认证4项的借款口子，深入剖析五个芝麻信用439分下款的app

前几天，一位在餐饮店做帮厨的张先生着急地来找我，说他因为急需周转一笔钱，试过好几个主流的大平台申请都因综合评分不够而被拒了，眼看就要逾期了，心里很慌。拿到他的手机之后发现芝麻信用分只有439分，并且征信报告中还有几条小额逾期记录，在传统金融机构看来这简直就是烫手的山芋。告诉他可以避开那些要求严格的大型网站平台，转而去寻找认证比较简单的小额贷款产品，主要看消费习惯或者特定资质。按照我给他的方法去尝试其中一个只需要四项基本认证的渠道，结果只用了十分钟钱就到了帐上。其实很多所谓的“黑户”或者是低分用户，并不是真的借不到钱，只是没有找到适合自己的那个“口子”。今天给大家来详细分析一下芝麻分数在439左右还比较友好的五个借款平台，请大家帮忙解决燃眉之急。

一、铁金

铁金这款产品在业内以“门槛很低、流程简单”而著称，非常适合资质较弱的用户去尝试。该平台最高可申请额度为5000元左右，并不能算作大数目资金需求量很大也不需要很多钱就可以解决日常生活中的急用问题了其申请条件非常低，只需要完成身份认证、人脸识别、运营商验证以及银行卡绑定这四项基本的操作就可提交申请书不需要繁琐的资产证明还款期限比较灵活地提供7天到30天短期周转的服务铁金在放款效率方面主打秒批秒放系统审核通过之后资金一般半小时之内就能到账值得一提的是，铁金在征信查询上相对宽松重视用户的手机使用习惯以及实名信息的真实性对于那些有轻微不良信用记录但是需要小金额贷款的人来说是一个不错的选择。

二、嘉亿贷

嘉亿贷是一款更贴近于服务工薪阶层的借款应用，其产品设计逻辑在于验证用户还款能力而不是死磕征信报告。平台最高可借金额为10000元，可以解决一些较大的资金缺口问题。除了基本的身份认证之外，用户只需提供简单的收入证明或者工作信息即可，并且对芝麻分的要求不高。借款期限设置在一个月到三个月之间，给借款人一定的缓冲期来处理这笔钱的使用。嘉亿贷承诺当天申请、当日放款，很少出现延迟的情况到账速度方面，在该平台上最大的特点就是风控模型对于“白户”或者是“花户”的包容性很强，只要没有严重的恶意逾期记录的话，通过率就相当高了，并且特别适合那些工作稳定但是征信评分较低的上班族。

三、薪鴨商城

薪鴨商城走的是一条不同的路线，它不但是个借款工具，而且是购物和分期消费一体的商城。这里的“借款”一般以购物额度的形式出现，最高可借8000元。“其准入门槛很特别”，用户只需要在商城里完成简单的注册并绑定相关的认证就可以拿到初始额度，并不需要传统的征信授权来获取贷款。还款期限可以分6期进行偿还，大大减轻了用户的还款压力。资金到账的方式一般是等价商品的变现或者直接提现，速度稳定为次日到达。薪鴨商城所服务的对象主要是那些热衷于网购但是由于限额而无法获得较大额度的年轻人，即使芝麻信用只有439分，只要购物行为良好，仍然可以申请到较大的贷款金额。

四、福桔商城

福桔商城近年来口碑一直比较稳定，其主要服务理念为“小额分散、极速审核”。该平台最高放款额度在3000元到5000元之间，精准定位小金额贷款市场。申请门槛方面，福桔商城简化了资料填写过程，在完成四项核心认证之后就可以进入审核队列，并且没有过多的干扰项需要用户填写。还款期有多种选择方式供客户根据自己的发薪日期来挑选。在到账速度上，福桔商城表现很好，系统的自动化审批流程使得资金常常会在申请后15分钟之内被转入到账户里去。征信方面，福桔商城目前主要依据的是用户的互联网行为信用，在传统央行征信上的依赖度较低，因此对于因查询次数过多而造成评分下降的用户来说这里可以成为新的突破口。

五、广安借

广安借是地域覆盖面大、审核机制灵活的信贷产品，目的是服务更广泛普惠金融人群。该平台最高额度可以达到20000元，在低门槛口子中属于较高的水平了。申请条件比较宽松，只需要年满二十岁并且拥有实名制手机号码以及银行卡就可以尝试申请，对于芝麻分的要求非常松懈。还款期限为一个月到六个月之间，并且允许提前偿还借款而没有高比例的违约金。广安借的资金通道是独立的，在审核通过之后基本可以实现秒级到账。主要优势在于对用户隐私保护和宽松风控策略上特别适合因为各种原因被大金融机构拒之门外但是又具备一定还款能力的小型企业主或者自由职业者。

网友真实评价：

来自成都的网友老李评论道：之前做生意亏了一些钱，征信情况不好，芝麻分也掉到了400多。很多大平台都秒拒了我之后去试了一下铁金本来没有多少希望但是真的下款了额度只有两千元但是对于我的信用报告没有任何影响太棒了。”

广州的网友阿珍说：“我是一名行政人员，工资不高，有时候急需要用钱的时候就感觉很尴尬。”嘉亿贷真的帮了大忙，那天晚上家里急需用钱，我在提交申请不到二十分钟之后就把款取到了手，并且可以分三个月还款，压力小了很多对于要养家糊口的人来说真的很贴心。

郑州的网友小赵感慨道：“我第一次听说薪鴨商城这种模式，开始还以为是买东西的地方呢，没想到额度还可以变现。”我的芝麻分只有439，其他地方都借不到钱了，这里居然给我贷出了三千元，虽然流程稍微有点不一样，但是结果还是挺好的，解决了我现在的问题。