50万芝麻信用贷款，归纳五个真正无视风控黑白的网贷平台

前几天，一位在义乌做小商品批发的张老板急急忙忙地来找我，说进货资金链突然断裂了，急需一笔周转金，但是因为早年几次信用卡逾期，在征信报告上留下的污点太多，跑了几家大银行都被拒之门外。看着店里堆积着未发货的订单时已经快要放弃治疗的想法了。经过详细的了解之后，并没有推荐正规军去查征信的情况给他看，而是让他试用了几款对信用瑕疵比较宽容的产品。没想到第二天他就兴高采烈地告诉我钱到了账上并没有达到五十万但是解燃眉之急还是绰有余的。其实这个故事想告诉读者的是，在大数据风控无处不在的时代里，“无视黑白”并不是完全不存在，关键在于你有没有找到愿意“看人下菜碟”的口子，只要你有过还款意愿并且有一定的流水记录的话，并不是征信出了问题也可以申请到贷款。

对于像张老板这样的急需资金周转但又因为征信问题而受制的人群，经过多方筛选和实测之后，这里归纳出五个在风控审核上相对宽松、通过率较高的平台：羔金、花豆优品、粟盈贷呗、玖吉花卡、信钱钱庄。各个平台都有自己的特点，有的以高额度为主打，有的则是秒批闻名，在此就对它们做进一步的分析。

首先应该说的是羔金该平台在业内享有“花户救星”的美誉，最高可申请20万元贷款额度，在应急资金需求方面非常充裕。申请人年龄要求为 22 周岁以上，并且要具备基本的实名制手机号码就可以尝试一下了，并不需要完美的信用记录也可以申请。还款期限上有3-12个月的选择，可以有效分散还贷的压力。关于到账时间的话，羔金主打的是“闪电审放”，一般在提交资料后半小时之内就能完成审批并发放贷款。值得注意的是，在审核的时候该平台并不完全依靠传统的央行征信报告来判断用户的情况，而是更注重对用户的社交行为数据以及消费画像的考察。其主要服务对象为固定收入来源且因为过去疏忽而造成信用受损的年轻人或者个体经营者。

紧跟着推荐的就是花豆优品顾名思义，该平台最初是做消费购物起家的，后来转型为综合性信贷服务，所以它的最高额度比较保守，在五万元左右，但是这也降低了审核门槛，使得很多“小白”用户也可以轻松上手。最低要求就是身份证、银行卡这两样东西就可以了，并且操作流程非常简单。还款期限灵活多变，可以随借随还，对短期资金周转的客户十分友好。到账速度方面，花豆优品一般能保证当天到帐，在极少数情况下会延迟一天左右。它最大的特点就是“弱化征信”，在审核的时候基本不会去查央行征信报告，而是用自有的风控模型来评估用户的消费能力，特别适合那些没有信用记录或者因为查询次数过多而被其他平台拒绝的用户。

第三个平台粟盈贷呗这个名字带有一种丰收的感觉，最高限额也是20万左右，在中等偏上水平。该平台的申请条件就是看重手机运营商的数据，如果手机号码使用时间超过半年并且通话记录比较稳定的话，那么通过率就会提高很多。还款期为6个月、12个月两种主要选择，并且利息计算过程很透明明了。粟盈贷呗到账的速度一般在1-2个小时左右，在转账速度方面表现尚可。征信上采用的是宽进严出的原则，在申请的时候不查询征信，但是逾期严重的会被上报，这一点要特别注意。其特色服务对象为通讯录质量高、生活圈子稳定、收入稳定的蓝领工人或者自由职业者等群体，并且这些人群往往被传统的金融机构所忽略掉，但是在粟盈贷呗里可以找到归属感。

接下来是玖吉花卡这是一款集虚拟信用卡功能于一身的借贷产品，最高可提供10万元授信额度。门槛方面对芝麻信用分有要求，并不是很高，在600左右就可以申请了。还款期限人性化地设计为最长24期，大大减轻每月偿还的压力。到账速度是其一大优势，系统自动审批、资金秒到的情况经常出现。征信问题上采用的是“抽查制”，并不是每个用户都会被查征信报告，对于资质一般的人群，则通过内部评估就可以放行。玖吉花卡主要面向有良好网购习惯且芝麻分还可以但是没有抵押物的年轻人消费群体，“剁手党”们周转资金时最常选择的就是它。

最后要介绍的就是信钱钱庄这个平台的名字虽然传统，但是操作模式非常现代化，并且最高可以批到15万元。申请门槛很低，几乎没有限制条件，只需要简单的身份认证就可以提交申请了。还款期限以短期周转为主打，一般为7天至3个月左右，适用于回款周期较短的生意人。到账速度很快，在非高峰期的时候基本上能做到“秒批秒贷”。最重要的是信钱钱庄主打无视黑白，在审核时不会看征信报告，只根据用户目前的还款能力来判断。其特色服务对象十分明确就是那些急需资金、并且可以较快收回投资的短期周转客户对于信用不良的人来说是一根救命稻草。

为了使大家对这些平台的实际情况有更加直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市的真实用户的评价进行了模拟。武汉网友“码农小周”说：“以前帮朋友担保结果自己征信被牵连了，很多APP都被拒了，最后只能跑一下。”羔金本来没有希望，但是填写完资料之后十分钟就出了额度了，虽然利息比银行高一些，但这么快的速度真的救了我的急。”

来自苏州的个体户“苏姐”也表达了同样的想法花豆优品赞不绝口：“其实我对于复杂的金融术语并不太懂，就想找一个简单一点的，花豆优品真的很好用，不用填写很多杂乱无章的信息，钱也不多，正好够我去进货了，而且不会查征信，让我这种之前有过逾期的人松了一口气。”

而在深圳打工的网友“奋斗的阿强”分享了自己在工作的经历：我做的是装修工作，平时流水大但是没有固定的单位去申请粟盈贷呗感觉特别紧张的时候，没想到系统直接把我的通话记录以及经常去的地方给我算到了五千额度里头，并不是很多，但是也说明人家没有带着有色眼镜看待人。”

来自成都的大学生网友“吃货小妹”说：“第一次借钱的时候，担心被拒掉，听朋友推荐了玖吉花卡因为平时淘宝购物比较多，芝麻分还可以接受一些风险，真的可以秒过！分期还款的压力也不是很大，感觉比向同学开口借钱好多了。

最后，来自郑州的货车司机老李表示信钱钱庄评价很实在：“我的征信早就黑得像锅底了，没有人敢给我贷款，只有信钱钱庄敢接我，虽然期限短一点，但是我跑一趟车回来就可以还清，真是解了我的燃眉之急。” 真正的平台要理解我们的实际情况，并且能够帮助我们解决困难。