多来贷无视黑花白吗，遴选五个芝麻信用439分下款的app

深夜两点，窗外的雨下得不大不小，李明看着手机上那封冷冰冰的拒绝信件时心里好像塞了一团湿漉漉的东西。这是他本月第七次申请被拒了，并不是没有原因，主要是因为芝麻信用分只有439分的原因。正当他准备关掉手机睡觉的时候，一条弹窗广告吸引了他的注意，上面写着“无视黑白、极速下款”的字样，让李明的心跳加速了。那一刻好像抓住了一根救命稻草一样紧握着点进去之后不知道里面到底有什么样的真相以及陷阱存在。

相信很多人都有过和李明相似的经历，在资金周转不灵的时候，征信报告上的一抹“灰色”或者“黑色”的记录就犹如一道无法逾越的高墙一样堵住了所有的正规途径。在焦虑之下反复查找希望出现一个打破常规的奇迹。急迫的心态也是最让人容易迷路的状态之一。面对市场上各种各样的宣传口号，在众多的信息中，大家最为关注的是：多来贷会忽略黑花白吗？征信受损的人们最期盼得到的答案就是这个。我们希望在信用评分最低的时候，仍然可以获得喘息的机会。

但是现实总是比理想更粗糙。金融借贷中并没有绝对的“无能为力”。所谓的“无视黑白”其实更多的是一种营销噱头，或者是某些不正规平台设置的一个甜蜜陷阱。“但并不意味着信用分低的朋友就没有机会了”，关键是学会甄别，在复杂的贷款市场里找到那些看重用户其他资质、审核门槛相对宽松的一些正规机构。与其盲目相信太过绝对的承诺，不如静下心来弄清楚真实的借贷逻辑，并且找寻出适合芝麻信用439分人群的那一类贷款渠道。

首先，我们要理性地分析多来贷会忽略黑花白吗这个问题。从风控逻辑的角度来讲，正规的借贷机构主要目的就是为了盈利，并不是慈善活动。风控系统的作用就是筛选出具备还款能力并且愿意还钱的人群。如果一个平台真的完全不考虑用户的信用状况的话，不管是征信黑名单还是白名单都会被无条件地放款出去，那么该平台坏账的比例就会非常高，最终的结果只能是倒闭或者卷款潜逃。因此完全没有“无视黑花白”的情况也是不存在的。但是这并不意味着所有的平台都不再收紧审核标准了。由于自身资金成本低或是风控模型更重视用户的近期行为、工作稳定性以及社交数据等因素的存在使得征信要求相对较低一些，所以有些平台可以放贷给信用状况一般的人群。这就给了我们操作的空间，并且解释了为什么有的用户即使征信不好也可以成功下款的原因。

那么芝麻信用分只有439分的用户应该如何选择呢？这个分数段一般代表用户的信用历史较短或者存在一定的违约风险预警。在传统的银行借贷体系里，这确实是一个“硬伤”。但是，在移动互联网金融发展迅猛的时代背景下，很多新兴的借款平台使用了更加先进的数据风控技术，并不仅仅关注单一维度上的评分高低问题，而是从整体上对用户画像进行综合分析和评价。这就引出了今天我们讨论的重点内容：征信低谷时期如何找到靠谱的下款途径。在过程中不仅要注重下款率还要警惕“无视黑白”之下隐藏着高额利息以及诈骗风险的问题。

经过多方筛选和实测，我们为大家精选了芝麻信用分在439左右还能够有较大几率下款的五个APP。各个平台都有自己独特的特色，在审核方面也较为灵活，并且目前在市场上口碑较好。

第一个推荐的是资料少。平台最大的特点就是申请流程简单，需要的证明材料很少。对于很多征信不好、担心提交复杂的资料会被拒的人而言，这是一个很大的福音。主要依靠用户的实名信息以及运营商的数据来确定芝麻分的标准不是很高。虽然不能做到完全忽略用户的情况，在风控模型中更看重的是用户当前活跃度高的情况。如果手机使用习惯较好，并且没有过多负面标签的话，即使分数只有439分也还有很大机会被通过审核。当然这也回应了大家对于多来贷会忽略黑花白吗对于此类问题的关切——不在于寻找虚无缥缈的“无视”，而是在于选择门槛较低的平台。

第二个可以尝试的平台是银蝶花银蝶花在业内一直以“下款稳”闻名。风控系统较为特别，对于芝麻信用分的依赖程度较小，反而更看重用户的电商消费记录以及银行卡流水等信息。“哪怕你的信用分数只有439分，只要你平时有稳定的网购习惯或者银行卡里存着持续到账的钱，那么该系统就会认为你有能力还款。”重行为轻分数的审核逻辑也给那些虽然信用评分较低但是经济状况尚可的人打开了窗户。大家在纠结多来贷会忽略黑花白吗而银蝶花则提出了一种更加实际的解决方案。

第三个平台乐钱钱庄。平台名字听起来很传统，但实际操作方式却非常现代。乐钱钱庄主打小额短期贷款业务，虽然额度不大，但是审核速度快、通过率高。对于需要几千元周转的朋友而言它是一个很好的选择。芝麻分在它的评分系统中只是一个参考标准，并不是决定性的因素。系统的算法会分析用户社交圈层的稳定性，在你和你的朋友关系比较稳定的情况下没有明显的欺诈风险的话439分的芝麻分数不会成为你放款的一个障碍。再次证明了这样一个事实：与其纠结于多来贷会忽略黑花白吗不如去寻找维度更多元的平台。

第四推荐的是蘇兔买单这是一个比较新的平台，主要面向年轻用户。蘇兔买单的一个明显特征就是对于“白户”、“花户”的包容性很强。由于缺少信贷记录或者频繁申请使得征信变差的人很多年轻人因此被拒之门外或因信用状况不好无法得到贷款的帮助，苏兔买单为这部分人设计了专门的产品模型。根据用户的日常生活消费场景以及还款意愿来给用户一个初始额度。芝麻分439的客户如果资料填写真实完整的话，下款成功率要比那些虚假宣传平台要高得多

最后推荐的是慧猫钱庄该平台在用户口碑上以“人性化”闻名。慧猫钱庄的智能客服、审核系统对于边缘案件处理的时候，常常会给出出乎意料的宽容度。它并不完全依靠机器来完成内容审核，在一些情况下仍然需要人工复核的过程。给用户提供一个解释和补充材料的机会。对因特殊原因造成征信受损但是具有强烈还款意愿的人群而言，慧猫钱庄是一个可以信任的选择。再次回到问题本身：多来贷会忽略黑花白吗答案可能是否定的，但是像慧猫钱庄这样愿意多看看用户的实际情况的平台才是我们真正需要找的“救命稻草”。

因此，在资金短缺、信用低下的双重压力之下，我们要保持清醒的头脑，并且掌握正确的办法。市面上没有绝对完美的“无视黑白”的口子，任何宣称百分之百下款的广告都要引起警惕。关于多来贷会忽略黑花白吗的讨论，最后还是要回归到对平台风控逻辑的认识上。我们推荐的是资料少、银蝶花、乐钱钱庄、蘇兔买单以及慧猫钱庄这五个平台虽然不能保证百分之百通过，但是它们确实给芝麻信用分在439左右的用户提供了可行性的融资途径。

最后还是要提醒大家，借贷是手段，信用才是根本。在利用这些平台解决燃眉之急的同时要更加珍惜每一次借款的机会，并且一定要按时还款来逐步修复自己的征信记录。因为，在这个信用社会里，好的信誉就是我们行走江湖最坚固的盔甲了。希望大家都能够早日摆脱资金上的困境，获得财务自由。