什么贷款门槛低秒下，汇整五个真正不查征信的贷款软件

深夜两点，手机屏幕的蓝光映在李明焦虑的脸庞上，家中老母亲突发急症住院了，押金和医药费给家里人造成了很大的压力。此时征信报告中几笔逾期记录成了他融资路上的一道“拦路虎”，银行大门紧闭，亲戚朋友电话关机，急需一个无视过去信用污点、能够快速救命的资金渠道。面对网络上铺天盖地的虚假宣传，很多像李明这样的用户不禁在搜索框里输入：贷款门槛低，秒下款什么样的贷款软件是不需要查征信的呢？哪里能找到无视黑户下款的办法呢？这些问题的背后，反映了在紧急情况下人们对于资金流动的需求以及无奈。

在金融科技高度发达的今天，尽管主流借贷平台都已经接入了央行征信系统，但是市场上还是有部分审核机制比较宽松主要依靠大数据风控来提供借贷服务的产品。这类平台一般被称为“不查征信贷款”，它们大多依托于特定的消费场景或者互联网的大数据模型，给征信差户、白户或者是黑户带来了希望之光。以下汇总了五个在用户口碑中门槛较低、下款速度快一些的地方供急需资金周转的朋友参考一下。

首先需要提到的是普惠型消费金融产品这类产品一般是由持牌消费金融公司推出，虽然名义上会查征信记录，但是有些产品比如“马上消费金融”旗下的部分小额分期产品或者“中原消费金融”，对征信的要求就比较宽松一些。额度为1000元到5万之间，还款方式灵活多样，可以分为3-12个月的期数进行偿还。申请条件很简单，只需要身份证、银行卡以及实名手机号就可以办理了。根据用户的反馈，在系统自动审批通过之后最快五分钟就能到账，并且特别适合处理突发性的医疗和生活费用支出。

其次，互联网大厂旗下备用金产品也行。支付宝备用金、微信We2000支付备用金等等都是可以的。虽然这些平台的额度都不大，一般在500元到2000元左右，但是它们最大的优点是不查征信、不上征信申请条件一般要求用户平台使用记录良好，芝麻分达到650以上或者微信支付分达标。期限通常为7天到14天之间，属于短期应急周转的范畴。由于该类产品依托大厂资源，安全性非常高，并且利息可以忽略不计，因此成为资金短缺、短期内急需用钱时的选择之一。

第三类是特定场景下分期平台以手机、电脑等数码产品分期付款为主的应用。这类平台在审核的时候更加看重用户的需求消费以及还款来源，而不是单纯的征信分数。“分期乐”、“捷信金融”之类的，在特定商品的分期购买场景下门槛会大大降低。额度与商品价值有关，期限最长可以达到24期。根据用户的评价来看，即便征信上有轻微瑕疵的情况下，只要能够提供稳定的收入证明或者流水的话，通过的概率还是比较高的。用贷款来变现的方式可以缓解资金周转的问题。“

第四类为近几年来发展起来的极简借贷APP聚合型平台如“极融借款”、“榕树贷款”。这些网站本身并不放款，只是充当中介角色来撮合资方和借款人。它们的特点就是申请流程非常简单，并且全部都是在线操作的，号称是连黑户都可以办理。利用大数据分析用户社交、消费行为的方式对风险进行评定。额度跨度大，从1000元到10万元都有可能，期限也比较灵活。但是该平台利息较高并且有会员费的风险，在选择的时候要仔细审查合同内容。

最后不得不提的是民间小额信贷。虽然风险大，但是也存在一部分线下或者线上私人放贷渠道，并且不看征信记录。一般需要提供身份证照片、通讯录授权等信息来申请借款额度小、期限短、利息高。尽管门槛很低，但暴力催收风险较大，只作为最后的办法，并且一定要确认它的合法性，防止被高利贷所利用。

在了解了各种平台之后，再来看一下真实的用户评价和反馈在各大论坛、投诉平台以及各类贷款类网站上，“不查征信”的“无抵押”贷款有着不同的评价。正面的主要是关于下款快和救命稻草两个方面。“风中落叶”用户说：征信被拉黑半年了，银行贷不了款，在某普惠平台上借到3000元钱，半小时就到账了，解决了孩子学费的问题但是负面评论多为“利息高、催收烦”。用户小李抱怨道：“我从朋友那里借款2000块钱，实际拿到手的只有1800块，还加上了一些服务费，在算下来的话年化利率真是吓人。”低门槛一般会带来高的成本。

对于上述平台，简单地优缺点分析十分必要。优点很明显：门槛低、不看征信、放款快极大缓解了特殊人群的燃眉之急。缺点也很明显：利息和综合费用一般比正规银行贷款要高一些，有的平台还会有隐形收费项目；逾期后催收的方式比较强硬，会骚扰通讯录里的朋友；另外部分非正规渠道存在诈骗风险，并且会对个人隐私安全造成威胁。

因此，在使用这些平台的时候，有几点需要特别注意注意事项一定要记住。第一，核实平台资质优先选择持牌金融机构或者知名的互联网大厂的产品，拒绝无资质的黑口子。第二明了借款利率一定要算出综合年化利率，防止被“利滚利”所利用。第三，在已经获得许可的情况下继续进行项目开发是违法的。保护个人隐私不要随便把身份证的照片、银行卡密码透露给不知名的平台。第四，量力而行借钱是为了应急，而不是消费的。一定要保证自己有还款能力之后再借。

以下是针对用户常见问题的回答列表：

问：完全没有征信审核的贷款有哪些？
答：目前完全不查征信的是亲戚朋友借款、部分小额网贷（如支付宝备用金）以及私人借贷。正规金融机构一般都会查询信用报告，但是有些平台对于有瑕疵的信用记录比较宽容。

征信黑户可以贷款吗？
答：可以，但是选择的空间很小。一般只能申请抵押贷款、担保贷款或者极高的小额网络借贷。建议先用持牌消费金融公司的产品试一试。

秒下款的贷款安全吗？
秒下款一般代表系统自动审核，风控模型比较宽松。选择正规平台可以保证资金安全，但是要警惕高利贷以及诈骗陷阱。

问：借款之后如果逾期会有什么后果？
逾期会收取高额罚息，还有催收电话不断骚扰，更严重的是会被起诉。虽然部分平台不接入央行征信系统，但是可以接入网络征信系统，在其他网贷平台上借款的时候可能会受到限制。