双黑也能下的口子，陈列5个大学生可以使用的app

深夜的宿舍里，小张看着手机屏幕上的“审核未通过”，心里十分焦急。作为一名征信记录复杂并且有助学贷款的学生，他以为借贷无门，却没想到在夜深人静的时候无意间点击的一个链接，竟然让他看到了主流视线之外的那条“宽容”的通道，在那一刻希望之火悄悄地燃起于绝望之中。

资金周转出现问题的时候，很多人会选择去查：双黑也可以下口子是真的吗？大学生可以用的App有哪些呢本文将为您列出五个大学生可以使用的平台，并且对这些平台的真实性以及风险进行分析。

目前金融借贷市场上的“双黑”一般指的是征信记录差甚至被拉入黑名单，并且在网贷大数据中存在严重逾期行为的用户群体。对于该类人群，特别是没有稳定收入来源的大学生来说，在众多借款人中间找到一个下款口子简直比大海捞针还难。但是还有一些平台通过降低风控标准或者使用替代性的信用评估方法来为学生提供小额资金周转的可能性。陈列在下面五个app虽然门槛较低但是用户要理性看待它们背后的成本和风险。

一、平台额度以及期限说明

1. 极速花该平台主要提供小额短期周转服务，专门为在校大学生设立了“校园专享”渠道。额度范围一般在500元到3000元左右，可以满足学生日常生活中的应急需要。使用期限比较灵活，有7天、14天和30天的短期选择。虽然宣称双黑可以下，但是实际上更看重用户学籍认证信息，在校大学生通过率较高。

2. 学子贷主要研究在校大学生的分期消费和现金借贷。额度起步价为300元左右，最高可达5000元。期限选择多样，一个月到十二个月都有，可以分批付款。该平台对征信的要求比较宽松，主要看学生的身份是否真实，在有轻微不良信用记录的学生身上也存在机会拿到额度的可能性。

3. 青苹果循环一款新的借贷超市类app，集成了很多小贷产品。额度在1000元到8000元之间，因为匹配的资方不同而有所变化。期限多为3期到6期。该平台的特点是“以机审为主”，即系统自动审核，对于双黑用户（指信用、行为都存在问题的人），只要没有被列入失信被执行人名单，并不能排除通过审批的可能性，但是额度可能会受到限制。

4. 无忧分期主要为年轻人提供消费分期服务的平台。额度一般在2000元上下期限最长可以达到12个月。对于征信查询次数较多的用户比较宽容，只要当前没有逾期并且能提供学生证和身份证就可以尝试申请。其审核的重点是联系方式是否真实以及社交稳定性如何。

5. 闪电到账顾名思义，该平台以放款速度见长。额度多在500元到2000元左右期限超短期，7天到30天。双黑用户使用的平台风控模型比较特殊，可以利用授权运营商数据或者淘宝收货地址来综合评判，并且绕过传统的征信限制。

二、使用条件及门槛

上述平台虽然被冠以“双黑也能下”的名号，但是其实也有一定的门槛。第一年龄限制硬性要求申请人必须年满18岁，并且具有完全民事行为能力。其次身份认证必要，大学生需要提供有效期内的身份证、学生证以及学信网学籍截图。部分平台如“学子贷”还要求申请人提交辅导员或者室友的信息作为紧急联系人来降低坏账的风险。另外虽然这些平台不对征信做检查或是对征信比较忽略但是一般会请用户授权给手机运营商获取用户的通话记录和上网时长等信息从而确认申请人的身份真实性以及活跃度。

三、用户的评价和真实的反馈

各大社交论坛上对于这些平台的评价褒贬不一。用户“风中尘埃”说：“极速花确实下款快，虽然额度只有1000元，但是解了燃眉之急，对像我这样的征信花了的人来说就是救命稻草。”但也有网友持相反意见，“负债前行”的评论为：青苹果周转利息太高了，借2000元到手只剩1700多块还要分三期还钱压力大。从整体上看，正面评价较多集中在审核速度快、门槛低，对学生产生的影响较小；负面评价集中在利息费用不透明，催收手段比较频繁以及额度偏低这些问题也有关。这就意味着，在解决“能不能借到钱”的问题之后，借款成本以及后续的服务体验还有待改进。

四、优缺点详细分析

优点：首先是门槛极低对于征信受损或者没有征信记录的大学生来说，这是少数可以获得资金支持的方式；其次是流程便捷全线上操作，无抵押担保需求，在最快的时候当天就可以完成资金的转入；最后一个是额度适配小额分散的设计符合学生群体的消费和还款能力。

缺点：最突出的问题是综合成本高部分平台存在“砍头息”或者高额的服务费，实际年化利率常常比法定标准要高得多；其次是期限短超短的还款周期容易造成学生资金链断裂，从而陷入“以贷养贷”的恶性循环；最后是信息安全风险部分非正规平台会泄露用户的个人信息，甚至威胁到联系人。

五、注意及风险提示

大学生在使用这些软件的时候要提高警惕。第一，认真阅读借款合同第二，重点考虑实际到账金额、还款总额以及逾期罚息的计算方式来避免掉进高利贷陷阱。保护个人隐私切勿随意给通讯录授权或者上传敏感照片，以免被不法分子利用进行暴力催收。第三、量力而行借款之前要合理安排好还款的资金来源，不能盲目借贷消费，否则会影响学业和个人征信。第四辨别真伪市场上有很多冒充正规平台的诈骗软件，凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是骗人的。

六、用户提问及回答

Q1：双黑用户申请这些app是否能通过？

A：不一定。所谓的“双黑也能下”多为宣传噱头或者相对宽松的风控策略。平台仍然会综合考虑申请人的还款能力、身份真实性等因素来决定是否放款。如果有欺诈风险或者是没有任何偿还能力的话，还是会拒贷的。

Q2：这些平台会进行征信吗？

A：部分平台已经接入了央行征信系统或者百行征信。虽然申请的时候不一定查到你的信用报告，但是借款记录以及逾期情况很可能会被上报给相关机构。建议按时还款以防止进一步恶化自己的信用状况。

Q3：大学生借贷是否合法？

A：国家明文规定，非持牌机构不能给大学生做互联网贷款。部分平台处于监管灰色地带或者属于持牌消金公司特有的产品。首先考虑申请助学贷款或者是正规银行的学生信用卡，在不得已的情况下才会选择网贷作为应急手段。