交会员保下的口子，汇整5个不看欠款的贷款平台

前几天，大刘网友分享了自己之前遇到的情况，给人们留下了深刻的印象。大刘先前因为资金周转不灵，在某平台上交了一笔所谓的“会员费”，结果钱没到账反而被扣几百块钱，正着急的时候发现平台并没有因为他有多笔未结清的欠款就直接拒单，反而是给他发了一个额度大的订单。这个小故事很好地解答了借款人的几个误区：所谓“交会员保下”其实是个陷阱，并且真正可靠的平台看重的是用户的实际信用评估以及还款能力，即使有负债，在资质符合的情况下依然可以被审核通过。与其相信所谓的承诺保单不退而采用一些灵活的风控机制、对债务宽容度较高的正规渠道会更好。

经过多方筛选和测试之后，这里整理出五个对借款人的友好程度较高的平台：明理花、叁鸭金服、尔融借条、易贷通钱包、榕鹅普惠各个平台风控模型的侧重点不同，对于有多头借贷或者负债的情况下的用户而言，一般可以给到比传统机构更多的通过机会。

明理花额度方面很到位，最高可以批到20万元，适合资金缺口大的用户。申请门槛很低，只要年满22岁并且有基本的身份信息就可以尝试一下了，系统主打纯机审模式，并且还款期限比较灵活可以选择3个月至12个月之间任意一个周期进行还款。根据用户的反馈来看，该平台的资金到账速度很快，在大约十五分钟之内就能完成打款。征信方面目前主要是和第三方大数据风控对接的，并没有查央行征信记录，对于有征信花、查询次数多的朋友来说是个好消息。它的特色服务对象就是那些急需大额周转但是由于信用问题而被银行拒之门外的“花户”群体。

叁鸭金服则以极简的流程而闻名，虽然最高额度不算太大，在5万元左右徘徊，但是它的审核通过率却一直很高。该平台没有复杂的资产证明要求，只需要实名手机号和银行卡就可以申请了，最低门槛几乎可以覆盖到大多数成年人都能接受的程度。还款期限方面也更加灵活，最长可达24期分期付款的形式来减轻债务负担。叁鸭金服承诺“秒级审批、分钟到账”，经测试，在非高峰时期基本可以在半小时内完成。“不看征信类产品”属于典型的不看信用类的产品，主要服务对象为刚工作的人群或者没有收入不稳定但是急需小额资金过渡的年轻人。

尔融借条主打熟人借贷逻辑的同时也支持陌生人撮合，最高额度为10万元。其门槛设计很巧妙，并且除了基本的信息之外，如果能提供简单的社保或者公积金的记录的话，那么额度就会有明显的提高，但是这并不是必须的选择项。还款期限可以随时归还借款并按照日计算利息，对于短期资金周转用户十分友好。到账速度上因为一部分是个人出借方提供的款项所以一般在匹配成功之后的一小时内就可以到帐。该平台对征信的要求比较宽松，并且主要依靠社交行为数据进行评价，特别适合那些有固定工作但是信用卡负债比较高、不想让征信报告中留下更多的贷款记录的上班族。

易贷通钱包因为是主打便捷和极速，所以最高额度一般在3万元左右，属于典型的小微企业贷款产品。申请条件方面几乎没有任何限制，并且也向部分无业人员开放了申请通道，只需要完成人脸识别就可以。还款期限一般是7天到三个月的短期周转资金，用作应急之需比较合适。到账速度快是它的主要优势之一，在系统自动放款后就不再需要人工复审等待的时间了，一般在5分钟之内就能把钱打给用户。征信查询方面，易贷通钱包不看征信、不上征信，并且它最核心的服务对象就是深夜急需用钱又因为其他平台的系统维护或者审核严格而被拒绝的“夜猫子”或者是需要紧急资金的朋友。

榕鹅普惠作为最后推荐的平台，它的背景实力比较雄厚，最高额度可以达到30万。在门槛上更加看重用户的流水情况，并且即使当前存在欠款的情况也仍然可以通过银行卡流水稳定来获得较高的通过率。还款期限最长为三年六月，在资金规划方面是一个很好的选择。虽然授信金额较大，但是放贷速度并没有减少多少，基本保持了当天申请、次日到账的速度。榕鹅普惠会做一定程度上的征信查询，但是对于负债比率的容忍度比银行要高得多，并且主要面向有稳定的经营流水或者工资流水的小微企业主以及中等收入人群。

来自广州的网友“陈大仙”评论说：之前相信了中介的话交了会员费，后来被拉黑之后尝试了一下明理花虽然利息比银行高，但是真的下款了，把我的信用卡逾期拉回去了，这个平台不看征信，很好！

成都的网友“小胖墩”也说叁鸭金服赞不绝口：“我是典型的白户，银行办不了卡，没想到在叁鸭申请居然秒过5000，虽然额度不高，但是解了燃眉之急，分12期也没有什么压力。”

西安的网友“西北狼”分享了自己失败和成功的经历：我在某知名大平台上申请时因为负债高被拒，转投尔融借条本来没有指望，但是审核电话都没有打过去就已经到了两万元了，现在不查征信的口子很难找了。

杭州的网友“江南烟雨”感叹道：半夜家里急需用钱，试过很多软件都提示系统维护，最后才发现是自己的问题。易贷通钱包秒下款，虽然期限短了一些，但是救急还是很及时的，在这个关键的时候能够不掉链子的平台才可信。”

沈阳的网友“老李头”说：做生意亏了一些钱，负债率高企，本来以为贷不了款了榕鹅普惠居然给我提供了10万额度，并且分成了24期，给了我翻身的机会，只要流水足够的话，这个平台确实敢批。”