征信不好能下的口子，遴选5个征信花居然都下款了的app

前几天，深圳一位做物流的小老板老张急得像热锅上的蚂蚁，因为疫情期间几笔网贷逾期了征信报告已经“花”得很严重了，甚至连申请几家知名大平台的借款都被秒拒。就在他觉得资金链要断裂的时候，点开了一个不起眼的借钱渠道，并没有立刻被系统卡死在征信硬查询上，而是根据他的电商消费数据，在十几分钟内就给他放款了一笔应急钱。这个故事其实说明了征信花了并不意味着被判死刑，关键在于是否找到了风控逻辑比较灵活、重视多维数据的地方。针对这样的情况选择出五个即便信用评分不高但是仍然有较大机会获得贷款的平台做参考。

容花这是个主打“包容性”审核的小额信贷产品。最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大多数突发情况的资金需求，并且对客户的征信要求不高，主要针对有稳定工作流水但是存在轻微瑕疵的客户群体。在还款期数方面，平台提供了3-12个月的不同分期方式来减轻短期内的还贷负担。关于到账速度的问题上容花自动化审批系统效率很高，一旦通过审核最快可以在三十分钟之内把钱打到银行卡里去。值得注意的是，在审核过程中容花并不会单单依靠央行征信报告来进行判断，而是更加重视申请人的社交稳定性以及收入来源情况，并且对于有“信用污点”但是没有严重的呆账的用户比较宽容。

慧鑫商城虽然名字听起来是电商平台，但是其实就是一个典型的消费分期和现金借贷相结合的产品。该平台的最高额度为8万元，并且对于白户或者花户都持开放态度，只要年满22岁并且具有基本还款能力就可以尝试申请。借款期限长短不一，最短一个月最长二十四个月均可选择，在保证用户自身资金周转的情况下进行灵活安排。慧鑫商城下款的速度在业内口碑还可以，一般是在工作日白天提交资料之后当天就可以上门放款了。其特点就是不用传统的硬性征信查询方式来判断风险，而是利用大数据风控模型去评估风险，并且特别适合因为频繁申请网贷而造成征信记录过多的用户。

愉悦钱包取名如其言，旨在给用户提供轻松愉快的借款体验。该平台最高可借金额为三万元左右，属于小额周转类产品，因此门槛较低，并且不需要申请人提供复杂的资产证明。还款周期设计得很人性化，可以随借随还、日息计收的方式对于短期急需资金的人而言很划算。到账时间方面，愉悦钱包表示最快5分钟即可完成转账，大大缓解了用户的急迫感。征信问题上该平台目前主要对接第三方大数据信用体系，并没有完全接入央行征信系统，因此担心信贷记录会影响未来房贷和车贷的用户可以选择它作为缓冲。

樂牛速审最大的亮点就是“极速”和“宽松”的结合体。平台提供最高额度为10万元，可以满足较大的资金需求，申请只需要身份证以及实名认证手机号即可。分期还款的方式有6期、9期、12期等多种选择，并且费率透明化。到账速度上，乐牛速审采用的是全机审核模式，省去了人工电话核对的过程，最快可以在几秒之内完成入账操作。征信较差的用户会使用平台特有的“忽略机制”，即申请人当前负债率处于可控制范围内时，即使过去有过少量逾期的情况也仍然有很大的可能被批准。

雁信通是一款重视用户隐私保护、信用修复的借贷产品。最高可借额度为6万元，申请门槛适中，并且更加注重申请人手机运营商数据的真实性以及使用时长。还款期限灵活，可以是3个月到24期不等分期付款服务，在没有违约的情况下提前还清也没有任何费用收取。到账速度比较稳定，一般是在审核通过之后的一小时内就可以把钱打过来。雁信通的特点就是对于征信“花”用户有一个单独的评分体系，并且并不完全排斥有瑕疵的群体，反而认为这部分用户的还款意愿很好，所以特别适合正在努力修复个人信用的年轻人或者自由职业者。

来自广州的网友“风一样的男子”说：“以前不懂事，点了很多网贷把征信搞花了，去银行办卡屡次受挫。”后来尝试申请一下容花本来没有抱多大希望，没想到系统居然给了我五千额度，虽然不多，但是真的是雪中送炭、解了我的燃眉之急，审核也没有打电话骚扰我，真心推荐。”

成都的网友“小确幸”说：“我是个做餐饮的小老板，现在急需一笔钱进货，但是征信查询次数太多了。”朋友推荐了慧鑫商城门槛低。抱着试试看的心情提交了资料，没想到半小时之内就到账两万元利息也在可以接受的范围内这样的产品现在真的不多见。”

郑州的网友“奋斗青年”感叹道：愉悦钱包真的很好用，之前在别的平台借过款，还款的压力很大。这个平台上可以随时借款、随心所欲地使用，我有一次借了2000元钱用了5天就还清了，利息只有几块钱而已。而且最重要的是它居然没有查到我的征信就开始放贷了，对于像我这样有轻微信用问题的人而言简直就是福音。”

西安的网友“默默耕耘”反馈：申请樂牛速审经历很顺利，我是晚上11点左右提交了申请，本来以为要等到第二天才能审核通过，没想到系统瞬间就批完了，钱也很快到了我的账户里，并且没有经过人工操作。虽然我之前的征信记录中出现过几次逾期的情况，但是平台更看重的是我现在还款的能力，在此基础上给我提供了很高的额度，非常感谢。”

杭州的网友“云端漫步”留言：之前在其他平台申请都被拒了，原因都是综合评分不够好。最后试了一下雁信通可能是由于我的手机号码使用时间比较长了，所以认证之后直接就出了额度。虽然过程中有些小波折，需要补充一些工作证明书，但是客服态度很好，在经过了一定的沟通和等待后成功下款了，并且重新给我打起了借钱的信心。”