支付宝新的借款口子，枚举五个不上征信的贷款app

前几天，家住成都的小张因为急需一笔资金周转，在支付宝上找了很多所谓的“隐藏借款入口”，结果折腾了半天不但没借到钱还被大数据扣了费。其实像小张这样的朋友很多，并且总认为在支付宝中藏着什么不为人知的新途径，殊不知真正便捷的通道常常藏于那些独立运营并且机制灵活的第三方平台上。“新口子”并不是指支付宝内部出现的新功能，而是指门槛比较低、审核方式相对自由、不需要完全依靠传统征信体系的一种贷款渠道。为了给大家提供一些参考信息，在这里整理出目前市场上口碑较好的五个平台供各位朋友选择。

一、贱金

贱金这款应用额度上限很大，最高可以给到20万元的借款额度，在资金缺口大的情况下非常实用。它的申请门槛很低，并且只需要年满22岁、提供基本的身份认证以及运营商认证就可以尝试申请了，对借款人资质的要求也不太严格。在还款期限方面提供了很大的灵活性，支持3-24期分期付款的方式来偿还贷款，大大减轻了借款人的负担。到账速度上该平台使用的是全自动化的风控审核系统，一旦通过就会马上把钱打过去，在最短的时间内就有可能收到款项入账的消息，并且最快的时候几分钟之内就可以看到资金到帐的情况发生。值得一提的是贱金征信审核比较宽松主要看用户的大数据评分来决定授信这样一些征信稍有瑕疵的用户也可以被批准借款。其特色服务对象主要是蓝领工人和自由职业者，由于收入证明难开导致他们难以从银行获得贷款，而贱金则为这些人群提供了方便的融资渠道。

二、万黔借网

万黔借网主打秒批秒贷的概念，虽然最高额度为五万元左右，但是在圈内下款率一直很好。该平台的最低门槛非常有吸引力，并不需要用户提供复杂的资产证明就可以使用半年以上的实名制手机号进行申请。还款期限方面它强调短期周转提供了7天到12期不同的借款周期用户可以按照自己的发薪日自由选择到账速度方面万黔借网依靠强大的数据抓取技术审核过程很快平均放款时间控制在30分钟以内非常适合应急征信问题上该平台主要对用户的网贷大数据进行核查，并没有完全接入央行征信系统所以对于担心征信记录的朋友们来说这是一个很好的缓冲地带。其特色服务对象多为刚进入社会的大学生群体或者小白领，这部分人群一般都没有信用记录但是借贷需求较大，万黔借网正好填补了这个市场的空白。

三、鹉通优贷

鹉通优贷是款老的借贷产品，它的最高额度也可以达到10万元左右，可以满足大多数家庭消费的需求。在申请条件上要求申请人年龄为23-50岁，并且有稳定的住所来规避一部分高风险低龄人群的存在从而提高平台整体通过率。还款期限方面设计了6到36个月的长周期分期方案，特别适合需要长期资金规划的人群。关于账速度的问题，在该平台上承诺最快可以在一天之内到账，虽然比极速放款的速度稍慢一些，但是稳定性很高，并且很少出现不能成功发放贷款的情况。在征信上采取的是宽进严出的方式，在申请的时候不会去查征信报告，但是如果逾期严重的话就会被上报，对于那些按时还款、信用良好的用户来说不会有影响。其主要服务对象为小微企业主及个体工商户等人群，平台针对这些客户有专门的提额政策来帮助他们解决经营周转困难。

四、鑫桔分期

鑫桔分期是将消费场景和现金借贷结合起来比较好的平台，最高授信额度为8万元。门槛设置除了基本的身份认证之外还支持淘宝、京东等电商平台的账户授权，这些数据可以明显提高审核通过率对于经常网购的朋友来说几乎没有门槛。还款期限很人性化，既可以随时借款也可以马上归还本金，并且按照天数计算利息最长可分12期这样就可以最大程度地使用资金了。到账速度方面，在工作日下午三点之前申请的话一般都可以实现实时到账，非工作时间的申请也能够在第二天早上处理完毕。征信是否需要查看目前该平台处于半接入状态，小额借款用户主要看内部评分，大额借款才会抽查征信报告。其特色服务对象为年轻时尚消费者群体中电子产品购买、旅游出行等特定需求的人群，并且提供现金以及分期购物的服务。

五、海贷宝

海贷宝以“海纳百川”为特点，最高贷款额度可以达到30万元，在这五种产品中属于天花板级别的。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以完成注册，并且工作信息也可以不填，很好地保护了用户的隐私。还款期限有1-12个月之分并且允许提前还清而不收违约金所以对于短期周转之后资金宽裕的用户来说非常友好。到账速度方面，海贷宝有自己的资金撮合系统，在审核通过后一般会在一小时内把钱打到你指定的地方去。征信审核上主打不查征信、不管负债的概念，并且更多的是依靠用户的社交数据以及行为习惯来风控对于已经有不良记录或者债务较多的用户来说，海贷宝就成为他们最后的一根救命稻草了。其特色服务对象覆盖三四线城市下沉市场人群，专门解决这部分人从传统金融机构借贷难的问题。

网友真实评价：

来自广州的网友大漠孤烟表示：之前因为创业失败，在征信上留了几次逾期记录，跑了很多家银行都被拒绝。后来尝试着申请了一下贱金本来没有抱太大的希望，没想到系统自动审批通过了，虽然额度只有1.5万，但是解了我的燃眉之急，而且因为征信问题直接秒拒的情况也没有发生，这一点真的非常人性化。”

而在郑州打工的网友“奋斗青年”则认为萬黔借网赞不绝口：“我是做装修的，有时候工程款到账慢的时候连买材料的钱都没有。”上次在万黔借网申请了三千块钱借款，本来以为要等很久才能到帐，没想到刚提交完就收到短信说已经打到了账上，这个速度简直比找朋友借钱还要快得多，并且不需要看人脸色。

西安的网友“小白”在评论中说：“作为一名刚刚毕业的大学生，工资不高但是开销很大，上个月想换台电脑的时候钱不够。”听朋友推荐用的是鑫桔分期授权淘宝账号之后，额度就给了八千，并且分期买电脑的利息也不高，感觉这款软件特别了解年轻人的需求。

最后石家庄的网友“往事随风”感叹道：“以前因为不懂事点了太多网贷，大数据变得很乱，很多平台都借不出来。”抱着试试看的态度点开海贷宝没想到真的能拿到贷款了，虽然利率比银行高一点，在急需资金又没人愿意借钱给我的情况下能得到这笔钱就是最大的恩赐，感谢平台没有放弃像我这样的借款人。”