友真实评价的几个例子：

来自武汉的网友“江城老李”感叹道：“我属于征信黑户，以前做生意失败欠下一大笔债务，在多家银行申请贷款都被拒之门外。”抱着试试看的心态去尝试一下安心钱包本来以为又要被拒了，没想到填完资料不到半小时就收到了下款短信。虽然额度只有几千块钱，但是在最困难的时候这笔钱真的帮我解决了孩子学费的问题，真心感谢！”

在东莞打工的网友“流水线小王”说：“由于经常换工作，征信查询记录很多，以前申请某呗都被拒绝了。”后来朋友推荐壹马钱包，不查征信。我申请了2000块钱，本来以为要等上好几天才能到账呢，结果刚放下手机去上个厕所回来的时候钱就到手了。这样的借贷方式对于我们这些打工人来说很重要。”

成都的网友“蓉城辣妈”说：“家里水管爆了急需用钱修理，但是我因为全职带娃没有工作收入，很多平台都不愿意给我。”用了蜜融花卡流程很简单，而且给我一万额度可以分期还款每个月的压力也不大。最重要的是它真的不用查征信，我这种全职妈妈也可以有尊严地借到钱。”

来自郑州的小微商户老张杂货铺说：“做生意的时候难免会遇到资金周转不灵的情况，特别是近几年来。”我几次逾期了征信早就花了。试试看聚钱普惠额度给得比较高，而且没有烦人的电话回访，直接下款。这笔钱让我顺利进了货、保住了小店，对于征信不好人来说这是及时雨。”

最后是西安的网友“古城车神”留言：那天车子在高速上抛锚，急需拖车费和维修费，身边又没有现金。在路边焦急地寻找着乾銀速借几分钟之内钱就到账了，速度之快让我怀疑是不是骗子，在修车店一刷果然可以使用！极速下款的感觉在急需的时候真的能救命。”