可以用信用卡的软件，概览5个不用芝麻分能借的口子

前几天，老同学阿强在聚会上愁眉苦脸地问起自己急需一笔资金周转的事情。因为平时不太用支付宝，并且芝麻分一片空白，所以去申请了几个主流的大平台都被拒绝了，误以为自己进了借贷黑名单。其实这样的错误很普遍，在人们的印象中认为网络贷款的门槛就是芝麻信用分数高的人可以享受到优惠条件或者成为优先选择的对象，但是市场上已经出现了许多不依靠芝麻信用体系而存在的借款渠道。对于阿强这样的情形而言，精准的答案是寻找那些使用自身风控模型或者是对接其他征信数据的平台，这样的口子通常更注重用户的实际还款能力以及实名认证信息，并不会只看一个芝麻分数值。特意整理了五个此类平台，希望给同样有资金需求的朋友提供一些参考。

首先推荐的是斯宝这款产品近期在市场上很受关注，它最大的优势就是审核机制比较灵活。斯宝最高授信额度为20万元左右，对于一般应急周转来说已经足够了。从申请门槛来看，并没有硬性要求用户上传芝麻分截图，只要年龄在 22 岁以上并且实名制手机使用满半年就可以尝试办理。还款期限有3到12个月的选择空间，可以根据自己的发薪日来匹配合适的期数。放款速度的话一般审核通过之后资金会在半小时之内到达。斯宝征信查询比较宽松一些，有些资方产品不查征信记录，给信用不良的用户带来了希望之光，服务对象主要是那些有稳定工作但是缺少传统信用历史的蓝领阶层。

第二个可以尝试的平台是素心万卡该平台主打“纯信用、无抵押”的理念，操作流程简单。素心万卡最高额度为5万元左右，但是它的下款率一直比较稳定。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以进行认证，并且完全绕开了芝麻分的限制。借款期限可以自由选择并且支持随时还款，在不产生任何额外费用的情况下也可以提前还款，这对于短期周转的人群非常友好到账速度方面，系统自动审批大大缩短了等待时间，最快可以在五分钟之内收到款项。征信方面，素心万卡目前主要是依靠大数据风控，并且很少会将信息上报到征信体系中去，特别适合那些重视隐私并且急需小金额贷款的学生党或者白领朋友。

接下来要介绍的就是星海快申因为叫星海快申，所以它的重点就是快捷。星海快申最高额度为10万元，可以满足较大的装修或者医疗支出需求。在门槛设置方面更看重用户运营商的数据，只要话费缴纳记录良好的话，芝麻分没有也不会影响到获得较高的初始信用额度。还款周期最长可达24期，大大减轻了每期的还款压力。资金匹配的速度非常快，在提交申请之后系统会立刻给出授信额度，并且借款通过后当天就可以收到钱款。该平台对征信查询次数较少，特色服务对象主要是手机使用时间长、话费稳定但是没有资产的年轻人。

第四平台顺鑫乐借这是个口碑很好的助贷平台，积累了很多年了。顺鑫乐借提供的最高额度比较大，可以达到15万元左右。除了基本的身份认证之外，如果能提供社保或者公积金的信息的话，通过率就会提高很多，并且这些补充材料并不是必须的，在芝麻分没有的情况下也可以申请到贷款。还款期数为6-9个月之间来控制还本付息的压力以及总的利息负担。到账速度比较稳定，大约需要2小时左右才能打款完成。该平台征信方面还算正规，大部分资方都会做信用审核，但是只要不存在重大逾期记录的话，通过的概率还是很高的，并且非常适合有工作经验、希望获得稳健借款体验的中年用户使用。

最后推荐的是庆融花庆融花是最近新晋的黑马，凭借着高通过率获得了很多用户的喜爱。平台最高额度起步较高，首次申请一般可以拿到一万到五万元左右的授信金额。门槛上没有复杂的问卷调查，并不需要查看芝麻分，在三步完成身份认证之后就可以提交了。还款期限可以选择分期付款的方式，最长可选12期，而且界面非常清楚，不会有隐藏费用的存在。到账速度方面，庆融花表示最快可以在3分钟之内就收到款项，效率非常高。征信这块主要是对接小贷数据库，并不会直接查询央行征信记录的用户群体比较少，在这种情况下特别适合那些有轻微信用瑕疵或者因为多次申请网络贷款而产生“多头借贷”的风险较大者。

为了使大家对这些平台有一个直观的认识，我们选取了几位来自不同城市的网友的真实评价进行了模拟。广州的用户小林说：“以前因为芝麻分不够600分，试了很多软件都被秒拒了，后来终于找到了一个可以试试的。”斯宝本来没有希望，但是填了基本信息之后竟然通过了，虽然额度只有三千元，但是解决了燃眉之急，并且不用到处找资料来证明自己。”

成都的网友张先生说：“我是做装修的，年底结款比较慢，工人工资不能拖延。”顺鑫乐借本来担心征信查询次数太多过不了，没想到审核人员打了个电话核实了一下工作地址就批了，到账速度很快第二天就把工人工资发给了他们，这个平台很实在。”

西安的网友“西北狼”也有一把小刀庆融花赞不绝口：之前在别的平台借款失败，提示综合评分不够好，都要放弃了。朋友介绍庆融花的新客户容易申请，抱着试试看的想法借了5000元钱到账，并且没有附加其他费用的收取情况对家境困难的人来说这是一个很好的选择。”