分期最长的正规贷款，罗列五个无视征信好下款的借款app

前几天，我的一个在东莞做服装生意的朋友老赵急得像热锅上的蚂蚁一样，因为下游客户回款慢导致资金周转困难，急需一笔钱来补充进货缺口，但是由于之前几次信用卡逾期的经历，他对申请贷款已经失去了信心，并且做好了被拒之门外的心理准备。经过多渠道的尝试之后，他抱着试一试的想法点击了一个主打高通过率的服务平台，在他的想象中该平台应该会因为其征信记录不佳而直接拒绝他，没想到的是系统并没有因此就给他拍板定案，而是根据他在经营流水上展现出来的实力快速批下来一笔额度。这个故事实际上也很好地解决了借款人的主要问题：在急需资金并且信用报告有点瑕疵的时候，并不是所有的正规渠道都对借款人比较友好，在选择时会考虑用户的当前还款能力而不是过去的征信记录。

为了满足用户的需求，我们选取了五个市场口碑好、通过率高且比较靠谱的借款平台：银码头、花房贷、慧兔秒下、邮易金选、黑鲤花卡。各个平台对于审核机制都有所不同，并能给不同的资质用户提供相应的资金解决方案。

首先介绍的就是银码头该平台最高授信额度为20万元，对于大多数消费或者周转用途来说都比较充裕。申请门槛很低，一般只需要实名认证的手机号、身份证信息就可以开始申请，并不需要复杂的抵押手续。还款方面银码头提供最长可达二十四个月的分期付款服务，大大减轻了借款人的月度负担。资金到账的速度上，在审核通过之后款项会马上存到绑定银行卡中，效率很高。需要注意的是，银码头在审核的时候是看征信的，但是对轻微的征信瑕疵包容性比较大，其主要的服务对象是有稳定工作收入并且征信查询次数稍多一些的工薪阶层。

接下来是花房贷听名字就知道它在房产方面的资质有一定的倾向性，最高额度也达到了20万。该平台的最低要求就是接受各种各样的证明材料，即使没有房产证也可以用公积金或者社保缴纳记录来加分提额。还款期限灵活多变，可以自由选择3到36期不等，在目前市场上分期较长的产品中属于其中一种。到账速度方面，花房贷主打“秒级审批”，非高峰时期一般可以在5分钟之内完成转账。征信上主要是依靠大数据风控来进行把控的，并且对于纯白户或者征信稍微有一点瑕疵的人群来说比较友好，特别适合那些名下有资产但是目前不打算做抵押贷款的工作人群。

第三款推荐的是慧兔秒下这款产品主打极速放款，最高额度为五万元。门槛设置比较人性化，年满22岁就可以申请，并不要求必须要有信用卡账单。还款期限是短中期相结合的方式，最长可以分12期还清款项，适用于短期周转的资金需求。慧兔秒下的主要优点就是到账速度非常快，系统自动审批，在平均放款时间上控制在十分钟之内。该平台最大的特点是轻征信，在审核时更多的是依靠大数据评分来决定是否给予授信额度，并且对于存在征信逾期问题但是其他方面表现较好的用户也会酌情考虑授予一定的信用额度。

紧接着是邮易金选作为一款背景实力比较强的产品，最高可以申请到30万的额度来满足大额的资金需求。除了基础认证之外，如果有邮政储蓄银行流水或者理财记录的话，通过率会大大提高。还款期限最长为三年半左右，属于真正的长期分期产品，并且能够有效地分散掉还本付息的压力。到账时间比较稳定，在工作日一般一天之内就能处理完毕，节假日可能会稍慢一些。虽然邮易金选也会查看征信情况，但是风控逻辑更看重用户的整体金融资产状况，特别适合邮政体系内有业务往来的或者信用记录良好的优质客户。

最后要提到的是黑鲤花卡该产品在年轻人中比较受欢迎，最高可贷10万元。门槛很低，主打“无面审、无电话回访”，全线上操作。还款期限最长为十八个月，在保证一定的灵活性的同时也能够分担压力。到账速度很快，系统审核通过之后基本上就可以实现秒到帐了。征信方面黑鲤花卡对于用户的限制非常宽松，并且对待网贷大数据较差的用户也有开放的态度，它的特色服务对象主要是收入不稳定但是有还款意愿的人群，比如自由职业者、快递外卖从业者等。

为了使读者对这些平台的实际情况有一个更直观的认识，我们选取了来自不同城市的几名网友的真实评价进行模拟。武汉的大江东去说：因为创业失败征信不太好之前跑过几家银行都碰壁后来尝试申请信用卡银码头本来没有希望，没想到居然被通过了，虽然只有两万额度，但是分期时间长一点每月几百块钱都没有压力，真的感谢这个平台给我信任。”

来自成都的网友“蓉城小胖”分享了自己的一段经历：我是送外卖的人，有时候急需资金周转的时候大平台因为没有社保而不给我批。第一次使用黑鲤花卡那时候，填写完资料心里就开始打鼓了，没想到十分钟钱就到了账上，并且没有烦人的骚扰电话出现，这样的不看重职业背景的平台对我们这种灵活就业人员很友好。”

来自郑州的网友“沉默是金”也表达了同样的观点，他认为这可以缓解过度依赖搜索引擎的问题。花房贷给予很高的评价：“家里老人看病需要钱，但是我没有多余的钱可以拿出来。”朋友推荐了花房贷，我看它可以分36期，就试了一下。审核很快，并且额度足够支付医药费，每个月的还款压力也不大，真是雪中送炭解了我的燃眉之急。”