手机上的小贷不管，整理5个不看年龄征信负债的软件

深夜，阿杰因为手机屏幕冷光照射到他焦虑的脸庞上，在银行APP里看到红色的拒绝代码就仿佛有一道冰冷的大门将他的希望隔开。在万物互联的时代中，传统的金融机构门槛似乎越来越高了，把很多需要周转的人拒之门外。很多人都想知道：手机上小贷是否需要征信负债呢？为了揭开这个谜底，我们特意整理出五款不看年龄征信负债的软件，并且深入研究这些平台是否可靠、额度有多大以及在申请的时候应该注意哪些隐形陷阱。

在讨论具体的软件之前，我们先来了解一个概念：“不看征信负债”一般指的就是依靠大数据风控模型而不是传统的央行征信报告进行评估的平台。对于征信花、负债高的用户而言就是救命稻草了。以下为几类经过筛选之后的平台以及它们的特点：

1. 消费金融类极速版APP这类平台一般都持有正规的消费金融牌照，但是推出了针对“次级信用”人群的产品。比如一些知名的消费金融公司里的极速贷板块，额度大概在一千到五千元左右。虽然名义上不查央行征信记录，但还是会查询互联网大数据来判断是否有不良贷款历史或违规情况发生。其优点是下款速度快，在半小时之内就可以到账，并且期限灵活可以达到7天至三个月的不同短期周转需求。

2. 电商平台旗下的“小白”信用产品部分电商大公司为了扩大用户基数，推出以平台内部信用为基础的贷款业务。该类软件不需要用户提供征信报告，在平台上存在一定的消费记录即可（年龄较大或者负债稍高也可以），可以获得500元到3000元左右的基础额度。使用条件比较宽松，只需要实名认证、刷脸就可以用上，一般期限都是随借随还。

3. 纯线上小额周转平台市面上有一些小金额应急用的软件，额度一般在500元到2000元左右。此类平台最大的特点是“门槛极低”，其实是有年龄限制、不考虑现有负债的情况存在的。主要依靠用户手机运营商的数据或者芝麻信用分数进行审核。但是这类软件的有效期比较短，一般是14天或者是30天左右，并且可以满足一些临时需要的时候使用。

用户评价模块从各大论坛以及投诉平台的反馈来看，用户对于该类软件的态度是两极分化的。有用户说：“真的中签了，并且没有电话回访，对征信黑名单的人来说简直就是天大的好消息。”但是也有用户的抱怨：额度太小第一次申请只有500元根本不够用还有部分人反映某些小平台存在问题会员费或者担保费隐形收费使得实际获得的钱少了。

优缺点分析优点方面，该类软件最大的优势是审核宽松、放款快对于被传统银行拒之门外的用户而言，这是一个很好的解决办法。另外，操作流程全部线上化，不需要抵押担保。 缺点也很明显，首先是利息及费用比较高年化利率接近法定红线；其次额度较小，不能满足大的资金需求；最后一些小平台可能存在安全问题。

注意事项在申请没有看征信的贷款的时候，要保护好自己的隐私信息，并且不要把银行卡密码、手机验证码等告诉别人。同时还要认真阅读借款合同，在其中查看是否有其他附加条款或者是否设置了任何限制条件砍头息、高服务费违规条款。虽然平台不查征信，但是逾期未还还是会列入网络大数据黑名单，并且会影响之后在其他平台上借款的情况。

用户提问+解答列表

Q：这些软件真的对年龄没有限制吗？A：大部分正规软件要求年满18岁，但是有一些小额应急类软件把年龄限制放宽到60岁以上甚至更高，并且对于中老年人比较友好。

Q：逾期了有什么后果？A：虽然部分平台不接入央行征信，但是会使用第三方大数据风控系统。逾期的话会导致催收电话不断骚扰，并且会影响到以后申请其他正规网贷的情况。

Q：申请的时候需要抵押物吗？A：不需要。这些软件主要做信用贷款，只需要身份证、实名手机号就可以申请，并且不要求实物抵押。