双黑下款的黑户口子，梳理5个真正无视征信花的平台

深夜里手机屏幕上的灯光亮着，老张看着那条被拒的短信长叹了一口气，征信报告上逾期记录就像是身上的伤疤一样，让他急需资金周转的想法一次次地受挫。在无数个失眠的夜晚中，“黑户”或者“花户”的人也在焦急地寻找那一丝生机。双黑下款的黑户口子真的存在吗？有没有真正的无视征信就可以下款的平台呢？“口子”的背后隐藏着哪些不为人知的风险？本文将就相关情况做一整理，帮助大家拨开迷雾、理性借贷。

在讨论具体的平台之前，我们先来弄清一个概念：目前市场上很多宣称自己是区块链技术的公司都是不真实的。没有征信审核机构一般都会伴随着很大的风险。所谓“双黑下款”就是指借款人的征信很差甚至被列入黑名单，并且在多个平台有过逾期记录仍然可以拿到贷款。“正规金融机构都会接入央行征信系统，真正‘无视征信’的通常是高利贷或者诈骗陷阱。”整理出来的几类对信用要求相对宽松、或是特殊情况下可以通过审核的网站类型，请大家提高警惕。

首先，一些消费金融公司小额贷款产品征信容忍度稍高一些。比如持牌消金推出的“极速贷”系列，虽然声称要查征信记录，但是对于有信贷污点但是没有当前逾期的客户也依然存在一定的放款几率。额度一般为1000元到5000元左右，期限多在7-30天左右。该类平台利息合法合理但催收比较严厉。用户评价显示其审核速度较快，但如果还款能力不足的话很容易陷入以贷养贷的恶性循环中去。

其次，一些大型互联网平台的备用金产品也值得重视。支付宝备用金、微信微众银行的We2000等。尽管这些平台要求征信，但是更看重用户在平台上产生的行为数据。如果用户的活跃度高、流水稳定的话，即使有征信问题也可以获得小额度授信。一般为500元到2000元左右，并且期限较短，利率低甚至无息可言。大多数人都认为这样的网站比较正规，“黑户”通过的概率很大，在信用评分较高的用户中应用较多。

再者，分期购物网站变现渠道也是一类选择。一些主打分期购物的APP，在用户购买电子产品的时候可以给用户提供额度，部分用户通过转卖商品来获得收入。该平台对于审核更加重视运营商的数据、淘宝收货地址稳定性等方面，并且对传统的征信要求稍微低一点。根据所购物品价值确定额度长短不一。不过此类操作成本较高，包含手续费和折旧费等，用户评价两极分化，有人认为解了燃眉之急，也有人吐槽综合成本过高。

另外市场上也存在一些民间借贷服务中介或助贷平台它们本身不放款，而是把用户介绍给第三方资金方。这样的平台广告很响亮地宣称“黑户也可以做”，但是实际通过的概率很低。额度范围较大、期限多变，在提供服务的同时也会收取较高的手续费和服务费等费用。用户的评价中投诉的比例很高，主要的问题是乱收费以及暴力催收问题。对于急需用钱的人来说，这是迫不得已的选择，并且风险很大。

关于优缺点分析平台的优势在于门槛低、下款快，可以给征信记录不好的人提供短期的资金周转。但是缺点也很明显：利息高、费用不明晰、催收方式粗暴，并且还存在被诈骗的风险。一旦出现逾期情况就会产生高额的罚息并且会给通讯录带来轰炸式的骚扰，严重影响到个人的生活和名誉。

在此特别提醒注意事项第一，任何要求提前支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗，在正规贷款下款之前是不会收费的。第二点就是要注意综合年化利率要算出来，并且超过36%的部分就属于非法高利贷了，法律是不予以保护的。第三，注意保密个人信息不要随便上传身份证照片或者签署空白合同等行为。第四，量力而行，在没有充足的资金的情况下不能盲目借贷以免造成严重的后果。

最后，对用户关心的常见问题整理成问答列表如下：

征信黑户可以贷款吗？
正规的银行以及持牌机构基本不会。小额网贷或者民间借贷有可能下款，但是额度小、利息高，风险很大。

问：申请这些口子会对以后的征信修复产生影响吗？
答：可以。频繁申请会留下很多查询记录，使征信变得“花”。并且如果出现逾期的话就会进一步恶化信用状况。

问：遇到高利贷催收怎么处理？
答：保留所有的聊天记录、转账凭证，向互联网金融协会或者监管部门投诉举报，如果涉嫌违法犯罪的话要立即报警。