会员卡下款的老口子，揭秘五个黑户也能借款的app

前几天，老周在广州做服装生意的时候很着急，因为进货资金缺口不大，只有三千块钱，但是他的那辆二手车的违章记录影响了征信评分，在很多正规机构都被拒绝了。正当他打算放弃的时候，朋友给他推荐了一个会员制模式的借款渠道试一试，没想到系统并没有马上卡死他的信用报告，并且根据他对这个平台的使用情况以及日常消费数据进行评估之后，仅仅用了半个小时就给了一个额度。故事中所提到的“会员卡下款”，其主要逻辑就是通过会员体系来锁定用户的忠诚度，在风控模型上对征信有更高的容忍度，从而解决了急需小额资金周转的问题。对于这样的需求，这里整理了五个目前市场反馈较好的平台供参考。

首先介绍的就是羽贷该平台采用的是轻资产审核模式，对于用户资质的要求比较宽松。最高可申请到5万元的额度，并不是特别突出，但是门槛很低，只要年龄在22岁以上并且有一定的还款能力就可以尝试去办理了。还款期限灵活，可以3个月至12个月分期付款。最值得称赞的就是它到账的速度很快，平均审批时间不超过15分钟，资金最快可以在半小时之内到达账户中。值得一提的是羽贷审核主要看用户社交数据、行为轨迹等，并不会频繁查看传统征信报告，比较适合那些有轻微信用问题但是急需用钱的年轻人。

接下来是闽易秒下光听名字就知道它对于速度很有信心，该平台主要是解决短期资金周转问题。最高额度为3万元左右，可以满足大部分人的消费需求。申请门槛方面，并不要求提供抵押物，只需要实名认证并且绑定银行卡就可以。还款周期设计得很人性化，7天到6个月不等，用户可以根据自己的发薪日来选择相应的期限。到账速度是它的核心竞争力之一，在系统自动审批之后会立即给出结果，并且资金一般会在申请成功后立刻到达账户中去。“闽易秒下”在征信上采取的是“宽进严出”的策略，初期审核时不看重是否有信用记录（花不花），主要服务被传统金融机构拒之门外的“花户”。

第三个推荐的是鸿乐贷该平台在业内有“老口子”的美称，以稳定著称。鸿乐贷的最高贷款额度为8万元，在同类产品中属于较高水平。门槛方面可以接受没有社保、公积金的无征信记录的人申请，并且扩大了受众群体范围。还款期限最长可达24期，大大减轻每次需要偿还的资金压力。虽然到账时间比前两者稍长一些，一般在两小时左右，但是它最大的优点就是很少有人工电话回访环节来造成尴尬。另外它的信用要求很灵活，在考虑用户的近期多头借贷情况的时候，并不会因为之前是否有逾期记录而影响决策，因此对于急需大额资金进行债务重组的用户来说非常适用。

紧接着是悦兴花作为一个新崛起的消费金融平台，其主要业务就是场景化的借贷服务。最高额度为四万元，并非巨款，但是通过率非常高。申请门槛只需要提供基本的身份信息以及常用联系人即可，操作流程十分简单。还款期限可以随时归还，在日息的基础上按天计算利息对于需要短期周转的用户来说很有利到账的速度一般上午提交下午就可以收到钱。悦兴花最大的特点是不查人民银行征信报告而用大数据风控模型来评估风险因此它被很多“黑户”朋友们当作救命稻草专门为那些因为历史遗留问题造成征信受损但是目前收入稳定的上班族提供服务。

最后要提到的是悦丰优品该平台把借款和购物权益结合起来，走的是会员权益路线。最高可贷6万，额度利用率高。门槛就是开通了平台会员就可以获得优先审核权，这样可以筛掉一部分不真实的用户需求者，并且也提高了真实借款人通过的概率。还款期数为六个月或者十二个月，在财务规划上比较方便。到账时间基本保持在1个小时之内，风雨无阻。关于征信方面，悦丰优品目前主要对接的是百行征信，对央行征信没有硬性要求，特别适合那些想避开央行征信记录、又希望在日常消费中顺便解决资金问题的精明用户。

各地网友对于这些平台的真实体验也各不相同。来自深圳的网名叫做“风中追风”的用户表示：“以前因为创业失败征信被污点了，去银行贷款多次都遭到了拒绝，后来尝试了鸿乐贷，本来没抱太大希望，没想到提交资料之后两个小时就拿到了两万块钱，虽然利息比银行高一点，但是救命的钱真的解决了我的燃眉之急，至少不用向亲戚朋友求情。”

成都的网友“火锅英雄”也分享了自己失败的经历，在闽易秒申请的时候被拒了，可能是由于我填写的单位电话有误吧，但是我要表扬一下他们的客服人员，并没有那种不耐烦地催收或者骚扰的情况出现，而是建议我去修改资料之后再试一试。后来我在悦兴花成功下款了，虽然额度只有三千元，但是流程很顺畅，这样的平台对我们这些普通用户来说真的很友好。”

武汉的网友“江城子”还补充道：“羽贷很快，我晚上十一点提交了申请，本来以为要第二天才能知道结果，没想到系统秒批，钱十几分钟就到了卡里。”虽然额度只有五千块左右，但是正好够用来修车。这样的平台不看征信只重效率，在资金周转出现困难的时候能够起到及时雨的作用。