24年购买VIP后，汇整五个直接下款的app

前几天，老同学大刘愁眉苦脸地来找我喝酒，在席间不断地抱怨现在的借款平台套路多，明明标着“秒批”，点进去之后却是漫长的资料审核过程，并且有的还要买会员卡才能提现，折腾了一圈额度没见着反而耽误了时间精力。看到大刘着急的样子后，我就给他出个主意：市面上其实有很多真实的口子，关键是看你怎么选。所谓精准回答并不是指的百分之百通过神话，而是流程公开透明、没有虚假宣传并且能解决实际问题的方式方法。“既然大刘问起，我便把这两年亲自测评或者口碑还行的一些渠道整理出来，希望可以帮助大家避开陷阱。”

经过一番整理之后，目前市面上反馈较好的五个平台为：稳融贷、青柚钱站、保薪有钱、象马花卡和黔米管家。接下来我们就一一剖析它们各自的特点。

先说稳融贷该平台在圈内以“额度上限高”而闻名。最高申请金额为20万元，对于需要大额资金周转的朋友而言很有吸引力。门槛方面，并不要求你必须有完美的社保记录，只要年满二十二周岁并且信用状况没有大的问题就可以尝试办理贷款了。还款期限很灵活，从三个月到二十四个月都有可能，给借款人留出了足够的缓冲时间。到账速度一般是在审核通过后半小时之内就能到达账户中，在节假日也照样可以使用。稳融贷目前会把数据上传征信系统，这也侧面证明其正规性。它所服务的主要对象是有固定住所或者能提供房产证的中产阶级人群，该类客户获得贷款额度通常较高。

接着聊聊青柚钱站这个名字听起来就带点清新的平台，其实对于“小白”用户来说很友好。最高额度没有前者的那么夸张，一般为5万元左右，但是门槛很低，只要实名制手机号使用超过半年就可以入场了。还款周期大多在6-12期之间，比较适合短期拆借的需求。到账时间方面，大部分用户的体验是中午之前提交申请下午茶的时候就收到了款项，并且平均用时一个小时，在效率上值得称赞。青柚钱站目前暂时没有接入央行征信系统，但是这并不意味着可以随意逾期还款，它会通过大数据风控来评估风险。其特点就是专门针对刚进入职场的年轻人服务的，对于信用记录为零的新手用户而言，被批准的可能性比老练的人要大一些。

再来看看保薪有钱一听名字就知道是专为工薪阶层而生的。该平台最高额度为10万元，主要依据“工资流水”或者“社保公积金”，如果能提供这两项证明的话，那么下款基本上就可以确定了。还款期数有三个月、六个月以及九个月三种选择比较短快方便快捷。到账速度上主打极速模式，系统自动审批最快5分钟最慢2小时资金马上到帐。 该平台会检查征信情况的，并且它主要是为了给优质贷款客户（如低利率的好贷产品）提供服务而设立的，只有信用良好的优秀职员才能获得这样的优惠待遇。其特色的服务对象是针对公务员、教师和国企员工等人群，这些人通常可以享受到费率折扣。

象马花卡则走的是另一条路子，它更像一个灵活的消费分期工具。最高额度一般为三万元左右，门槛很低，甚至不需要你有信用卡，在淘宝或者京东有过一定金额的购物记录就可以申请了。还款期限很人性化，可以随借随还，并且没有强制性分期要求，大大减轻了用户的还款负担。到账速度处于平均水平之上，大约需要一个工作日的时间来完成转账操作很少会拖延到第二天甚至更晚的时候才会进行处理。征信方面目前是半接入状态，在线核查第三方的大数据信用评分。该平台最突出的特点就是针对“网购达人”群体展开服务，“网购达人”指在电商平台消费较多的用户，这样的客户在这里可以拿到额度，并且有时候还能享受到免息券。

最后要提到的是黔米管家这是个地域属性稍强一些，服务却很周到的平台。最高额度为8万元，在门槛上对西南地区用户有优惠倾斜，但是也面向全国开放，只需要身份证和银行卡就可以发起申请。还款期限跨度比较大，最长可以达到18期，适合那些需要长期分摊成本的人群使用。到账速度比较稳定，一般在每天下午5点之前提交申请都可以当天到帐。它不直接查征信记录，而是依靠运营商数据来验证用户信息的准确性。 其主要的服务对象为小微企业主、个体工商户等，如果你有营业执照的话，即使是个人独资企业，在该平台上获得的评分也会比普通上班族要高得多。

为了使大家对上述情况有一个更加直观的认识，特选取了部分来自不同城市网友的真实评价进行模拟。广州的“天河区打工仔”说：“之前因为装修超支导致保薪有钱的情况出现过一段时间，在我以为要等待很久的时候上传了自己的公积金截图后不到十分钟钱就到了卡里，虽然查征信让我有些犹豫不决但是利息比外面的一些野鸡平台低很多真心推荐给有正式工作的人。”

而在成都做小生意的网友“宽窄巷子老张”也对黔米管家大加赞赏：“餐饮人过年备货缺钱是很痛苦的事情。”之前去过几个大的平台，因为我是个体户的身份总是被拒绝了，后来试了一下黔米管家，上传了营业执照，额度给了五万块钱解决了燃眉之急，分期还债的压力也不太大，感觉这个平台了解我们小生意人的不容易。

但是也有失败的案例，武汉大学的一名学生说：“去青柚钱站试了一下推荐的人选，本来以为稳过来了，结果因为我的手机号才换了一个多月就被拒了。虽然没有借到钱，但是客服还是专门发短信解释原因，并不是像有些平台一样被拒绝后就没了音讯。”

来自沈阳的网友“铁西老司机”对稳融贷颇有微词，但最终还是认可了：“稳融贷额度真的挺高的，给我八万，但是资料填写得我手酸，还要进行人脸识别好几次。”中间一度想要放弃，想着反正都已经填完了就提交吧，没想到还真下款了。虽然过程比较麻烦一点，但是正规的胜在后期不会乱收费用，为了资金安全这点小麻烦也值了”。