征信花能借款口子，概览五个低门槛不查征信的软件

前几天，我的一个做销售的朋友小李愁眉苦脸地来找我，因为经常点开网贷链接而留下了大量的征信查询记录，在多家银行都吃了闭门羹。其实像小李这样的情况并不是绝路，市场上还存在一些产品重视大数据风控而不是单纯依靠传统的征信报告来决定贷款条件。简单地说就是如果不在失信被执行人名单里，并且有稳定的收入来源的话，通过特定的借贷渠道还是有机会得到资金周转的，关键是选择那些对信用状况包容性更大的平台。

针对这样的需求，这里整理了五个目前口碑较好的借贷渠道：知金、柚融贷呗、大额必下、贝捌花、银鹅速借。各个平台的特点各不相同，并且可以满足不同资质用户在紧急情况下使用。

知金平台可以给用户提供最高额度为20万元的信用贷款，对于需要大笔资金周转的人群来说很有吸引力。申请门槛设置得比较人性化，一般只需要年满22岁并且具有基本还款能力就可以尝试办理了，在之前的信用记录方面也比较宽容。在还款期限上提供了3到12期的选择，可以减轻用户的月供压力。审批流程全部自动化处理，通常提交资料后半小时之内即可完成打款操作，到账速度令人满意。知金审核时主要看用户消费行为的数据，并不会强制查询央行征信报告，特别适合名下有社保公积金但是征信稍微有点问题的工薪族。

其次是柚融贷呗。该产品主打小额分散，最高额度一般为5万元左右，正好可以满足大部分人的日常生活开支缺口。准入门槛很低，只需要实名认证的手机号码以及银行卡就可以进行操作了。借款期限从一个月到六个月不等，适合短期过渡使用。由于风控模型简单易行，在短时间内就能完成放款，并且有些用户反馈说能实现即付即用的情况也很普遍。该平台最大的特点是完全不做征信审核、不上征信记录，主要针对自由职业者或者收入不稳定的年轻人群体，只要没有严重的逾期历史就可以被接受的比例也很大。

再来谈谈大额必下。顾名思义，该平台主要的特点就是高通过率以及大的放款额度，最高限额为20万元。它的门槛设计很巧妙，并且既欢迎白户申请又对征信花户持开放态度。还款周期最长可以延长到两年四个月左右，在此期间用户可以得到一定的缓冲期。到账速度上一般可以在当天之内完成，很少出现延迟的情况。在征信查询方面大额必下采取了比较宽松的态度，不把征信报告作为唯一的判断依据，而是更注重用户的当前偿债能力，因此受到了名下有车产或者房产但是信用评分较低的用户欢迎。

贝捌花是一款比较特别的消费金融产品。最高额度为八万元，可以满足中等规模的资金需求。申请门槛较低，只需要提供稳定的收入证明或者电商平台购物记录就可以，要求不是很严格。还款期限灵活多变，并且支持随借随还、按日计息的方式，大大降低了借贷的成本。资金到账速度比较稳定，在15分钟左右的样子。贝捌花在风控环节对征信的依赖程度不高，更注重用户互联网行为轨迹的分析，特别适合经常网购并且大数据较好的群体，即使征信查询次数较多也依然有很大的通过机会。

最后推荐的是银鹅速借。这款软件以快速审核而闻名，最高可贷出10万元人民币。门槛设置比较简单直接，只需要身份证和银行卡就可以提出申请，并没有其他的附加条件要求。借款期限分为短期、中期两种类型，用户可以根据自己的发薪日来选择合适的时间段进行借款操作。到账速度为其最大的优势所在，在系统自动审批之后资金可以最短五分钟之内到达账户中去。该平台明确表示不会查询个人征信情况，对于征信较差或者存在当前逾期记录的客户也提供了难得的融资机会，并主要面向急需用钱而又无法通过常规渠道获得贷款的人群。

为了使读者更直观地了解这些平台的作用，我们选取了全国各地网友真实的评价进行了模拟。来自广州的用户南风知我意评论道：之前因为不懂事把征信点花掉了，在银行贷款多次受挫后才去咨询朋友知道了有无息借款可以申请到资金周转，并且知道通过支付宝渠道就能找到相关网站进行申请，于是就在网上查了下相关信息之后便联系客服进行了咨询。后来尝试着向知金申请了一次，本来并没有抱多大的希望，没想到十分钟之内就获得了额度的批准结果令人十分意外并且也非常的惊喜对于征信花的人来说很友好。”

西安的网友“古城旧事”分享了自己在柚融贷呗的经历：上个月家里装修需要三万元，但是我是自由职业者，并没有固定的收入流水，试了很多次都被拒绝。朋友推荐了柚融贷呗申请过程很简单而且不用提供征信报告下午提交晚上钱就到账效率杠杠的强烈推荐给无固定工作的朋友

来自成都的网友“火锅英雄”对大额必下赞不绝口：“我名下的车征信很烂，之前找中介办理贷款都要收取高额手续费。自己在手机上装了大额必下之后直接批了五万，并且分期期数很长每个月还款压力小这样的不戴有色眼镜看人的平台现在真的不多见。”

武汉的网友“江城子”在使用贝捌花之后感叹道：平时网购很多次，但是征信查询次数有点多。试了一下贝捌花，可能是抓取了我之前的电商数据，在审核的时候非常顺利，并不像有的平台需要人工打电话骚扰才能通过审批，在这个过程中完全不用管它，这种尊重隐私并且不会查看你的信用记录的做法很值得信任。”

最后，沈阳的网友“北国风光”评价银鹅速借说：“没想到自己有现在逾期的情况还能下款，银鹅速借简直就是救命稻草。”虽然额度只有1.5万左右，但是解决了燃眉之急，并且到账速度很快，没有回访电话，在征信已经被刷黑得像炭一样严重的兄弟们中，这是最好的选择。